Гражданский кодекс часть 1

Орджоникидзевский районный суд города Магнитогорска Челябинской области Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад

Орджоникидзевский районный суд города Магнитогорска Челябинской области — СУДЕБНЫЕ АКТЫ

Дело № 2-371/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего Батуевой О.А.

при секретаре Гибадулиной О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Остапенко М.В. к Открытому акционерному обществу Банк конверсии «*» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, признании договоров поручительства, залога недвижимого имущества недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

Остапенко М.В. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Банк конверсии «*» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, признании договоров поручительства, залога недвижимого имущества недействительными, указывая, что ИП Чижевская Н.И. заключила с ОАО Банк конверсии «*» кредитный договор № о предоставлении кредитной линии под лимит задолженности в размере 800 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств Банк принял по договору залога земельный участок, расположенный по адресу: , , принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., кроме того оформлено поручительство Остапенко М.В. ИП Чижевская Н.И. заключила с ОАО Банк конверсии «*» кредитный договор № о предоставлении кредитной линии под лимит задолженности в размере 1 700 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств Банк принял по договору залога земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: , принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., кроме того оформлено поручительство Остапенко М.В. Кредитные договоры являются ничтожными, поскольку обязанность заемщика возвратить по частям сумму кредита не могла быть исполнена до заключения дополнительных соглашений № от к кредитному договору № и № от к кредитному договору № , поскольку в соглашениях определен график погашения суммы кредита, предоставленного за год до заключения дополнительного соглашения. График платежей по дополнительному соглашению № от , предусматривает платежи с . Ответственность за платежи в мае и июне 2009 года не могут возлагаться на заемщика. Отсутствие согласованного сторонами графика платежей в части процентов за пользование кредитом означает ничтожность кредитного договора. Заключение дополнительного соглашения № от к кредитному договору № от , дополнительного соглашения № от по кредитному договору № от , которыми определен график платежей, предусматривающий увеличение срока возврата кредита, ответственность за платеж, который просрочен к июлю 2009 года, влечет неблагоприятные последствия для поручителя, означает прекращение поручительства Остапенко М.В. Просит суд применить последствия недействительности ничтожных сделок: кредитного договора № от и кредитного договора № от , признав недействительными договор поручительства № от , № от , договор о залоге недвижимого имущества от , договор о залоге недвижимого имущества от .

Истец Остапенко М.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена.

Представитель истца Белов А.В., действующий на основании доверенности от в судебном заседании поддержал заявление, доводы изложены в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО Банк конверсии «*» Дьячков И.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что обязанность заемщика по возврату кредитных средств, ее размеры и порядок установлены в договорах. Введение графиков возврата долга улучшило положение заемщика и поручителя, о введении графиков платежей поручитель был осведомлен. Остапенко М.В., как физическое лицо не является заемщиком по кредитным договорам, заемщиком является ИП Чижевская Н.И., ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» не применима к данным правоотношениям. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитами, последствия неуплаты установлены в кредитном договоре. Изменение процентов за пользование кредитом производились в двустороннем порядке, дополнительными соглашениями к кредитному договору, договору залога, поручительства. Дополнительные соглашения к договору поручительства свидетельствуют о том, что истец знала о введении графика платежей, график платежей не устанавливает обязанность на прошедшее время. Момент начала исполнения сделки по выдаче кредита – это дата образования задолженности. Уважительные причины пропуска срока отсутствуют, в удовлетворении исковых требований следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

Третье лицо ИП Чижевская Н.И. с доводами искового заявления согласилась.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ст.ст. 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между ОАО Банк конверсии «*» и ИП Чижевской Н.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной линии под лимит задолженности. Лимит задолженности установлен 800 000 рублей, срок, на который предоставляется каждая часть кредита (транша), не превышает 365 календарных дней. Окончательный срок возврата кредита . За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 18% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк принимает в залог земельный участок, принадлежащий на праве собственности Остапенко М.В., поручительство Остапенко М.В. (л. д. 10-15).

В соответствии с договором поручительства № от , Остапенко М.В. обязуется отвечать перед ОАО Банк конверсии «*» за исполнение ИП Чижевской Н.И. в полном объеме обязательств, предусмотренных и вытекающих из Кредитного договора № от (л. д. 22-24).

Кроме того, между ОАО Банк конверсии «*» и Остапенко М.В. заключен договор залога недвижимого имущества, земельного участка (земли поселений), общей площадью 1 666,0 квадратных метров, номер объекта 02:01:03 14 01:0080, расположенный по адресу: обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных и вытекающих из кредитного договора № от (л. д. 28-35).

Дополнительными соглашениями № и № от к кредитному договору № 7 от ИП Чижевской Н.И. предоставлены денежные средства в размере 800 000 рублей (л. д. 75, 76, 119, 120).

ИП Чижевская Н.И. обращается к ОАО Банк конверсии «*» с заявлением об изменении срока возврата кредита, установления графика погашения по кредитному договору № 3/7 от (л. д. 77).

ИП 3 заключает с ОАО Банк конверсии «Снежинский» дополнительное соглашение № к кредитному договору № от , согласно которого с выдача кредита в счет кредитной линии прекращается (кредитная линия закрывается). Заемщик возвращает кредит согласно установленному графику платежей (л. д. 79).

В этот же день Остапенко М.В. подписывает дополнительное соглашение № 2 к договору поручительства № от , по которому вносятся изменения в договор поручительства. Проценты за пользование кредитом определены 21% годовых, с выдача кредита в счет кредитной линии прекращается (кредитная линия закрывается). Заемщик возвращает кредит согласно установленному в Кредитном договоре графику платежей (л. д. 80).

