Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шамсутдиновой Альфии Газизьяновны к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании незаконными действий ответчика, обязании предоставить копии документов,

установил:

Шамсутдинова А.Г. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании незаконными действий ответчика, обязании предоставить копии документов, в обосновании иска указав, что 29 июня 2021 года АО «Тинькофф Банк» обратилось в судебный участок №9 по Кировскому району г.Уфы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с меня задолженности по договору №0445021421 от 04.12.2019г., процентов, штрафных санкций, всего на сумму 72518,09 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1187,77 руб. 29 июня 2021 года мировым судьей судебного участка №9 по Кировскому району г.Уфы вынесен судебный приказ по делу №2-2378/2021 о взыскании указанной задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк», отмененный Определением мирового судьи судебного участка №9 по Кировскому району г.Уфы 10 декабря 2021 года в связи с поступлением возражений относительно его исполнения. 27 декабря 2021 года истец обратился с письменным заявлением (досудебным требованием) в головной офис АО «Тинькофф Банк» по адресу регистрации, указанном в выписке из ЕГРЮЛ по данной организации 127287, Россия, г. Москва, Хуторская 2-я ул., д. 38А, стр. 26, о предоставлении достоверной информации по кредитному договору. Однако, на дату написания настоящего иска, АО «Тинькофф Банк» уклонилось от предоставления запрашиваемой информации без объяснения причин. Досудебная претензия была направлена 27 декабря 2021 года истцом в АО «Тинькофф Банк» заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Согласно отчёту об отслеживании почтового отправления N2 45005265039461 корреспонденция получена адресатом - 03 января 2022 года.

На основании изложенного, истец просит суд признать действия ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные копии всех кредитных договоров, подписанных уполномоченным лицом (с приложением надлежаще заверенной доверенности и приказа о назначении на должность), заключенных на имя Заявителя; заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии), заверенную копию листа информации о кредите, расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул по каждому кредитному договору; заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом от имени АО « Тинькофф Банк » с приложением доверенности и приказа о назначении на должность; заверенную копию Общих Условий предоставления кредитов и обслуживания карт в АО «Тинькофф Банк», соответствующих кредитному/офертному договору Заявителя; заверенную копию тарифного плана, в соответствии с которым произошло кредитование Заявителя; заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; номера всех счетов, открытых на имя Заявителя, с указанием кода валюты, заверенную полную выписку по всем счетам, с указанием и расшифровкой движения средств, номера пластиковых карт на имя Заявителя; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов; заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными АО «Тинькофф Банк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании; заверенные копии документов, подтверждающие участие Заявителя (как субъекта персональных данных) в отношениях с оператором (Банком) с подписью субъекта и оператора; заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО «Тинькофф Банк » с указанием ОКВЭД - Выдача потребительских кредитов и займов; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Тинькофф Банк» на Кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита); заверенную копию Устава организации АО «Тинькофф Банк » с указанием части, пункта, подпункта, раздела и пр., позволяющее Банку осуществлять конкретный вид банковских операций - предоставлять кредиты физическим лицам в валюте Российской Федерации.

Также истец просил взыскать с ответчика 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 руб.

Из уточнения оснований подачи иска, поданных истцом, суду следует, что истец просил суд обязать ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенную копию кредитного договора №0445021421, подписанного уполномоченным лицом (с приложением надлежаще заверенной доверенности и приказа о назначение на должность), заключенного на имя истца; заверенную копию графика платежей по кредитному договору №0445021421 от 04.12.2019 г. (при наличии); заверенную копию листа информации о кредите, расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением формул по кредитному договору №0445021421 от 04.12.2019 г.; заверенную копию заявления о выдаче кредита, подписанную уполномоченным лицом от имени АО «Тинькофф Банк» с приложением доверенности и приказа о назначение на должность; заверенную копию Общих Условий предоставления кредитов и обслуживания карт в АО «Тинькофф Банк», соответствующих кредитному/ офертному договору №0445021421 от 04.12.2019 г.; заверенную копию тарифного плана, в соответствие с которым произошло кредитование истца; заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств; заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки; номера всех счетов, открытых на имя Заявителя, с указанием кода валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с указанием и расшифровкой движения средств и корреспондирующими счетами, номера пластиковых карт на имя Заявителя; заверенные данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, а также с указанием наименования валюты, в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов; заверенную копию договора Страхования жизни от несчастных случаев и заключенного на имя заявителя со страховой организацией, навязанной АО «Тинькофф Банк», а также копии нотариально заверенной доверенности на сотрудника, подписавшего данный договор от имени страховой компании; заверенные копии документов, подтверждающие участие Заявителя (как субъекта персональных данных) в отношениях с оператором (Банком) с подписью субъекта и оператора; заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ по организации АО «Тинькофф Банк » с указанием ОКВЭД - Выдача потребительских кредитов и займов; заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную АО «Тинькофф Банк» на Кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита); заверенную копию Устава организации АО «Тинькофф Банк » с указанием части, пункта, подпункта, раздела и пр., позволяющее Банку осуществлять конкретный вид банковских операций - предоставлять кредиты физическим лицам в валюте Российской Федерации.

В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Представитель ответчика АО «ТинькоффБанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РБ на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Истец Шамсутдинова А.Г. в судебном заседании просила уточненые исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Выслушав истца, изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии с положениями ст. 55 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Федеральным законом "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" установлено, что условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение устанавливаются федеральными законами (п. 4 ст. 9).

Случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе, предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами (п. 5 ст. 10 ФЗ N 143-ФЗ).

В силу положений ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Судом установлено, что 29 июня 2021 года АО «Тинькофф Банк» обратилось в судебный участок №9 по Кировскому району г.Уфы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с меня задолженности по договору №0445021421 от 04.12.2019г., процентов, штрафных санкций, всего на сумму 72518,09 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1187,77 руб.

