Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Власовой Е. Н. о взыскании суммы долга, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что между ПАО «Промсвязьбанк» и Башкаревой Е. Н. (в последующем фамилия изменена на Власову) заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 900 000 руб. сроком на 300 месяцев, под процентную ставку 9.4% с (ДАТА); 12.4 % с (ДАТА) на приобретение квартиры под ее залог по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской по банковскому счету.

Ответчик в счет предоставленных ей средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от (ДАТА). Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Банка, в подтверждение чего Банком получена закладная.

В соответствии с кредитным договором начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (п.7.7 кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.13 кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 7.5% годовых.

Начиная с 2022 года Ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору, имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по банковскому счету, расчетом цены иска

Со стороны Банка в адрес Ответчика направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования не исполнены.

С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств при наличии к тому оснований, согласованный сторонами график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности вносится вся сумма основного долга с процентами, штрафными санкциями.

По состоянию на (ДАТА) задолженность по кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 1281 379.12 руб., в том числе: 1065 555.21 – сумма просроченной задолженности по основному долгу,96 556.45 – сумма просроченной задолженности по процентам, 108 655.32 – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга ; 10 612.14 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

Согласно отчету об оценке №* ООО «Оценочная компания «Юрдис» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 639 000 руб.

Просят обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес> принадлежащую Власовой Е. Н. установив начальную продажную стоимость – 2 911 200 руб., взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА), определенную на (ДАТА) – 1281 379.12 руб., включающую в себя: 1065 555.21 руб.- сумму просроченной задолженности по основному долгу, 96 556.45 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам, взыскание задолженности по процентам в размере 12.4 % годовых производить с (ДАТА) до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, 108 655.32 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга, 10 612.14 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, взыскать неустойку за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 7.5% годовых. начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу и процентам с (ДАТА) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору, взыскать с ответчика госпошлину 20 607 руб., расходы по оплате оценки 5 500 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» Шелякова Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в их отсутствие, представила уточненный иск, согласно которому просила:

-обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес> принадлежащую Власовой Е. Н. установив начальную продажную стоимость – 2 911 200 руб.,

-взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору №* от (ДАТА), определенную на (ДАТА) – 1 303 439.41 руб., включающую в себя: 1065 555.21 руб.- сумму просроченной задолженности по основному долгу, 96 556.45 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам, взыскание задолженности по процентам в размере 12.4 % годовых производить с (ДАТА) до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, 129 111.73 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по возврату долга, 12 466.02 руб. – сумму неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, взыскать неустойку за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 7.5% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу и процентам с (ДАТА) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору, взыскать с ответчика госпошлину 20 607 руб., расходы по оплате оценки 5 500 руб.

В судебном заседании ответчик Власова Е.Н. не явилась, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, возражений на иск не представила.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДАТА)№* «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и Власовой (ранее Башкаревой) Е.Н. заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 900 000 руб. сроком на 300 месяцев, под процентную ставку 9.4% с (ДАТА); 12.4 % с (ДАТА), кредит имел целевой характер, выдан на приобретение квартиры под ее залог по адресу: <адрес>. (л.д.11-16).

Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской по банковскому счету.

Обеспечением обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества - квартиры адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской ЕГРН от. (ДАТА) (л.д.32-34).

На момент рассмотрения иска ответчик Власова Е.Н. является собственником квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской ЕГРН от (ДАТА) (л.д.133-135).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Ответчик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0.06% за каждый день просрочки, т.е. 7.5% годовых, что подтверждается условиями, согласованными сторонами в закладной (л.д.25-27).

Начиная с декабря 2021 Ответчик допускала просрочку оплаты кредита, вносила оплату кредита с просрочкой, имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по банковскому счету, расчетом цены иска (л.д.35-40).

По состоянию на состоянию на (ДАТА) (дату обращения в суд с настоящим иском) задолженность по кредитному договору Ответчика перед Банком составляет - 1 281 379.12 руб., в том числе:1 065 555.21 – сумма просроченной задолженности по основному долгу,96 556.45 – сумма просроченной задолженности по процентам, 108 655.32 – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга ; 10 612.14 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов.

На дату рассмотрения дела судом ((ДАТА)) размер задолженности составил 1 303 439.41 руб., включающую в себя: 1065 555.21 руб.- сумму просроченной задолженности по основному долгу, 96 556.45 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам.

Истец просит взыскать проценты из расчета 12.4 % годовых начисляемых на сумму 1 065 305.21 руб. по день оплаты суммы основного долга, размер указанных процентов на (ДАТА), как указано в иске составил 96 556.45 руб.

