Гражданский кодекс часть 1

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Пяткину Н.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} банк ВТБ (ПАО) и Пяткин Н.М. заключили кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 131 228,67 рублей на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ст б в полном объеме выполнил {Дата изъята}. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Истец просит взыскать в пользу банка ВТБ (ПАО) с Пяткина Н.М. задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 920 453,33 рублей, в т.ч. 866 960,79 руб. - задолженность по основному долгу; 51 317,33 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 175,21 руб. - задолженность по пени, задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 77 433,30 рублей, в т.ч. 63 779,00 руб. - задолженность по основному долгу; 13 176,90 руб. - задолженность по плановым процентам; 477,40 руб. - задолженность по пени, а так же государственную пошлину в размере 13 178,87 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Пяткин Н.М., извещавшийся о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее указывал, что начисленная неустойка не соразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит снижению по ст.333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика извещённого надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела по месту регистрации, что подтверждается возвратным почтовым конвертом и уведомлением.

Учитывая возвратный почтовый конверт с судебным извещением на предыдущее судебное заседание, суд приходит к выводу, что ответчик Пяткин Н.М. злоупотребляя правом уклоняется от получения судебной почтовой корреспонденции.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ВТБ (ПАО) и Пяткиным Н.М. был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 131 228,67 рублей на срок до {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами из расчета ставки 10,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

{Дата изъята} денежные средства перечислены банком на текущий счет ответчика {Номер изъят}.

Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 11 числа (платежная дата) в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитывается в соответствии с п. 2.3 Правил, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 24 146,74 руб..

Общими условиями предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п.4.2.1)

В случае не исполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 общих условий).

Заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредиту договору.

В соответствии с п.3.1.2 Правил в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее {Дата изъята} и уведомил о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату суммы задолженности, однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 940 030,25 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 866 960,79 руб., 51 317,33 руб. – задолженность по плановым процентам, 21 752, 13 руб. – сумма пени.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от суммы штрафных санкций.

Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец взыскивает с ответчика пени в размере 2 175, 21 руб.. Ответчик, полагает, что неустойка является завышенной, несоразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства, в связи просит суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Принимая во внимание характер правоотношения между сторонами, учитывая, что сумма неустойки является соразмерной заявленному долгу и процентам, суд полагает, что её размер не подлежит снижению, с учетом ст. 333 ГК РФ.

{Дата изъята} между ВТБ (ПАО) и Пяткиным Н.М. был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и обслуживании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ (ПАО) и тарифов на обслуживании банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с пунктом 19 Согласия на кредит Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты - Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты в Банке ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком.

В соответствии с п. 2.1.3. Правил Договор считается заключенным с даты подписания Клиентом в Банке Индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждается отметкой Банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Индивидуальных условий.

Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении.

Согласно пункту 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику был установлен - элитный лимит. Операции, совершенные Должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п. 7.3.3 Правил).

Согласно п.п. 7.1.1, 5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 22% годовых (п.4 Согласия на кредит).

Исходя из п.п. 1.35, 5.4., 5.5 Правил, Тарифами Должник обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца (дата окончания Платежного периода), следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту /овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и оплаты процентов.

Исходя из п. 5.7. Правил в случае непогашения Клиентом задолженности по Кредиту в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения Клиентом п. 5.4 Правил, Банк имеет право выставить Клиенту к погашению сумму начисленных Банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

Истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее {Дата изъята} и уведомил о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврате суммы задолженности, однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 81 729,93 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 63 779 руб., 13 176,90 руб. – задолженность по плановым процентам, 4 774,03 руб. – сумма пени.

Истец взыскивает с ответчика пени в размере 477,03 руб..

Ответчик, полагает, что неустойка является завышенной, несоразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства, в связи просит суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 178,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Пяткину Н. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Пяткина Н. М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 920 453,33 рублей, в т.ч. 866 960,79 руб. - задолженность по основному долгу, 51 317,33 руб. - задолженность по плановым процентам, 2 175,21 руб. - задолженность по пени, задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 77 433,30 рублей, в т.ч. 63 779,00 руб. - задолженность по основному долгу, 13 176,90 руб. - задолженность по плановым процентам, 477,40 руб. - задолженность по пени, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 178,87 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.Н. Шамрикова

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2022

Судья В.Н. Шамрикова

Решение24.01.2022