Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось к ФИО1 с указанным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен договор на предоставление и использование банковской карты №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей на срок 360 месяцев. По условиям договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму процентов за пользование кредитом и сумму комиссий. Ответчик воспользовался кредитной картой, вместе с тем ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за их пользование исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа, в связи с чем по состоянию на 09.08.2019 образовалась задолженность в сумме 227226 рублей 82 копейки. 22.09.2017 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от Банк ВТБ 24 (ПАО) к истцу. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 227736 рублей 33 копейки. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору на предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227226 рублей 82 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – 166 223 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 61003 рубля 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5472 рублей 27 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

На основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Суду пояснил, что он не помнит, в каком году он получил карту, и на какую сумму, также не знает, сколько с карты было снято денежных средств, поскольку лично он картой не пользовался, карта находится не у него.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение условий не допускается.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания и направления заявления-анкеты на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор кредитной карты №, согласно которому ответчику первоначально была предоставлена кредитная карта <данные изъяты>№ с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается анкетой-заявлением (л.д.25-27), распиской в получении карты (л.д.19,21-22), заявлением о перевыпуске карты (л.д.20), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.17-18).

С Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 был ознакомлен и обязался их соблюдать, поручил банку включить его в Программу страхования «Защита кредита (расширеннгая)», о чем имеется его подпись в расписке на получении банковской карты (л.д.19).

Оферта ответчика была акцептирована банком путем выпуска и активации кредитной карты на основании волеизъявления ответчика. Судом установлено, что ответчик активировал кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается движением по лицевому счету.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам, последнее погашение кредита и процентов по нему было 11.04.2016 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-36).

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

22.09.2017 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «М.Б.А. Финансы» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от Банк ВТБ 24 (ПАО) к ООО «М.Б.А. Финансы» (л.д.44-47, 48-56).

По состоянию на дату заключения договора уступки прав (требований), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 227736 рублей 33 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – 166 223 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 61512 рублей 63 копейки, что подтверждается приложением №1 к Дополнительному соглашению №1 от 26.12.2017 к Договору уступки прав требования № от 22.09.2017 (л.д.53).

05.10.2017 ООО «М.Б.А. Финансы» направило ответчику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, предложив погасить сумму задолженности в размере 227736 рублей 33 копейки в течение трех дней с момента получения уведомления (л.д.14-15), однако требование об оплате долга ответчиком оставлено без удовлетворения.

Из расчета, предоставленного стороной истца, следует, что по состоянию 09.08.2019 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 227226 рублей 82 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – 166 223 рубля 70 копеек, просроченные проценты – 61003 рубля 12 копеек.

Данный расчет арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено. Сам ответчик никаких доказательств исполнения обязательства по возврату суммы долга не представил, в судебном заседании не отрицал, что кредит не платил. Вместе с тем ответчик ФИО1, ссылаясь на общий срок исковой давности, просит в иске отказать.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, исходя из приведённого правового регулирования, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Вместе с тем, по кредитным картам с установленным лимитом денежных средств, выдаваемым заемщикам на длительный срок, срок исковой давности для основного долга следует исчислять с момента истребования Банком денежных средств по карте. Срок исковой давности по процентам, если заемщик на протяжении длительного времени не оплачивал обязательный ежемесячный платеж, включающий в себя проценты на используемую сумму кредита, исчисляется за 3-х летний период, предшествующий дате обращения в суд по каждому ежемесячному платежу.

Как разъяснено в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального правопреемства (уступка права требования), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что первоначально 22.10.2018 истец обрался к мировому судье Вологодской области по судебному участку № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227736 рублей 33 копейки. Мировым судьей 02.11.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227736 рублей 33 копейки. На основании письменных возражений ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 06.02.2019. Исковое заявление, было направленно в Вытегорский районный суд 28.08.2019 (л.д.5,41-42).

Согласно названным выше нормам закона, суд считает, что трехлетний срок исковой давности для основного долга начинает течь с момента истребования истцом денежных средств по карте, т.е. 05.10.2017 и истекает 04.10.2020, а значит, на момент обращения в суд не пропущен. При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1, как с заемщика, задолженности договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме 166223 рубля 70 копеек.

Срок исковой давности по процентам следует исчислять за 3-х летний период, предшествующий дате обращения в суд по каждому ежемесячному платежу.

Первоначально истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 22.10.2018, с этого момента срок исковой давности перестал течь, 06.02.2019 судебный приказ был отменен, после его отмены продолжает течь начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности. Период с момента обращения за выдачей судебного приказа до его отмены составляет 03 месяца 16 дней. Исковое заявление поступило в суд 28.08.2019 года, следовательно, истец имеет право на взыскание процентов по кредитной карте за 3 года 3 месяца 16 дней предшествующих обращению с иском в суд, а именно с мая месяца 2016 года. Согласно расчету, предоставленному стороной истца, за период с мая 2016 года по август 2019 года размер неуплаченных ответчиком процентов составляет 23413 рублей 67 копеек, и подлежит взысканию с ответчика.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 как с заемщика, задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в сумме 189637 рублей 37 копеек, из которых: основной долг - 166223 рубля 70 копеек, проценты - 23413 рублей 67 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4992 рубля 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 189637 рублей 37 копеек, из которых: основной долг 166223 рубля 70 копеек, проценты 23413 рублей 67 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4992 рубля 75 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Возвратить ООО «М.Б.А. Финансы» излишне уплаченную госпошлину в сумме 2 733 рубля 59 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 05 ноября 2019 года.