Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Коростиленко Е.В. при секретаре Москаленко Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Калиниченко Е.Г., Абрамовой С.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, взыскании судебных издержек,

у с т а н о в и л:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с названным иском, указывая, что 19 декабря 2006 года Банк и Калиниченко Е.Г. (Заемщик), заключили договор № (далее Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит в размере № рублей, процентная ставка за пользование кредитными ресурсами была установлена в размере 16 % годовых. Банк свои обязательства выполнил 19 декабря 2006 года, предоставив кредит в указанном размере. В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета подлежит уплате Заемщиком путем зачисления 19-го числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее № рублей № копейки. Срок возврата кредита – не позднее 19 декабря 2011 года. Дополнительным соглашением № 1 от 27.08.2009 года к указанному кредитному договору, Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором на 3 месяца (п. 3), отмена комиссии за ведение ссудного счета (п. 4.3.1), изменена процентная ставка за пользование кредитом на 22,4189 % годовых (п. 4.3.2), изменен размер ежемесячного платежа на № рублей № копейки. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика АКБ «Росбанк» (ОАО) и Абрамова С.В. заключили договор поручительства от 19 декабря 2006 года, в соответствии с условиями которого поручители отвечают перед Банком солидарно с Заемщиком в полном объеме за исполнение обязанностей по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника. За просрочку исполнения обязательств по договору в соответствии с п. 4.1. договора, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика. В связи с неоднократным нарушением Заемщиком порядка гашения кредитной задолженности, Банк предъявил Заемщику и Поручителю требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустоек и комиссии за ведение ссудного счета в срок до 25 декабря 2011 года. Обязательство не исполнено. Общая сумма задолженности по состоянию на 10 июня 2011 года составляет № рубля, из которых № рублей № копеек – сумма основного долга, № рублей № копейки – сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, № рублей № копеек – сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

Просит расторгнуть кредитный договор от 19 декабря 2006 года № с 11 июня 2011 года, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере № рубля, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копейки.

В судебном заседании представитель истца Зуева Н.С., по доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Не возражала рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Калиниченко Е.Г., Абрамова С.В. не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, письменного отзыва, альтернативного расчета задолженности - не представили, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в его отсутствие не просили.

С согласия представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 19 декабря 2006 года Банк и Калиниченко Е.Г., заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить кредит в размере № рублей. Целевое использование кредита – на неотложные нужды. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно не позднее 19-го числа в сумме № рублей № копейки (л.д. 7-10).

Банк свои обязательства выполнил 19 декабря 2006 года, предоставив кредит в указанном размере (л.д. 11-18, 19-21, 22).

27 августа 2009 года Банк и Калиниченко Е.Г. заключили дополнительное соглашение № 1 к указанному кредитному договору, по которому Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором на 3 месяца (п. 3), отмена комиссии за ведение ссудного счета (п. 4.3.1), изменена процентная ставка за пользование кредитом на 22,4189 % годовых (п. 4.3.2), изменен размер ежемесячного платежа на № рублей № копейки.

На момент обращения в суд с иском обязательство надлежащим образом не исполнено, задолженность по основной сумме долга составляет № рублей № копеек (л.д. 30-32).

Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита в размере № рублей № копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям заключенного кредитного договора процентная ставка установлена в размере 16 % годовых, а в соответствии с Дополнительным Соглашением № 1, по соглашению сторон, процентная ставка установлена в размере 22,4189 %.

В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету, подлежащая взысканию задолженность по уплате процентов составляет № рублей № копейки (л.д. 14).

Судом проверен расчет, представленный банком, и признан обоснованным.

Исходя из обстоятельств данного дела, представленных доказательств, суд считает, что требование о взыскании процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей № копеек.

Условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0,2 % от суммы кредита.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета, суд принимает во внимание следующее.

В ч. 1 ст. 2 ГК РФ закреплено следующее определение предпринимательской деятельности: предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном порядке.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счет, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предоставление кредита относится к числу банковских операций.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» совершение банковских операций является возмездной услугой.

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 года № 8274/09 установлено, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 указанного выше закона, Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Опираясь на вышеприведенные нормы, суд, проанализировав условия договора, приходит к выводу, что данные требования Банка удовлетворению не подлежат, поскольку предусмотренная условиями кредитного договора ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая, что Заемщик существенно нарушил условия Кредитного договора - неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов, требования истца о расторжении кредитного договора суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в размере № рубля № копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 декабря 2006 года с 11 июня 2011 года.

Взыскать солидарно с Калиниченко Е.Г., Абрамовой С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме № () рубля № копейка, из которых: сумма основного долга № рублей № копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом № рублей № копейки.

Взыскать с Калиниченко Е.Г., Абрамовой С.В. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рубля № копейка, по № () рубль № копеек с каждого.

Ответчики в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения.

Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья