Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарск ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное Акционерное Общество АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» (далее – истец, Банк, Кредитор, ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» обратился с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2 ФИО7 (далее – ответчик, заемщик), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» и ответчиком был заключен кредитный договор №, состоящий из общих условий и индивидуальных условий потребительского кредита – далее – Кредитный договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 300000 рублей 00 копеек. В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик осуществляет частичное погашение Кредита согласно графику платежей не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, с правом полного или частичного досрочного погашения. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не осуществляет частичное погашение кредита своевременно и в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по сумме неисполненного обязательства по частичному погашению основного долга составляет 42861 рубль 07 копеек. В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 21% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора, если Ответчик не находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке по тарифному плану «Зарплатный», то процентная ставка по кредиту увеличивается на три процентных пункта со дня прекращения расчетно-кассового обслуживания в Банке по тарифному плану «Зарплатный» и будет составлять 24% годовых. На основании вышеизложенного, в связи с увольнением, Ответчик не находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке по тарифному плану «Зарплатный», с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была увеличена на 3 процентных пункта и с указанной даты составляет 24% годовых. Согласно п.5.3 условий Кредитного договора, оплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня процентного периода (период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно). Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляет своевременную и полную оплату процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по оплате процентов составляет 8011 рублей 97 копеек. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий Кредитного договора, неустойка за несвоевременное погашение Кредита составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно), за каждый календарный день просрочки, при этом текущие проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются на дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно), по ставке, установленной Кредитным договором. Указывает, что Ответчиком были допущены просрочки по возврату суммы основного долга по кредиту, по уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, в связи с чем, были начислены пени, которые по просроченному основному долгу составили сумму в размере 3019 рублей 01 копейка, пени на просроченные проценты составили сумму в размере 1384 рубля 44 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику была повторно направлена претензия с требованием погасить сумму задолженности по Кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с вышеизложенным, с учетом увеличения истцом исковых требований, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 277584 рубля 76 копеек, в том числе: сумма текущего основного долга – 195713 рублей 32 копейки; сумма просроченного основного долга – 55153 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 18239 рублей 11 копеек, сумма текущих процентов – 1979 рублей 45 копеек, сума штрафных пени на просроченный основной долг – 4683 рубля 83 копейки; сумма штрафных пени на просроченные проценты – 1815 рублей 12 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5975 рублей 85 копеек.

Представитель истца – Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, предмете и основании исковых требований, в судебное заседание не явился, суду о причинах неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах, учитывая извещение ответчика посредством заказных почтовых отправлений, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО2 ФИО8.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит на сумму 300000 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых для целевого использования – потребительские цели. При этом в п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора стороны договорились об изменении процентной ставки в случае прекращения расчетно-кассового обслуживания Заемщика в банке по тарифному плану «Зарплатный». В этом случае процентная ставка будет составлять 24% годовых. Заявление на получение кредита в сумме 300000 рублей, содержащее условия кредитования, а также уведомление об индивидуальных условиях кредитования подписано Заемщиком собственноручно, он согласился с общими условиями кредитования (л.д.12-24), что подтверждается заявлением на получение Кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования с приложенным графиком платежей (л.д.8-11).

Согласно п.3.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» (далее – Общие условия кредитования), Банк обязуется выдать кредит не позднее 3-х рабочих дней с даты заключения договора в валюте и сумме, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и Графике платежей. Для учета полученного Заемщиком кредита ФИО1 открывает Ссудный счет (п.3.3). Датой предоставления Кредита считается день, когда сумма Кредита отражается на ссудном счете (п.3.4).

Согласно выписке с лицевого счета ФИО2, открытого в ОАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» ДД.ММ.ГГГГ№, сумма кредита в размере 300000 рублей поступила на счет ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об исполнении банком принятых на себя обязательств по предоставлению кредита (л.д.25).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик осуществляет частичное погашение Кредита согласно графику платежей не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, с правом полного или частичного досрочного погашения. Последний платеж по кредиту должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10763 рубля 93 копейки. Условия погашения основного долга – ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей и одновременно с полным погашением основного долга, с правом полного или частичного досрочного погашения. Оплата процентов Заемщиком производится ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня процентного периода, с правом полного или частичного досрочного погашения (л.д.8 оборот). Согласно п.5.3 условий Кредитного договора, оплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня процентного периода (период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно) (л.д.13).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий Кредитного договора, неустойка за несвоевременное погашение Кредита составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно), за каждый календарный день просрочки, при этом текущие проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются на дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору (включительно), по ставке, установленной Кредитным договором (л.д.9 оборот).