Доказательств погашения долга в полном объеме либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено. Оснований не доверять расчету, произведенному истцом, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными доказательствами подтверждается, что ответчик Власова Е.Н. свои обязательства по кредитному договору не исполняла должным образом, выплаты по кредитному договору неоднократно осуществляла с просрочкой, в течении длительного периода оплату кредита не производит, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны ответчика, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания суммы долга по указанному выше кредитному договору с учетом размера заявленных исковых требований.

Следует взыскать с Власовой Е.Н. в пользу истца 1 065 555.21 руб.- сумму просроченной задолженности по основному долгу, 96 556.45 руб.- сумму просроченной задолженности по процентам.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом также подлежит удовлетворению, следует взыскать с Власовой Е.Н. в пользу банка сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 065 555.21 руб., а в случае частичной оплаты на оставшуюся часть, с (ДАТА) и по дату фактического исполнения обязательства.

Истец также просит взыскать неустойки, разрешая требования в этой части, суд исходит из следующего.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как указано выше, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Ответчик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0.06% за каждый день просрочки, т.е. 7.5% годовых.

На день рассмотрения иска судом, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет - 129 111.73 руб., начисленной на сумму основного долга с (ДАТА) по (ДАТА).

Размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 12 466.02 руб., начисленной за период с (ДАТА) по (ДАТА) включительно.

Оснований для уменьшения неустоек суд не усматривает, с учетом размера процентной ставки по неустойкам и длительности неисполнения обязательства.

Требования истца о взыскании неустоек за неисполнение ответчиком обязательств по оплате суммы основного долга и процентов, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу и процентов с (ДАТА) по дату фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению удовлетворить.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 2 ст. 54 ФЗ).

Ипотека в пользу Залогодержателя зарегистрирована в ЕГРН (ДАТА).

Согласно отчету об оценке ООО «Оценочная компания «Юрдис» №* рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> на дату оценки (ДАТА) составляет 3 639 000 руб.(л.д.83).

Суд принимает стоимость квартиры –3639 000 руб., доказательств иной стоимости залогового имущества Ответчик суду не представил.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком Власовой Е.Н. обязательств по кредитному договору от (ДАТА)№* требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными, в связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание по кредитному договору №* от (ДАТА) на предмет ипотеки, квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №*, определив начальную продажную стоимость 80% от 3 639 00 руб., что составит 2 911 200 руб., путем продажи с публичных торгов.

Ходатайства о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на предмет ипотеки ответчиком не заявлено.

Поскольку исковые требования удовлетворены, размер неустойки снижен, что не является основанием для уменьшения размера госпошлины, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 20 607 руб. и 5 500 руб. в счет возмещения расходов по уплате стоимости проведенной оценки квартиры.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» к Власовой Е. Н. о взыскании суммы долга, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Власовой Е. Н. (паспорт №* выдан (ДАТА) ОВД Отделом по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес>№*) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН №*) задолженность по кредитному договору от (ДАТА)№* в общей сумме 1 303 439.41 руб., из которых :1 065 305.21 – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 96 556.45 – сумма просроченной задолженности по процентам,129 111.73 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга, 12 466.02 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов, 20607 руб. в возмещение расходов по оплате госпошлины, 5 500 руб. расходы по оценке, всего взыскать 1 329 546.41 руб. (один миллион дритса двадцать девять тысяч пятьсот сорок шесть рублей сорок одну копейку).

Взыскать с Власовой Е. Н. (паспорт №* выдан (ДАТА) ОВД Отделом по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес>№*) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912) проценты за пользование кредитом по ставке 12.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 065 555.21 руб., а в случае частичной оплаты на оставшуюся часть, с (ДАТА) и по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Власовой Е. Н. (паспорт №* выдан (ДАТА) ОВД Отделом по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес>№*) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН №*) неустойку за неисполнение обязательства по выплате основного долга по ставке 7.5% годовых, начисляемой на сумму основного долга 1 065 555.21 руб., а в случае частичной оплаты на оставшуюся часть, с (ДАТА) и по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Власовой Е. Н. (паспорт №* выдан (ДАТА) ОВД Отделом по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес>№*) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН №*) неустойку за неисполнение обязательства по выплате процентов за пользование кредитом по ставке 7.5% годовых, начисляемой на сумму процентов 96 556.45 руб., а в случае частичной оплаты на оставшуюся часть, с (ДАТА) и по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество принадлежащие Власовой Е. Н. – квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №*, общей площадью 64.9 кв.м., установив начальную продажную стоимость 2 911 200 руб., путем продажи с публичных торгов.

Ответчик Власова Е.Н. не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, которое будет изготовлено в окончательной форме – (ДАТА).

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева