Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО8 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме 112 562 руб. 31 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 451 руб. 25 коп.. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от д.м.г. Банк предоставил заемщику ФИО6 кредит путем выдачи кредитной карты с лимитом 89 000 руб. Договор заключен в офертно-акцептном порядке. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 32% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, за безналичное перечисление денежных средств составляет 4,9%, минимум 100 руб. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно минимальным платежом в размере 5% от суммы задолженности. Плата за пропуск первого минимального платежа составляет 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб., с д.м.г. – 700 руб. С использование карты заемщиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств в сумме 110 313 руб. 04 коп. Обязанности по возврату кредита путем перечисления ежемесячного минимального платежа заемщик не исполнял, в связи с чем д.м.г. был сформирован заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность в полном объеме в размере 112 562 руб. 31 коп. в срок до д.м.г., однако, задолженность не погашена. Заемщик ФИО6 умерла д.м.г., обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

Определением Верхнесалдинского районного суда от д.м.г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники первой очереди по закону ФИО1, ФИО2, ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Материалами дела установлено, что на основании заявления ФИО6 от д.м.г. в АО «Банк Русский Стандарт» о получении кредитной карты с Тарифным планом 217/1, между Банком и заемщиком заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту.

Согласно тарифному плану 217/1, размер процентов по кредитному договору составляет 32% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, за безналичное перечисление денежных средств составляет 4,9%, минимум 100 руб. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно минимальным платежом в размере 5% от суммы задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности при ее наличии на конец расчетного периода. Плата за пропуск первого минимального платежа составляет 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб., с д.м.г. – 700 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки из лицевого счета заемщика ФИО6 за период с д.м.г. по д.м.г. следует, что заемщик активно пользовался кредитной картой, вносил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, последний платеж в погашение кредита произведен д.м.г..

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что по состоянию на д.м.г. у заемщика ФИО6 образовалась задолженность в сумме 112 562 руб. 31 коп., из них основной долг 86 460 руб. 95 коп., просроченные проценты 16 069 руб. 88 коп., комиссии 6 531 руб. 48 коп., неустойка 3 500 руб., в связи с чем Банк выставил заключительный счет со сроком оплаты до д.м.г..

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО6 умерла д.м.г..

Из актов гражданского состояния следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО6 являются дети ФИО1, ФИО2, ФИО1

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника, принявших наследство, возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела после ФИО6 следует, что наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались. К нотариусу обратился с претензией кредитор ФИО6 – ООО «Русфинанс Банк».

Из материалов дела следует, что за ФИО6, согласно базы данных «ФИС ГИБДД-М» транспортных средств не зарегистрировано, в Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии у ФИО6 в собственности недвижимого имущества отсутствуют.

Согласно справке СОГУП «Областной Центр недвижимости» филиал «Верхнесалдинское БТИ», сведения о принадлежности объектов недвижимости, расположенных на территории Верхнесалдинского городского округа, городского округа Нижняя Салда, у ФИО6 отсутствуют.

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам, суд также установил, что наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО6, не имеется, поскольку из приведенных обстоятельств дела следует, что наследственное имущество у ФИО6 отсутствует.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства наследников по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

Отказ в удовлетворении заявленных требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации влечет отказ в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева