Гражданский кодекс часть 1

Михайлова Т.В. обратилась в суд с иском к «Hamilton Investments Group Limited» о расторжении договора клиента, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании с «Hamilton Investments Group Limited» в ее пользу уплаченных по договору денежных средства в сумме 1 217 000 рублей.

В обоснование требований указано, что компанией «Hamilton Investments Group Limited» в сети Интернет на сайте <данные изъяты> было размещено предложение (оферта) оказания брокерских услуг.

ДД.ММ.ГГГГ года истец акцептовала оферту, размещенную на данном сайте, заключила договор присоединения, в соответствии с которым «Hamilton Investments Group Limited» предоставило истцу услуги по открытию и обслуживанию маржинальных торговых счетов для торговых операций с CFD, валютами и другими финансовыми инструментами без физической поставки любому дееспособному физическому лицу или юридическому лицу.

На основании пункта 2.1 договора Михайлова Т.В. уполномочила Компанию действовать как агент или принципал или брокер для того, чтобы исполнять инструкции клиента по купле и/или продаже финансовых инструментов на финансовых рынках. Согласно п. 2.2 договора компания предоставляет только сервис.

В соответствии с п. 5.1 договора все сделки, совершенные на основании настоящего договора на любом рынке, будут осуществляться в соответствии с настоящими положениями конституции, правил, регулирующих актов, законов, традиций и обычной практики соответственного рынка, на котором эти сделки исполнены компанией/брокером/принципалом от имени и по поручению клиента.

Затем, как было предписано инструкциями, размещенными на сайте компании, Михайлова Т.В. перечислила на маржинальный торговый счет для торговых операций денежные средства в общей сумме 1 217 000 рублей, в том числе со счета ПАО Сбербанк 967 000 рублей, со счета Банк ВТБ (ПАО) 250 000 рублей. Факт получения денежных средств компанией не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ года «Hamilton Investments Group Limited» было совершено незаконное принудительное закрытие всех позиций на сумму 18 359,40 долларов США, в результате чего истец лишилась всех денежных средств, а Компания получила неосновательное обогащение.

ДД.ММ.ГГГГ года Михайлова Т.В. направила ответчику через личный кабинет претензию. В этот же день ответчик в удовлетворении требований, изложенных в претензии, отказал.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, не явилась.

Представитель истца Кроткова Г.И., действующая на основании доверенности <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года (т.1 л.д.124-125), заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что истец увидела рекламу «Hamilton Investments Group Limited», прочла договор, создала личный кабинет. Также пояснила, что договор между истцом и ответчиком заключен на неопределенный срок, у Михайловой Т.В. есть доступ к счету, открытому на ее имя. В то же время, истец на момент заключения договора не знала о том, что ответчик нелегально занимается финансовой деятельностью на территории Российской Федерации.

Представитель ответчика «Hamilton Investments Group Limited» Киреева Н.П., действующая на основании доверенности и ордера № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года (т. 2 л.д.156, 159-160), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях (т.1 л.д.42-49, т.2 л.д.5-7). Поясняла, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты об оказании брокерских услуг между сторонами был заключен договор присоединения, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу услуги по открытию и обслуживанию маржинальных торговых счетов для торговых операций с CFD, валютами и другими финансовыми инструментами. С согласия истца ей был открыт личный кабинет. Михайлова Т.В. получила логин и пароль от личного кабинета, в котором она давала указания брокеру на участие в торгах, перечислила на маржинальный торговый счет для торговых операций денежные средства в общей сумме 1 217 000 рублей. При этом она покупала целые лоты, хотя могла приобретать часть лота. Отношения между сторонами по делу должны регулироваться нормами об азартных играх и пари. Кроме того поясняла, что, поскольку страна регистрации компании «Hamilton Investments Group Limited» - Сент-Винсент и Гренадины, компания не имеет необходимой лицензии на осуществление брокерской деятельности на территории Российской Федерации, требования истца не подлежат судебной защите.

Представитель Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил суд разрешить гражданско-правовой спор в соответствии с законодательством РФ, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил мнение на исковое заявление, где указал, что Компания «Hamilton Investments Group Limited» в качестве кредитной организации не зарегистрирована, у указанного субъекта отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, профессиональным участником рынка ценных бумаг и некредитной финансовой организацией «Hamilton Investments Group Limited» не является. Указанная компания внесена в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке по признаку нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (т.2 л.д.137-138, 141-144).

Представители третьих лиц, привлеченных к участию в деле, ООО НКО «ЮМАНИ», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явились.

С учетом мнения представителя истца, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, представителей ответчика и третьих лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, что «Hamilton Investments Group Limited» не является профессиональным участником рынка ценных бумаг.

ДД.ММ.ГГГГ года между Михайловой Т.В. и «Hamilton Investments Group Limited» был заключен договор, по условиям которого истец уполномочила ответчика действовать как агента или принципала или брокера для того, чтобы исполнять ее инструкции по купле и/или продаже финансовых инструментов на финансовом рынке (т.1 л.д.5-15).

Финансовыми инструментами согласно, п.1 договора, являются любые рыночные активы, включая ценные бумаги, товарно-сырьевые активы, процентные ставки и долговые инструменты, валюты, индексы, основные и драгоценные металл, CFD-контракты.

«CFD-контракт» означает контракт, основанный на колебаниях цен на определенные финансовые инструменты.

«Личный кабинет» означает web-интерфейс, позволяющий использовать услуги, не связанные с проведением торговых операций, предоставляемые компанией, а также источник получения справочной информации. В личном кабинете содержится персональная конфиденциальная информация, доступная только индивидуальному пользователю, защищенная параметрами авторизации (логином и паролем).

Согласно п.п. 2.1 и 2.2 договора компания уполномочена клиентом действовать как агент или принципал или брокер для того, чтобы исполнять инструкции клиента по купле и/или продаже финансовых инструментов на финансовых рынках. Предоставляет только сервис, безусловно исполняет инструкцию/распоряжение клиента даже несмотря на то, что такая торговая операция может быть убыточной для клиента.

В п. 5.1 договора указано, что все сделки исполняются компанией, брокером/принципалом от имени клиента и по поручению клиента.

В соответствии с п.п. 9.2, 9.7 договора клиент соглашается с тем, что компания не несет ответственности за финансовые потери клиента, которые могут быть вызваны несоблюдением клиентом установленных процедур внесения/отзыва средств на счет/со счета. Отзыв средств может производиться только клиентом лично со счета клиента на реквизиты, указанные клиентом.

Срок действия договора определен п. 28.2, согласно которому договор сохраняет свою юридическую силу до получения компанией уведомления клиента о его прекращении или до получения клиентом уведомления о его прекращении от компании согласно установленной процедуре взаимодействия. В обоих случаях клиент передает компании право ликвидировать открытые позиции на счете клиента.

Согласно регламенту работы компании (т. 2 л.д.26-31) клиент проходит авторизацию, назвав свой номер личного кабинета и логин для входа в терминал. После подтверждения авторизации клиент может выставлять заявки, изменять и отменять ордера и т.д.

В судебном заседании установлено, что истец с банковских карт Сбербанка России и ВТБ (ПАО) (л.д.178-181), открытых на ее имя, в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года осуществила перечисление денежных средств в общей сумме 1 217 000 рублей (т.1 л.д.16-17,57-63) на маржинальный торговый счет, открытый «Hamilton Investments Group Limited» для участия в торгах. Ответчик по ее поручению, действуя как брокер, конвертировал рубли в валюту. Из переписки также следует, что торги осуществляла сама Михайлова Т.В. (л.д.195), что подтверждает довод ответчика о том, что истец лично производила торговые операции на открытом ею торговом счете.

Согласно расшифровке стейтмента (выписки по маржинальному торговому счету) по счету № <данные изъяты> клиента Михайловой Т.В. (т.2 л.д.8-17, 25, 88-102) истец осуществляла покупку лотов, играя на курсовой разнице различных валют (доллар США/канадский доллар, канадский доллар/японская йена и другие) путем отдачи приказа дилеру купить или продать определенное количество лотов по определенной цене в будущем, когда и если рыночная цена достигнет значения, указанного в ордере.

