Гражданский кодекс часть 1

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бутуханова А.В., при секретаре Жуковой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-43/2021 по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об изменении решения об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО4,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3, принято решение №У-20-103782/5010-005 об удовлетворении требований ФИО4 о взыскании с ООО «Страховая компания «СДС» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции.

Указанным решением с ООО «Страховая компания «СДС» в пользу ФИО4 взыскана неустойка в размере 226872 руб. и финансовая санкция в размере 27600 руб.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, отсутствие задолженности по основному долгу, факт выплаты страхового возмещения со стороны страховой компании в добровольном порядке до вынесения решения финансовым уполномоченным, последствия нарушения обязательства, недопустимость неосновательного обогащения со стороны потерпевшего, а также компенсационную природу неустойки, заявитель просит изменить указанное решение, снизив размер неустойки и финансовой санкции до 3000 руб.

Представитель заявителя ООО «Страховая компания «СДС» направил в суд ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо ФИО4 возражала против удовлетворения заявления. В письменных возражениях указала, что страховой компанией пропущен срок на обжалование решения финансового уполномоченного, в связи с чем, заявление подлежит оставлению без рассмотрения. В случае отказа судом об оставлении заявления без рассмотрения, просит в удовлетворении заявления отказать. Учитывая, что факт нарушения сроков выплаты страхового возмещения был установлен, период ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств определен в соответствии с требованиями ФЗ «Об ОСАГО», оспариваемое решения является законным, соответствует положениям ст.22 «О финансовом уполномоченном», нарушений норм материального и процессуального права финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения ФИО4 и вынесении решения не допущено и не может быть изменено по приведенным ПАО СК «СДС» основаниям о неприменении положений ст.333 ГК РФ о снижении неустойки. Просила о рассмотрении дела без ее участия.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие заявителя и заинтересованных лиц в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002г. №40-ФЗ (далее - Закон об ОСАГО) предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

В соответствии с п.1 ст.12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п.1 ст.14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей (ст.7 Закона об ОСАГО).

Из обстоятельств дела установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. вследствие действий ССО. управлявшего автомобилем ФИО1 с государственным регистрационным знаком № был причинен ущерб принадлежащему ФИО4 автомобилю Тойота Авенсис с государственным регистрационным знаком №

Гражданская ответственность ССО. на момент ДТП была застрахована в ООО «Страховая компания «СДС» по договору ОСАГО серии ХХХ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в ООО «Страховая компания «СДС» с заявлением о страховом возмещении.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Страховая компания «СДС» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «СибПроф» подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 179600 руб., стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 164400 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в ООО «Страховая компания «СДС» поступила претензия от ФИО4 с требованием о выплате страхового возмещения в размере 216725,65 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Страховая компания «СДС» уведомило ФИО4 о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на независимую экспертизу.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Страховая компания «СДС» перечислило в пользу ФИО4 денежные средства в сумме 165 400 руб., из которых страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 164400 руб., расходы на экспертизу в размере 1000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратилась в ООО «Страховая компания «СДС» с претензией о выплате неустойки в связи с нарушением выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 228252 руб., финансовой санкции в размере 27600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Страховая компания «СДС» отказало ФИО4 в удовлетворении требований, после чего последняя обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании с ООО «Страховая компания «СДС» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 228252 руб. и финансовой санкции в размере 27600 руб.

В соответствии со ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст.29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст.30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в ст.19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002г. №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Обращение ФИО4 к финансовому уполномоченному о взыскании неустойки соответствует положениям ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

В силу п.5 ст.16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

В абзаце втором п.78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017г. № разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.

По обращению ФИО4 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 было вынесено решение от 10.08.2020г. №У-20-103782/5010-005 о частичном удовлетворении требований.

С ООО «Страховая компания «СДС» в пользу ФИО4 взыскана неустойка в размере 226872 руб. и финансовая санкция в размере 27600 руб.

Из решения финансового уполномоченного следует, что в соответствии с требованиями, установленными п.21 ст.12 Закона об ОСАГО, исчислен размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения обязательства, 17ДД.ММ.ГГГГ. - 226872 руб. (164400 руб. х 138 дней х 1%).

Также исчислен размер финансовой за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения обязательства, ДД.ММ.ГГГГ. – 27600 руб. (400 000 руб. х 138 дней х 0,05%).

Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о нарушении ООО «Страховая компания «СДС» срока выплаты ФИО4 страхового возмещения. Следовательно, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3, обоснованно принято решение об удовлетворении требований о взыскании неустойки с 03.10.2019г. по дату фактического исполнения ООО «Страховая компания «СДС» обязательства по выплате страхового возмещения за несоблюдение срока осуществления страхового возмещения.

Согласно п.21 ст.12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Вопреки доводам заинтересованного лица ФИО4, заявление ООО «Страховая компания «СДС» не подлежит оставлению без рассмотрения в связи с пропуском срока обжалования решения финансового уполномоченного, поскольку ФИО4 неверно исчислен срок обжалования указанного решения.

Заявитель просил суд уменьшить размер взысканной неустойки и финансовой санкции до 3000 руб.

Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018г. №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при необходимости суд вправе изменить решение финансового уполномоченного.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п.85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017г. № "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение ст.333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или за неисполнение в добровольном порядке требований о доплате страховой выплаты, а также определение критериев соразмерности устанавливаются судами в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает неустойку в размере 226872 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения страховщиком обязательства.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, период неисполнения требований ФИО4 (138 дней), в целях соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, суд считает необходимым снизить размер неустойки, взыскиваемой с ООО «Страховая компания «СДС» в пользу ФИО4, до 80 000 руб., изменив решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 10.08.2020г. №У-20-103782/5010-005.

В связи с чем, требования об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. №У№ подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Заявление Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» удовлетворить частично.

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №№ в части удовлетворения в полном объёме требований потребителя финансовых услуг ФИО4 о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в рамках Договора ОСАГО в размере 226872 руб. и финансовой санкции в размере 27600 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сибирский Дом Страхования» в пользу Бадмаевой Евгении Филипповны неустойку в размере 80 000 руб. и финансовую санкцию в размере 27 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Боханского районного суда А.В.Бутуханов