Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «МАКС» к Кондакову В. В., третье лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л., о признании незаконным решения Финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

АО «МАКС» обратилось в суд с иском к Кондакову В.В., третье лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л., о признании незаконным решения Финансового уполномоченного.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.05.2021 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования Е.Л. Писаревским по результатам рассмотрения обращения Кондакова В.В. (далее - потерпевший) в отношении АО «МАКС» принято решение об удовлетворении требований, а именно: о взыскании неустойки в размере 400000 рублей.

Согласно обжалуемому решениюв результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 30.04.2020 вследствие действий Ф.И.О., управлявшего транспортным средством Hyundai Elantra, государственный регистрационный знак №, был причинен вред транспортному средству Cadillac GN1T 925, государственный регистрационный знак №, под управлением Ф.И.О., а также принадлежащему потерпевшему транспортному средству Mercedes-Benz, государственный регистрационный знак №, год выпуска – 2011.

Гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП по договору ОСАГО застрахована не была.

Гражданская ответственность Ф.И.О. на момент ДТП по договору ОСАГО застрахована не была.

Гражданская ответственность Ф.И.О. на момент ДТП застрахована в АО МАКС» по договору ОСАГО серии МММ №.

01.06.2020 потерпевший обратился в АО «МАКС» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

05.06.2020г. Заявитель предоставил транспортное средство на осмотр в АО «МАКС», что подтверждается актом осмотра транспортного средства №

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства АО «МАКС» организовано проведение независимой технической экспертизы в ООО Экспертно-Консультационный Центр».

Согласно экспертному заключению № А-1019492 от 08.06.2020, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих иззделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 317 000 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 183 800 рублей 00 копеек.

16.06.2020г. АО «МАКС» произвело выплату страхового возмещения в пользу потерпевшего в размере 183 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

15.07.2020г. в АО «МАКС» поступило заявление (претензия) потерпевшего с требованием о выплате страхового возмещения в размере 219 620 рублей 00 копеек.

В обоснование своих требований потерпевшим приложено экспертное заключение от 08.07.2020г. №, подготовленное по его инициативе в экспертной организации ИП Ф.И.О., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 627 300 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 423100 руб.

23.07.2020 АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/16468 уведомило потерпевшего об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом в доплате страхового возмещения, потерпевший ... подал обращение финансовому уполномоченному № У-20-128873 с требованиями о взыскании с АО «МАКС» страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в размере 219 620 рублей 00 копеек, штрафа в размере 109 810 рублей 00 копеек.

01.10.2020 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной вынесено решение № У-20-128873/5010-007 о частичном удовлетворении требований заявителя и взыскании с АО «МАКС» в пользу потерпевшего страхового возмещения в размере 196 700 рублей 00 копеек (решение от ... № У-20-128873/5010-007).

Не согласившись с решением от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007, АО «МАКС» было подано исковое заявление в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону требованием о признании незаконным Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007, в связи с чем направило в адрес финансового уполномоченного ходатайство о приостановлении исполнения Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007. 30.10.2020.

Потерпевший направил в адрес АО «МАКС» заявление (претензию) с требованиями произвести выплату страхового возмещения в размере 196 700 рублей 00 копеек, взысканного на основании Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 196 700 рублей 00 копеек.

В подтверждение направления указанного заявления (претензии) потерпевшим приложен чек АО «Почта России» об отправке с почтовым идентификатором №.

Из предоставленных АО «МАКС» документов следует, что в адрес АО «МАКС» вступило заявление (претензия) Потерпевшего с требованием произвести выплату страхового возмещения, взысканного на основании Решения от 01.10.2020 № У-20- 1S873/5010-007 в размере 196 700 рублей 5 00 копеек (вх. №).

Из имеющихся в материалах дела копий документов следует, что указанное заявление (претензия) было подано потерпевшим в АО «МАКС» посредством почтового отправления с указанием почтового идентификатора № на конверте.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, заявление (претензия) заявителя было получено АО «МАКС» 03.11.2020.

Решением Финансового уполномоченного от 05.11.2020 № У-20-128873/7070-010 о приостановлении срока исполнения решения, исполнение Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 приостановлено с 19.10.2020 до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

09.11.2020 АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/26290 уведомило потерпевшего об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 19.01.2021 по гражданскому делу № 2-287/2021 в удовлетворении требований АО «МАКС» о признании незаконным Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 было отказано.

11.02.2021 потерпевшим было подано обращение финансовому уполномоченному № У-21-18317 с требованиями о взыскании с АО «МАКС» неустойки в рамках Договора ОСАГО в размере 196 700 рублей 00 копеек.

Не согласившись с решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 19.01.2021 по гражданскому делу № 2-287/2020, 16.02.2021 АО «МАКС» была направлена апелляционная жалоба в Ростовский областной суд.

02.03.2021 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климовым вынесено решение № Т-11-18317/8020-003 о прекращении рассмотрении обращения, в связи с тем, что потерпевший предварительно не обратился в АО «МАКС» с заявлением (претензией) с требованием о выплате неустойки.

