Гражданский кодекс часть 1

Истец АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 991 698 руб. 24 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка.

В обосновании требований истец указал: 28 марта 2014 года между сторонами был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен для покупки квартиры кредит в размере 1 050 000 рублей на срок до 28 марта 2028 года. Заемщик (ответчик) обязался погашать кредит и уплачивать предусмотренные проценты в соответствии с графиком.

Заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом, купив с использованием заемных денежных средств квартиру № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка, но свои обязательства перед Банком исполняет ненадлежащим образом. С ноября 2017 года платежи в погашение кредита ответчик не вносит. Пунктом 5.1 Кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2 % от непогашенной в установленный срок (просроченной) задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность по кредиту исчислена Банком по состоянию на 24.11.2017 года, составляет 991 698 руб. 24 коп., в том числе: основной долг - 933 374 руб. 62 коп.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 41 731 руб. 31 коп.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 4 228 руб. 82 коп.; штрафные проценты (пени за период с 20.04.2017 года по 13.11.2017 года) - 12 363 руб.49 коп.

В соответствии с 1.5 Кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено ипотекой квартиры, приобретенной с использованием заемных денежных средств. Права Залодержателя удостоверены Закладной, составленной ФИО1, и зарегистрированной 02.04.2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Липецкой области.

15.11.2017 года ФИО1 был письменно уведомлен о требовании истца о досрочном погашении кредита, в связи с нарушением условий договора. Однако требование Банка ответчиком было проигнорировано, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском. Просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору в размере 991 698 руб. 24 коп.;

- взыскать проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 933 374 руб. 62 коп. по текущей ставке 14,25 % годовых за период с 25.11.2017 года (дата составления расчета) по дату фактического возврата суммы займа включительно;

- обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ФИО1 квартиру № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка, установив ее начальную продажную цену на торгах в сумме 1 186 400 рублей;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 116 руб. 98 коп.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени его проведения были извещены в установленном порядке.

В своем письменном заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Суд, исходя из конкретных обстоятельств, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. (ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 432 договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1,2 ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит») ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено:

28 марта 2014 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время АО «ЮниКредит Банк») и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен для покупки квартиры № <адрес> поул. Детская гор. Липецка кредит в размере 1 050 000 рублей на срок до 28 марта 2028 года. Заемщик (ответчик) обязался погашать кредит и уплачивать предусмотренные проценты в соответствии с графиком.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, заемщик (кредитор) обязан ежемесячно уплачивать Банку проценты по ставке:

- а) 11,75 % годовых в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных подпунктом «б» договора;

- б) 14,25 % годовых с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, предусмотренному п. 2.2 Кредитного договора, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с п. 4.1.14 Договора документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок.

Заемщик обязался погашать кредит в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, приобретя, с пользованием заемных денежных средств, по Договору купли-продажи квартиру № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка.

Изложенное подтверждается представленными в материалах дела письменными доказательствами: копией кредитного договора, анкетой заемщика; договором купли-продажи от 28.03.2014 года; передаточным актом, техническим паспортом; свидетельством о праве собственности.

Из выписки по счету заемщика следует, что свои обязательства по погашению кредита ФИО1 исполнял ненадлежащим образом – с ноября 2017 года платежи в погашение кредита ответчик не вносит.

Пунктом 5.1. Договора предусмотрена, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, уплата неустойки в размере 0,3 % от непогашенной в установленный срок (просроченной) задолженности за каждый день просрочки.

Сумма кредиторской задолженности исчислена Банком по состоянию на 24.11.2017 года, составляет 991 698 руб. 24 коп., в том числе: основной долг - 933 374 руб. 62 коп.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 41 731 руб. 31 коп.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 4 228 руб. 82 коп.; штрафные проценты (пени за период с20.04.2017 года по 13.11.2017 года) - 12 363 руб.49 коп.

У суда нет оснований сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет ответчиком не оспаривался.

15.11.2017 года ФИО1 был письменно уведомлен истцом, в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, о досрочном погашении кредита, в связи с нарушением условий договора. Однако требование Банка ответчиком было проигнорировано, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Изложенное дает суду основания для удовлетворения заявленных исковых требований в части принудительного взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга по кредиту в размере 991 698 руб. 24 коп.

Также являются правомерными и подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу ул. Детская, д. <адрес>

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредитора лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 ст. 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения Договора о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно отчету № 93-3-18 об оценке рыночной стоимости квартиры от 30 мая 2018г. предмет залога – вышеуказанная двухкомнатная квартира площадью 47,6 кв. метров, оценена в 1 483 000 руб.

Суд принимает представленный истцом Отчет № 93-3-18 от 30.03.2018 года об оценке рыночной стоимости квартиры № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка, выполненный ООО «РАДА» (гор. Воронеж).

Доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества суду ответчиком представлено.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Сумма неисполненного ответчиком кредитного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры № <адрес> по ул. Детская гор. Липецка в размере 1 186 400 рублей.

Расчет: 1483000 х 80 : 100= 1186400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 116 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 28 марта 2014 года в сумме 991 698 руб. 24 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 19 116 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру площадью 47,6 кв.м., расположенную по адресу: <...> д. <адрес>, кадастровый номер № путем продажи имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 1 186 400 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд гор. Липецка заявление об отмене заочного решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Липецкий облсуд через Советский суд гор. Липецка в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2018 года