29 июня 2021 года мировым судьей судебного участка №9 по Кировскому району г.Уфы вынесен судебный приказ по делу №2-2378/2021 о взыскании указанной задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк», отмененный определением мирового судьи судебного участка №9 по Кировскому району г.Уфы 10 декабря 2021 года в связи с поступлением возражений относительно его исполнения.

27 декабря 2021 года истец обратился с письменным заявлением (досудебным требованием) в головной офис АО «Тинькофф Банк» по адресу регистрации, указанном в выписке из ЕГРЮЛ по данной организации 127287, Россия, г. Москва, Хуторская 2-я ул., д. 38А, стр. 26, о предоставлении достоверной информации по кредитному договору.

АО «Тинькофф Банк» уклонилось от предоставления запрашиваемой информации без объяснения причин.

Досудебная претензия была направлена 27 декабря 2021 года истцом в АО «Тинькофф Банк» заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Согласно отчёту об отслеживании почтового отправления N2 45005265039461 корреспонденция получена адресатом - 03 января 2022 года.

Из ответа Кировского РОСП г. Уфы УФССП России по РБ следует, что исполнительное производство №239824/21/02003-ИП от 25.11.2021 в отношении должника Шамсутдиновой А.Г. по гражданскому делу №2-2378/2021, прекращено 29.12.2021.

Также судом истребовано исковое заявление истца, поданное к ответчику нотариусу Барановской Л.И. в Басманный районный суд г.Москвы о признании незаконным действия нотариуса Барановской Л.И. по совершению исполнительной надписи №7746-н/77-2022-13-5 от 15.02.2022 г. о взыскании задолженности по кредитным платежам и отмене исполнительной надписи, отзыве её с исполнения.

Также из истребованных судом материалов гражданского дела №2-2378/2021 судебного участка №9 судебного района Кировский район г.Уфы по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Шамсутдиновой А.Г. следует, что истец 08.12.2021 г. полностью ознакомлена с данным гражданским делом.

Данное гражданское дело №2-2378/2021 содержит, в том числе: заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Шамсутдиновой А.Г. задолженности по кредитному договору №0445021421 от 04.12.2019 г., заключенного ею с АО «Тинькофф Банк», справку о размере задолженности Шамсутдиновой А.Г., копию лицензии на осуществление банковских операций №2673 АО «Тинькофф Банк», копию свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, копию приказа о председателе Правления №4812/К от 14.11.2011 г., выписку из Устава АО «Тинькофф Банк», выписку операций по номеру договора №0445021421, расчет задолженности по договору кредитной линии 0445021421, копию паспорта Шамсутдиновой А.Г., копию заявления-анкеты Шамсутдиновой А.Г. на получение кредита в АО «Тинькофф Банк», копия приказа АО «Тинькофф Банк» №0924,01 от 24.09.2018 г. об утверждение новых и изменению существующих тарифных планов, с приложением №2 к данному приказу в отношение кредитной карты, тарифному плану ТП 7.51, лимит задолженности до 300 000 руб., копии протокола Правления АО «Тинькофф Банк» от 22.12.2016 г, утвердившим, в том числе, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (редакция 7), с отменой предыдущей редакции, копия Условий комплексного банковского обслуживания (редакция 7), копия Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, копия Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, Заключительный счет исх.№0445021421210515 от 15.05.2021 г.

В материалах дела не имеется доказательств того, что Шамсутдинова А.Г. была ограничена в копировании вышеуказанных материалов судебного приказа.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Исходя из вышеизложенного судом учтено, что документы, запрашиваемые заемщиком к вышеуказанным сведениям, кредитным договором обязанность банка предоставлять документы, указанные в исковом заявлении, не установлена.

Согласно инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", в соответствии с п. 2.3. главы 2 которой расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Услуга по предоставлению копий документов, связанных с Кредитным договором, договором страхования, к финансовой услуге законодатель не относит, к отношениям сторон применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а не Закона о защите прав потребителей.

В рассматриваемом случае, оценив представленные в дело доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и отказывая в удовлетворении требований, суд руководствуется положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 27 февраля 2017 г. N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" и исходит из того, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, не установлено.

При этом, суд отвечает, что истец не лишен права обратиться в банк с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий период, либо обратиться в суд, предъявив соответствующие материально-правовые требования по заключенному между сторонами кредитному договору.

Кроме того, истец представил суду обращения в адрес ответчика, которые не могут быть идентифицированные, как поступившие от него, и следовательно банк не вправе был направить заверенные копии документов.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательства того, что права истца нарушены банком, суду не представлены.

При таких обстоятельствах материалами дела не подтверждается факт нарушения ответчиком каких-либо прав истца, а соответственно, оснований для удовлетворения иска о признании незаконными действий ответчика по не предоставлению запрошенной информации незаконной, обязании предоставить комплект копий документов по кредитному договору №0445021421 от 04.12.2019 г., не имеется.

В силу статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку не установлено нарушения прав потребителя Шамсутдиновой А.Г. оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оснований для взыскания судебных расходов в пользу истца не имеется, так как в иске отказано полностью.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать полностью в удовлетворении исковых требований Шамсутдиновой Альфии Газизьяновны к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании незаконными действий ответчика по не предоставлению запрошенной информации, обязании предоставить комплект копий документов по кредитному договору №0445021421 от 04.12.2019 г., взыскании компенсации морального вреда.

Отказать в удовлетворение требований Шамсутдиновой Альфии Газизьяновны к АО «Тинькофф Банк» о взыскании судебных расходов на услуги представителя истца.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий: Казбулатов И.У.