Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3748/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 658 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 870 рублей 00 копеек (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ с между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 21 531 рубль 82 копейки. Ответчик обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил в полном объеме обязанность по предоставлению кредита. Ответчик свои обязательства не исполняет. Задолженность по договору составляет 55 658 рублей 96 копеек: основной долг – 34 127 рублей 14 копеек, просроченная ссудная задолженность – 21 531 рубль 82 копейки. Банку стало известно о том, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без исполнения. ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства перешли истцу.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д. 129).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 138-140), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 106).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменных возражения на исковое заявление, просил применить срок исковой давности и в заявленных требованиях истцу отказать в полном объеме (л.д.58-65).

Представитель ответчика ФИО4, допущенная к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась. Дополнительно пояснила, что ответчик не знал о кредитных обязательствах своей дочери. Никто не звонил по поводу долга. Приходило письмо, в котором было сказано, что заемщик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выплатил по кредиту примерно 61 000 рублей. После платежи прекратились. На протяжении трех лет никаких звонков от банка не поступало. Истцом пропущен срок исковой давности. Ответчик, вступив в права наследства, ничего не погашал, все было выплачено. Нотариус запрашивал информацию о задолженностях по кредитам, никакая информация не поступила. У наследодателя был открыт вклад в ПАО «Совкомбанк», со счета этого вклада банк списывал денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту. Требование о погашении задолженности не приходило.

Заслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 24-27) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством акцепта настоящего заявления просила предоставить ей потребительский кредит в размере 34 650 рублей 00 копеек на 18 месяцев под 55% годовых, Сумма ежемесячного взноса – 2 873 рубля, дата платежа – 16 число каждого месяца, полная стоимость кредита – 55,23% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора на сумму неразрешенного овердрафта начисляются пени - 50%, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности, при сумме кредитования от 25 000 до 50 000 рублей - 590 рублей за факт образования просрочки (1 раз), 1 000 рублей за факт образования просрочки (2 раза и более) (л.д. 24 об.).

ФИО1, подписывая заявление о заключении договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

Кроме того, ФИО1 в тот же день подписала заявление на присоединение к программе добровольного страхования рисков, связанных с потерей работы, страховщик – ЗАО СК «Резерв» (л.д. 28).

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекс (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, подписанные ФИО1 условия кредитного договора, предусмотренные законом, следует рассматривать как оферту.

ПАО КБ «Восточный» акцептовало их путем предоставления лимита кредитования в размере 36 650 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11-13).

Таким образом, из вышеуказанных доказательств следует, что истцом исполнены обязательства в полном объеме.

Как установлено судом, полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 870 рублей 80 копеек (л.д. 8). В последующем в 2019 году задолженность погашалась за счет списания резерва по кредитному договору.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99).

После ее смерти заведено наследственное дело № (л.д. 111-126).

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследство по закону после смерти ФИО1 принял ФИО2 (отец), другой наследник – ФИО5 (мать) отказалась от наследства в пользу ФИО2 (л.д. 113, 120).

Наследнику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 доли в праве собственности на <адрес> (л.д. 118).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 8-10), выписки по счету (л.д. 11-13), ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 870 рублей 80 копеек. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» на основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ присоединился к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 38-43), по условиям которого все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и по данному кредитному договору (л.д. 42-43).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями п. 13договора, в котором заемщик дает согласие Банку на полное или частичное уступки прав требования по договору кредитования третьему лицу (л.д. 24об.), в связи с чем у ПАО «Совкомбанк» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

В письменном возражении на исковое заявление ФИО2 просит применить срок исковой давности к исковым требованиям (л.д. 58-65).

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» обращалось мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Мировым судьей судебного участка №<адрес>ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 193 рубля 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 642 рубля 90 копеек (л.д. 142).

Вынесенный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 143).

Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске срок исковой давности, поскольку выдача судебного приказа приостановила течение срока исковой давности, при этом после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось. С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 5 лет с момента отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2, как с наследника ФИО1, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесенные истцом судебные расходы ответчиком не возмещаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу умершей ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: