Гражданский кодекс часть 1

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Павловой Е.А., при секретаре Чумаковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки, расходов по уплате госпошлины, определение процентов подлежащих взысканию,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском. Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от 26.12.2013 ФИО1 был выдан банком кредит в размере 328 640 рублей, сроком погашения по 26.12.2018 г. Банк свое обязательство по предоставлению кредита выполнил, денежные средства были предоставлены в безналичном порядке, путем зачисления на счет заемщика. Взятое обязательство ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, ответчик не производит возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитными средствами в сроки, предусмотренные договором, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность. По состоянию на 31.01.2018 года задолженность составила 665 451 руб. 28 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 318 867 руб. 63 коп., задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами –257 993 руб. 65 коп, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 88 590 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 665 451 руб. 28 коп., так же просит определить подлежащим взысканию с ответчика в пользу банка проценты за пользованием кредитом, начисляемых по ставке 29.7 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 665 451,28 начиная с 31.01.2018 по дат вступления решения в законную силу, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 9854 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи извещенным надлежащим образом, просит рассмотреть в его отсутствие, согласен на применение заочное производство.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, просит применить ст. 333 ГПК РФ и снизить проценты.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 26.12.2013 и ПАО КБ «Восточный» был выдан кредит ФИО1 в размере 328 640 рублей, сроком погашения по 26.12.2018 г.

Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждено выпиской с лицевого счета.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право банка на досрочное взыскание кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено условиями договора и общими условиями потребительского кредит и банковского специального счета, с которым ответчик был ознакомлен. Так, с 26.05.2014 года возврат кредита и уплата процентов ответчиком не производится, срок просрочки превышает 60 дней, соответственно у банка возникло право на досрочный возврат кредита.

По состоянию на 31.01.2018 года задолженность составила, в том числе, задолженность по основному долгу – 318 867 руб. 63 коп., задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами –257 993 руб. 65 коп, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 88 590 руб.

Согласно пункта 5.1.10 общих условий потребительского кредита банк имеет право взыскания суммы основанного долга и процентов.

Учитывая, что заемщиком допускалась просрочка уплаты основного долга и процентов с мая 2014 г. ответчику были начислены проценты в размере 257 993 руб. 65 коп. и неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности в размере – 88 590 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что сумма неустойки, заявленная истцом, вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, судом принимается решение об уменьшении неустойки, начисленной на сумму основного долга до 50000 руб.

Таким образом, учитывая, что заемщиком обязательство по кредитному договору не исполняются, исковые требования подлежат удовлетворению в размере основного долга задолженности по кредитному договору с учетом процентов за пользование кредитными средствами, и сниженной неустойки в размере 615 451 руб. 28 коп.

Пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъясняет, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 16 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 разъясняет, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу положений ст. 407, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Тем самым, заявленное Банком требование о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору. Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных Банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Поскольку исковые требования истца о досрочном взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018 года удовлетворены частично, ввиду нарушения заемщиком условий кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита, суд также полагает обоснованными требования истца в части взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

При удовлетворении в части требований Банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявления к должнику требований о взыскании договорных процентов до фактической уплаты кредита, но не свыше срока, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена – в данном случае по 26.12.2018 года, истец же просит в иске до вступления в законную силу решения суда. Проценты за пользование кредитом согласно Кредитного договора от 26.12.2013 года установлено 29.7% годовых.

Пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 31.01.2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

Вместе с тем, исходя из условий кредитного договора и приведенных норм законодательства суд считает необходимым определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по установленной кредитным договором ставке 29,7 % годовых только на сумму основного долга в размере 318 867 руб. 63 коп и не находит оснований для удовлетворения требований истца о начисления процентов на полную сумму задолженности по кредиту, поскольку положениями кредитного договора не предусмотрено начисление процентов на начисленные проценты и штрафные санкции.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины частично в размере 9 354 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 615 451 руб. 28 коп, расходы по уплате госпошлины в сумме 9 354 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» начиная с 31.03.2018 года за пользование кредитными денежными средствами в размере 29.7% годовых, начисляемых на сумму основного долга 318 867,634 рублей по. по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 16 апреля 2018 года.

Судья: Е.А. Павлова