Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело {Номер} по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (Данные деперсонифицированы) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (Данные деперсонифицированы). о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что {Дата} между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы). заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 255424,95 руб. сроком на 72 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,4 % годовых. По условиям договора при нарушении сроков возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в залог банку передана квартира, (Данные деперсонифицированы). Обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

С учетом уточнений исковых требований, просили расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы).; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата} в размере 226914,01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11621,44 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с {Дата} по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (Данные деперсонифицированы)., а именно квартиру, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2505600 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 (Данные деперсонифицированы). в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что {Дата} между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы). заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 255424,95 руб.(п. 1 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества).

Согласно п. 2, 4 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества кредит предоставляется на срок 72 месяца до {Дата} с уплатой процентов по ставке 28,40% годовых.

Условиями договора предусмотрен возврат кредита и уплата процентов ежемесячными платежами. Дата платежа – календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику предоставлен кредит. (п. 6 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества). Заемщику установлен график платежей.

Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, имущественное и личное страхование.

Из п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества следует, что цель использования кредита – погашение ранее предоставленного кредита, на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Пунктом 13 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

При заключении договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, о чем свидетельствует ее подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы). заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу передана квартира, (Данные деперсонифицированы).

Согласно п. 3.1 договора залога, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 2505600 руб.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

Пунктом 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества установлено что, банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 календарных дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества при нарушении заемщиком срока возврата кредита подлежит уплате неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В нарушение принятых по договору обязательств заемщик возврат заемных денежных и уплату процентов в соответствии с условиями договора не производит.

{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 (Данные деперсонифицированы). по кредитному договору по состоянию на {Дата} составила 226914,01 руб., из них: 211450,07 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6614,45 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка - 2081,80 руб., комиссии- 6767,69 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным. Иной расчет задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчете истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности в заявленном размере.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, что составляет 7,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с {Дата} по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами и неустойки, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Оснований для освобождения ответчика от принятых обязательств суд не находит.

Длительное неисполнение обязательств по кредитному договору, влекущим возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд признает существенным нарушением договора, являющимся основанием для расторжения кредитного договора. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и расторжении кредитного договора {Номер} от {Дата}, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы)..

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, (Данные деперсонифицированы) принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО Совкомбанк.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей по возврату кредита и уплате процентов, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по кредитному договору – квартиру, (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3.1 договора залога, оценочная стоимость имущества определена сторонами в размере 2505600 руб.

Как следует из п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 2505600 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (Данные деперсонифицированы). подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ со ФИО1 (Данные деперсонифицированы). в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11621,44 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Данные деперсонифицированы).

Взыскать со ФИО1 (Данные деперсонифицированы) ((Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата} в размере 226914,01 руб., в том числе основной долг- 211450,07 руб., проценты- 6614,45 руб., неустойка -2081,80 руб., комиссии- 6767,69 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с {Дата} и по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, что составляет 7,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с {Дата} по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11621,44 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (Данные деперсонифицированы): (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2505600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Марушевская Н.В.

Мотивированное решение изготовлено: 13.11.2023 г.