В соответствии с Соглашением о начислении и использовании бонуса (публичная оферта) за участие в торгах истцу начислялись бонусы, предоставляемые на определенный период, в течение которого необходимо закрыть определенное количество лотов. Период действия бонуса, а также количество лотов указано в бонусном соглашении. В случае, если необходимое количество лотов не было выполнено в течение указанного периода времени, бонус автоматически истекает и подлежит удалению с торгового счета.

Согласно п. 3.3 Соглашения для снятия бонуса клиент должен выполнить условия по количеству закрытых лотов после получения бонуса на торговый счет. Необходимое число закрытых лотов для каждого бонуса отражено в выписке по счету торгового терминала Meta Trader.

В п. 3.4 Соглашения указано, что снять бонус со счета клиент может только по достижению всей суммы требуемых закрытых лотов, частичное завершение/погашение/оплаты суммы бонуса не предусмотрено.

Для выведения бонусной суммы клиенту необходимо закрыть определенное количество лотов после получения суммы бонуса на свой счет в течение определенного периода времени, которое будет указано в соответствующем бонусном предложении, принятом клиентом. Необходимое количество закрытых лотов для каждого бонуса указано в истории счета торгового терминала Meta Trader и/или в личном кабинете (п. 3.5 Соглашения).

Если необходимое количество закрытых лотов не достигается по истечении определенного периода времени, срок действия бонуса автоматически истекает, и он удаляется из торгового счета клиента (п. 3.6 Соглашения).

Согласно п. 4.4 Соглашения при снижении средств на торговом счете клиента до величины суммы бонусов компания вправе без уведомления полностью или частично ликвидировать открытые позиции на торговом счете клиента.

В соответствии с п. 7.2 Соглашения согласие клиента с условиями Соглашения в личном кабинете клиента подтверждается нажатием кнопки «принять».

На торговом счете Михайловой Т.В. № <данные изъяты> сумма бонусных средств составляла 8572 доллара США. При достижении указанной суммы средств на счете истца отрицательные сделки были автоматически завершены, о чем истец была уведомлена путем направления сообщения в личный кабинет (т. 2 л.д.209).

ДД.ММ.ГГГГ года «Hamilton Investments Group Limited» было совершено принудительное закрытие всех позиций на сумму 18 359,40 долларов США.

ДД.ММ.ГГГГ года Михайлова Т.В. обратилась к ответчику за безвозмездной финансовой помощью, указав, что на маржинальный торговый счет она ввела более 17 000 долларов, вела активную торговлю, отрабатывала бонусы, при этом средства со счета ни разу не выводила (л.д.196).

Как следует из представленной истцом переписки между сторонами, ответчик указывал, что на торговом счете произошло принудительное закрытие позиций по Stopout, и в соответствии с условиями п.п.4.4. Соглашения о бонусном вознаграждении при снижении средств на торговом счете клиента до величины суммы бонусов компания имеет право без уведомления ликвидировать открытые позиции на торговом счете клиента. Маржинальная торговля инструментами FOREX сопряжена с риском потерь, и финансовый результат был получен по торговым операциям по итогу принятых инвестиционных решений.

Не согласившись с позицией ответчика, полагая, что убытки произошли по его вине, Михайлова Т.В. обратилась к «Hamilton Investments Group Limited» с претензией о расторжении договоре и возврате денежных средств, однако ответчик удовлетворить требования истца отказался.

Совокупность исследованных доказательств свидетельствует, что ответчик, действуя как агент или принципал или брокер, исполнял инструкции истца по купле и/или продаже финансовых инструментов на финансовых рынках. Убытки возникли в результате операций, которые выполнял ответчик по поручению истца, в связи с чем, согласно п. 4.4 Соглашения, ответчик ликвидировал открытые позиции на торговом счете истца (т.2 л.д.32 оборот).

