Гражданский кодекс часть 1

Кировский районный суд города Новосибирск в составе судьи Выскубовой И.А. при секретаре Белоконевой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к МК «СМСФИНАНС» о закрытии банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к МК «СМСФИНАНС», в котором просила признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с МК «СМСФИНАНС» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, а также штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы. В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и МК «СМСФИНАНС» был заключен кредитный договор № в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. В адрес ответчика было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрытии счета, которое оставлено без удовлетворения.

Истица и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика МК «СМСФИНАНС» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования истицы не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

МК «СМСФИНАНС» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, деятельность МК «СМСФИНАНС» осуществляется в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. ст. 1 и 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. ч. 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу части 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По общему правилу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от договора не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 30000 рублей, под 730% годовых (л.д.9-11).

Пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: заемщик вправе исполнить обязательства по договору путем оплаты счетов в GIWI – кошельке по номеру №, оплаты через электронный кошелек ЯндексДеньги, оплаты картой в личном кабинете на сайте smsfinanct.ru, оплаты в кассе филиалов ПАО Банк «Открытие» (по паспорту и номеру телефона), оплата наличными по системе денежных переводов CONTACT (по паспорту и номеру телефона), оплата наличными по системе денежных переводов ЛИДЕР (по паспорту и номеру телефона), оплата наличными через Яндекс Деньги, оплата через интернет банк Сбербанка, Альфа Банка, перечисление денежных средств на расчетный счет общества (в назначении платежа указать номер телефона).

Таким образом, исходя из условий залеченного между сторонами договора не предусмотрено открытие банковского счета, иного суду стороной истца не предоставлено, в связи с чем, суд отказывает истице в удовлетворении ее требований.

Так же при рассмотрении требований истца суд считает необходимым указать следующее.

В силу части 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ). Между тем данные правила подлежат применению к классическому договору банковского счета, но не к смешанному договору, который обладает своей спецификой. Она состоит в том, что правила о договорах, входящих в состав единого смешанного договора, применяются к нему не автономно, а с учетом его существа, как это прямо предусмотрено п. 3 ст. 421 ГК РФ.

Правила гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите не предусматривают права заемщика на односторонний отказ от исполнения обязательств в ситуации, когда за ним числится непогашенная ссудная задолженность. Согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной или при существенном изменении обстоятельств.

Специфика смешанного договора о выдаче кредита с открытием счета состоит в том, что кредитные средства банк для заемщика размещает на открытом ему счете. С него же он в дальнейшем списывает ссудную задолженность в соответствии с графиком ее погашения. Банк вправе списывать со счета денежные средства в счет погашения текущей задолженности и без особых распоряжений на то со стороны заемщика. При отсутствии согласия банка на закрытие счета заемщик должен в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказать, было ли со стороны банка допущено существенное нарушение обязательств, которое давало бы ему право заявить такое требование (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Принимая во внимание то обстоятельство, что доказательств открытия банковского счета ответчиком, являющимся микрофинансовой организацией, со стороны истца не представлено, указанный истцом в заявлении номер является номером договора займа, а кроме того, закрытие банковского счета противоречит существу кредитного договора, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В связи с тем, что суд отказывает в удовлетворении основного требования, следует отказать так же в удовлетворении требований о взыскании морального вреда, и штрафа, так как они вытекают из названного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Судья: подпись Выскубова И.А.

Мотивированное решение изготовлено 21.12.2018 года.

Копия верна.

Подлинник решения находится в Кировском районном суде г. Новосибирска в материалах гражданского дела № 2-3750/2018.

На 21.12.2018 года решение суда не вступило в законную силу.

Судья