Согласно протоколу заседания Кредитного комитета ПАО БАНК «МОСКВА-СИТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с увольнением ФИО2 из ЗАО «Сетьстрой», увеличить с ДД.ММ.ГГГГ процентную ставку по кредиту до 24% годовых (л.д.40).

Согласно выписке из лицевого счета ответчика – заемщика ФИО2, им допущены просрочки как по возврату суммы основного долга по Кредиту, так и по уплате начисленных процентов за пользование кредитом (л.д.25-38).

Так, с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляется своевременная и полная оплата процентов за пользование кредитом. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по оплате процентов составляет 8011 рублей 97 копеек, сумма просроченного основного долга составляла 42861 рубль 07 копеек. В этой связи Кредитором были начислены пени на просроченный основной долг в размере 3019 рублей 01 копейка, пени на просроченные проценты в размере 1384 рубля 44 копейки, что следует из расчета задолженности (л.д.5).

Согласно п.9.1.5 Общих условий кредитования, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного платежа согласно Графику платежей общей продолжительностью более 60-ти календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней с уведомлением в письменной форме об этом Заемщика за 30 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме (л.д.15).

13 июня 2017 года Банк направил Заемщику – ответчику ФИО2 претензию на невыполнение обязательств по кредитному договору, согласно которой, просил оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность в виде денежной суммы в размере 268793 рубля 19 копеек посредством внесения наличных денежных средств в кассу Банка либо посредством перечисления на расчетный счет (л.д.41-44). В случае неоплаты задолженности, Банк уведомил Заемщика об обращении в суд.

Сведений и доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по указанному договору в соответствии с его условиями и требованиями закона, ответчиком не представлено.

Доказательств погашения ответчиком вышеуказанной суммы задолженности в материалах дела не имеется.

Согласно заявлению истца об увеличении исковых требований, полученного ответчиком, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 277584 рубля 76 копеек, в том числе: сумма текущего основного долга – 195713 рублей 32 копейки; сумма просроченного основного долга – 55153 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 18239 рублей 11 копеек, сумма текущих процентов – 1979 рублей 45 копеек, сума штрафных пени на просроченный основной долг – 4683 рубля 83 копейки; сумма штрафных пени на просроченные проценты – 1815 рублей 12 копеек.

Разрешая данный спор, оценивая представленные и собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 809-811 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела. Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

Согласно части 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной по делу государственной пошлины в размере 5975 рублей 85 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, требование о расторжении договора заявлено без соблюдения истцом положений ч. 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которым, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом суду не предоставлено доказательств обращения к ответчику с предложением о расторжении договора, что следует из претензии о невыполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 41-45).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

В соответствии с абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Как указывалось судом выше, в материалах дела отсутствуют доказательства соблюдения истцом предусмотренного законом обязательного досудебного урегулирования спора, в связи с чем, в соответствии с требованием абз. 2 ст. 222 ГПК РФ, заявленные исковые требования подлежат оставлению без рассмотрения судом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» к ФИО2 ФИО9 взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277584 (двести семьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 76 копеек, в том числе: сумма текущего основного долга – 195713 рублей 32 копейки; сумма просроченного основного долга – 55153 рубля 93 копейки; сумма просроченных процентов – 18239 рублей 11 копеек, сумма текущих процентов – 1979 рублей 45 копеек, сума штрафных пени на просроченный основной долг – 4683 рубля 83 копейки; сумма штрафных пени на просроченные проценты – 1815 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» сумму уплаченной по делу государственной пошлины в размере 5975 рублей 85 копеек.

Исковое заявление Публичного Акционерного Общества АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК МОСКОВСКОГО МЕЖДУНАРОДНОГО ДЕЛОВОГО ЦЕНТРА «МОСКВА-СИТИ» к ФИО2 ФИО12 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без рассмотрения.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составление мотивированного решения).

Председательствующий судья: М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2017 года.

Председательствующий судья: М.В. Толкунова