09.03.2021 в АО «МАКС» по электронной почте поступило заявление (претензия) от потерпевшего с требованием произвести выплату страхового возмещения, взысканного на основании Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 в размере 196 700 рублей 00 копеек, а также выплаты неустойки.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» АО «МАKC» должно рассмотреть заявление и направить потерпевшему ответ не позднее 08.04.2021.

Письмом от 18.03.2021 исх. № А-34-2-3/7480 АО «МАКС» в ответ на заявление (претензию) от 09.03.2021 уведомило потерпевшего об отказе в удовлетворении требования.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 14.04.2021 по делу № 33-6080/2021 решение Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 19.01.2021 по гражданскому делу № 2-287/2021 оставлено без изменения, апелляционная жалоба АО «МАКС» - без удовлетворения.

05.05.2021 АО «МАКС» исполнило Решение от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 91306 от 05.05.2021 на сумму 6 700 рублей 00 копеек.

20.05.2021 Финансовым уполномоченным принято решение о возобновлении срока исполнения Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 с 14.04.2021, о чем письмом от 11.05.2021 № У-21-128873/0000-014 в адрес потерпевшего и АО «МАКС» направлены соответствующие уведомления.

Рассмотрев представленные потерпевшим и АО «МАКС» документы, Финансовый уполномоченный принял решение о частичном удовлетворении заявленных потерпевшим требований.

Истец считает, что решение Финансового Уполномоченного № У-21-63478/5010-003 от 27.05.2021 не соответствует положениям ст. 19 Федерального Закона № 123-ФЗ «Об Уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и нарушает права и законные истца, в связи с чем, просил отменить решение финансового уполномоченного от 27.05.2021 № У-21-63478/5010-
003 по обращению потребителя финансовой услуги Кондакова В.В., в случае непринятия судом доводов о наличии оснований для полного отказа в удовлетворении требований, снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Представитель истца АО «МАКС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Ответчик Кондаков В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования Писаревский Е.Л., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лмц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 30.04.2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему Кондакову В.В. транспортному средству Mercedes-Benz, государственный регистрационный знак №, год выпуска – 2011, были причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность Кондакова В.В. на момент ДТП по договору ОСАГО застрахована не была.

Гражданская ответственность Ф.И.О. на момент ДТП по договору ОСАГО застрахована не была.

Гражданская ответственность Ф.И.О. (виновника ДТП) на момент ДТП застрахована в АО МАКС» по договору ОСАГО серии МММ №.

23.07.2020 АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/16468 уведомило потерпевшего об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом в доплате страхового возмещения, потерпевший 04.09.2020 подал обращение финансовому уполномоченному № У-20-128873 с требованиями о взыскании с АО «МАКС» страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО в размере 219 620 рублей 00 копеек, штрафа в размере 109 810 рублей 00 копеек.

Потерпевший направил в адрес АО «МАКС» заявление (претензию) с требованиями произвести выплату страхового возмещения в размере 196 700 рублей 00 копеек, взысканного на основании Решения от ... № У-20-128873/5010-007, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 196 700 рублей 00 копеек.

Указанное заявление (претензия) было подано потерпевшим в АО «МАКС» посредством почтового отправления с указанием почтового идентификатора № на конверте.

09.11.2020 АО «МАКС» письмом № А-34-2-3/26290 уведомило потерпевшего об отказе в удовлетворении заявленных требований.

... в АО «МАКС» по электронной почте поступило заявление (претензия) от потерпевшего с требованием произвести выплату страхового возмещения, взысканного на основании Решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 в размере 196 700 рублей 00 копеек, а также выплаты неустойки.

В соответствии с п.21 ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.

В соответствии с п.78 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 года №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Учитывая приостановление срока исполнения решения от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007, срок, предоставленный АО «МАКС» на добровольное исполнение решения, истекал 22.04.2021г. Выплата страхового возмещения в размере 196000 руб. по решению от 01.10.2020 № У-20-128873/5010-007 произведена ООО «МАКС» 05.05.2021 года, то есть с нарушением срока, установленного Законом № 123-ФЗ на 13 календарных дней.

Неустойка за несвоевременное исполнение АО «МАКС» обязательств рассчитана Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования и составляет 400000 руб.

В силу п.6. ст.16.1 Закона №40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом, а именно 400000 руб.

С учетом изложенного, Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования требование Кондакова В.В. о взыскании неустойки удовлетворено, с АО «МАКС» взыскана неустойка в размере 400000 руб.

Данное решение полностью соответствует обстоятельствам дела и нормам права, регулирующим спорные правоотношения.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание размер выплаченного Кондакову В.В. страхового возмещения, период просрочки исполнения обязательства по его выплате, а также, что неустойка имеет компенсационный характер, приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер неустойки в данном случае не соответствует последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с АО «МАКС» неустойки до 150 000 руб., изменив решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Писаревского Е.Л. от 27.05.2021 года в данной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «МАКС» к Кондакову В. В., третье лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л., о признании незаконным решения Финансового уполномоченного - удовлетворить частично.

Изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 27.05.2021 № У-21-63478/5010-
003, снизив размер подлежащей взысканию неустойки с АО «МАКС» в пользу Кондакова В. В. до 150 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 24.09.2021г.