Рынок FOREX - рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам (котировка формируется без ограничений или фиксированных значений), где торгуются контракты на валюту - отношения одной валюты к другой. Данный рынок не является валютной биржей или иной официальной торговой площадкой.

В письме Федеральной службы по финансовым рынкам от ДД.ММ.ГГГГ года № <данные изъяты> указано, что отношения, связанные с деятельностью по привлечению денежных средств для осуществления операций на валютном рынке Forex, не регулируются нормативными правовыми актами ФСФР России, лицензии, выдаваемые ФСФР России, не предоставляют права на осуществление указанных видов деятельности.

Все маржинальные сделки с иностранной валютой на рынке Forex, при которых оговариваются суммы сделок, а игра на рынке ведется только на разнице курсов, являются игровой (алеаторной) деятельностью, где инвестор помещает денежные средства на депозит, и с этого депозита (или на его счет) перечисляются контрагенту денежные средства на соответствующую дату, то есть возникает разница в курсах. Такие операции аналогичны операциям с расчетными форвардами, которые рассматриваются как сделки пари.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1062 Гражданского кодекса РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в пункте 5 статьи 1063 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1062 Гражданского кодекса РФ на требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей, либо от наступления иного обстоятельства, которое предусмотрено законом и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит, правила настоящей главы не распространяются. Указанные требования подлежат судебной защите, если хотя бы одной из сторон сделки является юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление банковских операций или лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, либо хотя бы одной из сторон сделки, заключенной на бирже, является юридическое лицо, получившее лицензию, на основании которой возможно заключение сделок на бирже, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Требования, связанные с участием граждан в указанных в настоящем пункте сделках, подлежат судебной защите только при условии их заключения на бирже, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Поскольку истец уполномочила ответчика действовать как агента или принципала или брокера для того, чтобы исполнять ее инструкции по купле и/или продаже финансовых инструментов на финансовом рынке, а гражданское законодательство Российской Федерации не содержит критериев, позволяющих однозначно квалифицировать рисковую сделку, суд приходит к выводу о том, что оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению денежных средств, утраченных во время игры в силу ее рискованности, не имеется.

Таким образом, в силу ст. 1062 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 1 217 000 рублей удовлетворению не подлежит.

Закон «О защите прав потребителей», на который ссылается истец, к данным правоотношениям не применим.

По требованию о расторжении и договора с «Hamilton Investments Group Limited».

Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Соглашения по партнерской программе компании «Hamilton Investments Group Limited» срок его действия начинается сразу после принятия агентом правил Партнёрской программы компании Hamilton и становится недействительным при расторжении соглашения одной из сторон, которое любая из сторон может расторгнуть в любое время без явного на то основания (т.2 л.д.33-36).

Согласно п. 5.5 Соглашения в случае, когда проходит период 90 дней, в течение которых действия агента не служат источником новых пользователей, компания Hamilton вправе расторгнуть соглашение, закрыть торговый счет агента.

Подав онлайн-заявку на маржинальный торговый счет, Михайлова Т.В. подтвердила, что она с условиями данного соглашения ознакомлена, поняла их, согласилась принять юридические обязательства, накладываемые этими условиями.

С ДД.ММ.ГГГГ года истец каких либо действий по участию в маржинальной торговле не принимала, убыток по закрытым сделкам составил 18 359,40 долларов США (т.2 л.д.102).

При таких обстоятельствах суд полагает, что в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение договора прекратило имевшееся обязательство, поскольку баланс на маржинальном торговом счета истца отрицательный.

Михайлова Т.В. полномочий ответчику в дальнейшем покупать или продавать от имени клиента лоты не предоставляла. Все сделки в связи с отрицательным бонусным балансом на торговом счете истца были автоматически завершены, о чем истец была уведомлена.

Таким образом, суд пришел к выводу, что поскольку заключенный между сторонами договор, прекращен исполнением поручений истца, то и расторгнут он быть не может.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Михайловой тв к «Hamilton Investments Group Limited» о расторжении договора, взыскании уплаченных по договору денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий Л.В. Шваб

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года