Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 13 ноября 2018 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167378,81 рублей, из которых: основной долг - 113 533, 52 рубля, проценты за пользование кредитом - 15302,98 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности — 20 302,52 рублей; убытки (неоплаченные проценты) - 18 239,79 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4547, 58 рублей.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 165 444,00 рублей в том числе: 150 000,00 рублей - сумма к выдаче; 15 444,00 рублей сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная Стоимость кредита - 34, 82% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных Условий Договора, Заявления о предоставлении Кредита, Соглашении о комплексном Банковском обслуживании, Заявления на добровольном страховании, Графиков погашения, Общих Условий Договора.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего устанавливается в соответствии с графиком погашения (п. 8 Договора).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

С указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В качестве правовых оснований исковых требований ссылается на ст. ст. 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка № Рыбинского судебного района Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказано.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд. В случае удовлетворения исковых требований просил уменьшить размер санкций, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Между сторонами возникли обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Как следует из ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается в случаях, предусмотренных договором и законом.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, условия и сроки возврата суммы займа определяются договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от на сумму 165 444,00 рублей в том числе: 150 000,00 рублей - сумма к выдаче; 15 444,00 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Полная стоимость кредита - 34, 82% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что утверждается выпиской по счету.

С графиком платежей, общими условиями кредитования ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись.

Ответчик своих обязательств по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не выполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 167378,81 рублей, из которых: основной долг - 113 533, 52 рубля, проценты за пользование кредитом - 15302,98 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности — 20 302,52 рублей; убытки (неоплаченные проценты) - 18 239,79 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Однако данные требования ответчиком не были выполнены.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Возражений против расчета задолженности и начисления процентов ответчиком суду не представлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, штрафным санкциям судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Срок действия кредитного договора – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился с иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

До обращения с иском, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании задолженности с ФИО1

Истцом не представлено уважительных причин пропуска срока исковой давности по указанным требованиям.

Таким образом, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой.

С учетом графика осуществления платежей, в пределах срока исковой давности находится период с ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца), а именно 7009,86 руб. + 7009,86 руб. + 6902,80 руб. = 20 922,52 рубля, из которых сумма основного долга составляет 19 925 руб. 93 коп. (6514,31 руб.+6676,32 руб.+6735,30 руб.), сумма процентов 996 руб. 59 коп.

Истцом также предъявлено требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 20 302,52 руб., штрафные санкции по просроченным процентам в размере 18 239,79 рублей.

Учитывая, что материалами дела подтверждается просрочка погашения заемщиком кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом, требование о взыскании штрафных санкций заявлено правомерно.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив приведенные ответчиком доводы, принимая во внимание его материальное положение, период просрочки обязательств и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения должником обязательств суд производит уменьшение размера общего размера штрафов до 500 рублей.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком с учетом применения срока исковой давности, согласно расчета, составит: 20 922,52 рубля, из которых 19 925 руб. 93 коп. - сумма основного долга, руб., 996 руб. 59 коп. - сумма процентов, 500 рублей - штрафы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 842,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 21 422, 52 руб., в т.ч.:

- основной долг – 19925, 93 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 996, 59 руб.,

- штрафы – 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 842,68 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Голованов