Гражданский кодекс часть 1

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору. В обоснование иска указано, что на основании заявления ФИО1 от {Дата изъята} сторонами был заключен договор {Номер изъят}, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет, предоставил банковскую карту с лимитом кредитования с даты отражения 150 000 руб. и осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта была получена ответчиком, активирована, с ее использованием совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита. В нарушение условий договора ответчик неоднократно не размещала на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец выставил и направил ответчику заключительную счет-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}, требования которой ответчиком не выполнены в полном объеме. Задолженность с учетом осуществления оплат составляет 131 647,69 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины 3 832,95 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее представила отзыв на исковое заявление, согласно которому задолженность перед истцом отсутствует, а истец злоупотребляет своими правами. Определением Арбитражного суда Кировской области от 28.05.2020 г. в отношении ответчика была завершена процедура реструктуризации долгов. Процедура банкротства была введена {Дата изъята} Истец в период процедуры банкротства свои требования не заявлял. С учетом положений ст. 231.28 Закона о банкротстве, ФИО1 просит в иске отказать.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. Согласно отзыву в иске просит отказать, поскольку в отношении ФИО1 определением Арбитражного суда Кировской области от 28.05.2020 г. в отношении ответчика была завершена процедура реструктуризации долгов. В ходе процедуры банкротства была размещена информация о введении процедуры реструктуризации в отношении ответчика на сайте ЕФРСБ, в адрес кредиторов было направлено уведомление о введении процедуры реструктуризации. Истец в рамках процедуры банкротства свои требования не заявлял.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

{Дата изъята}ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк предоставить кредит с лимитом кредитования, выпустить банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета.

Условия, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», экземпляры которых получены ответчиком, являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Рассмотрев предложение ФИО1, Банк открыл ответчику банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении от {Дата изъята}, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор {Номер изъят}.

Акцептовав оферту о заключении договора о карте путем открытия банковского счета, Банк, во исполнение обязательств по договору, открыл клиенту банковский счет {Номер изъят}, выпустил ответчику банковскую карту {Номер изъят}, которую заемщик получил лично.

Карта была получена ответчиком и активирована, с использованием карты совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не размещала на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец на основании Условий выставил и направил ответчику Заключительную счет-выписку на сумму 145 461,15 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}

Требования о погашении задолженности ответчиком в полном объеме не исполнены, задолженность с учетом произведенных выплат составляет 131 647,69 руб., из них: задолженность по основному долгу 119 152,38 руб., 3 000 руб. плата за выпуск и обслуживание карты, 3 495,31 руб. проценты за пользование кредитом.

При этом судом установлено, что определением Арбитражного суда Кировской области от 20.04.2016 г. принято к производству заявление ФИО3 от {Дата изъята} о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Определением от 27.06.2016 г. заявление признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утверждена ФИО2

Информация о введении процедуры реструктуризации в отношении ответчика размещена была на сайте ЕФРСБ, № сообщения 1162813, дата публикации {Дата изъята}

Определением Арбитражного суда Кировской области от 28.05.2020 г. процедура реструктуризации долгов ФИО1 завершена.

Сведения о том, что кредитор АО "Банк Русский Стандарт" обращался с соответствующим заявлением в Арбитражный суд Кировской области в рамках дела о банкротстве ФИО1 в материалы дела не представлено.

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пункты 4 и 5 этой же статьи предусматривают основания освобождения гражданина от обязательств. В частности, такого рода освобождение не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Согласно пункту 6 этой же нормы права правила пункта 5 данной статьи также применяются к требованиям: о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона); о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности; о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве; о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности; о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Поскольку обязательства по договору возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ФИО1 банкротом.

Поскольку в отношении ответчика завершена процедура реструктуризации долгов, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" ФИО1 освобождается от исполнения требований по обязательствам перед АО "Банк Русский Стандарт".

При этом суд исходит из того, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реструктуризации долгов является публичной, сведения о ходе процедур, применяемых при банкротстве гражданина, в соответствии со статьей 213.7 Федерального закона, опубликовываются путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", исключающих освобождение гражданина от обязательств, в ходе рассмотрения дела не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Таким образом, поскольку АО "Банк Русский Стандарт" не воспользовался своим правом на включение в реестр требований кредиторов, процедура реструктуризации долгов ФИО1 на момент обращения истца с данным иском была завершена, оснований для удовлетворения требований АО "Банк Русский Стандарт" не иметься.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО "Банк Русский Стандарт" в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 131 647,69 руб., расходов по госпошлине – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2021 года

Судья Волкоморова Е.А.