ИП Чижевская Н.И. вновь обращается с заявлением в ОАО Банк конверсии «*» с просьбой изменить график погашения по кредитному договору (л. д. 78).

Дополнительным соглашением № от к кредитному договору № от изменен график погашения по кредитному договору с (л. д. 81).

между ОАО Банк конверсии «*» и ИП Чижевской Н.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной линии под лимит задолженности. Лимит задолженности установлен 1 700 000 рублей, срок, на который предоставляется каждая часть кредита (транша), не превышает 365 календарных дней. Окончательный срок возврата кредита . За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 18% годовых. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк принимает в залог земельный участок, жилой дом, принадлежащие на праве собственности Остапенко М.В., поручительство Остапенко М.В. (л. д. 16-21).

Кроме того, между ОАО Банк конверсии «*» и Остапенко М.В. заключен договор залога недвижимого имущества, земельного участка (земли поселений), общей площадью 1 666,0 квадратных метров, номер объекта 02:01:03 14 01:0080, расположенный по адресу: , жилого строения – жилого дома, назначение жилое, двухэтажный, общей площадью 118,4 кв. м., инв. № 4304, лит. А,а,Г,Г1-Г3, расположенный по адресу: обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных и вытекающих из кредитного договора № от (л. д. 36-41).

Дополнительными соглашениями № и № от 18 и к кредитному договору № от ИП Чижевской Н.И. предоставлены денежные средства в размере (л. д. 82, 83, 121, 122).

ИП Чижевская Н.И. обращается к ОАО Банк конверсии «*» с заявлением об изменении срока возврата кредита, установления графика погашения по кредитному договору № от (л. д. 84).

ИП 3 заключает с ОАО Банк конверсии «*» дополнительное соглашение № к кредитному договору № от , согласно которого с выдача кредита в счет кредитной линии прекращается (кредитная линия закрывается). Заемщик возвращает кредит согласно установленному графику платежей (л. д. 86-87).

В этот же день Остапенко М.В. подписывает дополнительное соглашение № к договору поручительства № от 17 июля 2008 года, по которому вносятся изменения в договор поручительства. Проценты за пользование кредитом определены 21% годовых, с выдача кредита в счет кредитной линии прекращается (кредитная линия закрывается). Заемщик возвращает кредит согласно установленному в Кредитном договоре графику платежей (л. д. 85).

На основании ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В статье ст. 30, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности" указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено в судебном заседании между Банком и ИП Чижевской Н.И. при заключении кредитного договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора данного вида. Определен предмет договора, указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения.

Обязанность кредитной организации определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику, указывать перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора определена как необходимое условие кредитного договора, заключаемого с заемщиком, как с физическим лицом.

Заемщиком по спорным кредитным договорам является индивидуальный предприниматель, к которому в соответствии с Гражданским законодательством применяются правила, которые регулируют деятельность юридических лиц.

Учитывая изложенное, закон не устанавливает обязанность кредитной организации определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику, указывать перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, заключенного с индивидуальным предпринимателем.

Условие о размере процентной ставки по кредиту определено как в кредитном договоре, договоре поручительства, договоре залога, так и в дополнительных соглашениях, подписанных поручителем к договору поручительства.

В дополнительных соглашениях к договору поручительства определено введение графика возвращения кредита, что является существенным условием кредитного договора.

Не нашли своего подтверждения и доводы истца о том, что график возвращения кредита предусматривал платежи задним числом.

Как установлено в судебном заседании заемщик обращалась к Банку с заявлениям о введении графика возврата кредита, такой график был установлен дополнительным соглашением к кредитному договору, истец подписала дополнительное соглашение к договору поручительства, в котором определена как процентная ставка по кредиту, так и возвращение кредита по графику платежей.

Впоследствии заемщик обратилась к Банку с заявлением об изменении графика погашения по кредиту. График по кредиту был изменен с момента обращения в Банк индивидуального предпринимателя.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для признания кредитных договоров недействительными, поскольку они соответствуют действующему законодательству. Не исполнение условий договора усматривается со стороны заемщика, ИП Чижевской Н.И.

Ст. 167 ГК РФ предусматривается, что при недействительности сделки каждая сторона обязана вернуть другой стороне все полученное по сделки.

Так как, суд пришел к выводу о том, что оснований для признания сделки ничтожной не имеется, кредитные договоры соответствуют закону, не имеется оснований и для применения последствий недействительности ничтожной сделки.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своих интересах. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Остапенко М.В. свободна в заключение договора, при несогласие с его условиями, могла не заключать договор.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, признании договоров поручительства, залога недвижимого имущества недействительными следует отказать.

Ответчиком при рассмотрение дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку исполнение сделки по выдаче кредита ИП Чижевской Н.И. началось по кредитному договору № от – , по кредитному договору № от – .

На основании п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки.

В судебном заседании установлено, что исполнение сделки началось и , истец обратилась в суд за защитой нарушенного права , по истечение срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В удовлетворении исковых требований истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, признании договоров поручительства, залога недвижимого имущества недействительными следует отказать по причине истечения срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Остапенко Марины Викторовны к Открытому акционерному обществу Банк конверсии «*» о применении последствий недействительности ничтожной сделки, признании договоров поручительства, залога недвижимого имущества недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: