Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя. В обоснование иска указано, что < дата > между ФИО1 и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. В июне 2015 г. ФИО1 стало известно о том, что < дата > с ее банковской карты были списаны принадлежащие ей денежные средства в размере ... руб. по неизвестным ей причинам. ФИО1 связалась со службой банка, где оператор ей сообщил, что была произведена операция о транзакции на сумму ... руб. < дата > ФИО1 обратилась с претензией к ОАО «Банк Уралсиб», на которую получила отказ. ФИО1 просит взыскать в ее пользу с ответчика денежные средства в размере ... руб., компенсацию морального вреда ... руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца по заявленным требованиям.

Представитель ответчика ФИО2 (доверенность в деле) исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, пояснил, что истец дал банку распоряжение на списание средств со счета. Платеж проведен путем ввода реквизитов карты на сайте получателя денежных средств E-GlobalTrade & FinanceGroup (SorexE-GlobalBVI) в соответствии с правилами международной платежной системы Visa. Оснований для оспаривания операций не имеется. Согласно банковским правилам ввод реквизитов карты приравнивается к собственноручной подписи клиента. Клиент обязан хранить реквизиты карты в тайне и не сообщать даже близким родственникам. Указанного получателя обслуживает банк-эквайрер АО «Альфа банк». ОАО «Уралсиб» в электронной форме от АО «Альфа Банк» получено распоряжение на перевод ... руб. < дата > указанные денежные средства были перечислены получателю. После чего клиент обратился в банк с претензией, где указал, что хотел перевести денежные средства в другую организацию В представленных Банком-эквайрером в ходе оспаривания транзакции документах, указано, что клиентом из перечисленных ... руб. потрачено ... коп. Оставшиеся ... коп. были возвращены клиенту по результатам рассмотрения его претензии. На момент обращения клиента с претензией наступила безотзывность платежа.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Руководствуясь положениями ст. 309 ГК РФ, предусматривающими общие условия надлежащего исполнения обязательств, а также ст. 845 ГК РФ, регулирующими правоотношения по договору банковского счета, в соответствии с которой, по указанному договору банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а также использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от < дата > N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение).

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Карта является инструментом для осуществления платежей, с помощью которого возможно осуществить, в том числе, безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что < дата > между ФИО1 и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен договор ... о предоставлении возобновляемой кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты. Согласно п. 2.2 договора правила и тарифы являются неотъемлемой частью договора.

< дата > со счета международной пластиковой карты ФИО1 были списаны денежные средства в размере ... руб.

Судом установлено, что списание денежных средств со счета истца было осуществлено на основании электронных данных.

Согласно п. 3.3 "Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России < дата > N 262-П) при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Согласно п. 2.9 Положения ЦБ РФ N 266-П от < дата > "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно правилам Международной платежной системы MasterCard Worldwide, операции, совершенные без присутствия держателя карты и без считывания данных с магнитной полосы карты, могут быть представлены к оплате с указанием даты предоставления сервиса, доставки товаров, совершения покупки, оказания услуг в качестве даты оригинальной транзакции.

Как следует из материалов дела ФИО1 дала распоряжение банку на списание средств со счета в электронном формате, получателя обслуживает банк-эквайрер АО «Альфа банк». ОАО «Уралсиб» в электронной форме от АО «Альфа банк» получено распоряжение на перевод ... руб., что подтверждается электронным журналом

В соответствии с правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Уралсиб» (п. 5.2.3) оплата через сеть Интернет может быть произведена в диалоге с сервером или путем формирования заказа Интернет-магазин. В ответ на соответствующий запрос держатель указывает ПС, в рамках которой выпущена карта, номер и срок действия карты, имя (как это указано на карте) и код подтверждения действительности карты.

Согласно правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории РФ (глава 7) авторизация представляет собой комплекс мер по подтверждению участниками платежной системы Эмитентами возможности проведения операции. Безотзывность такого перевода денежных средств по распоряжению клиентов наступает в момент удостоверения клиентом платежных инструкций. В случае, когда операция производится без удостоверения, безотзывность наступает с момента получения ответа на запрос авторизации. В случае проведения операции без авторизации и без удостоверения платежных инструкций клиентом-физическим лицом, безотзывность наступает в момент приема электронного средства платежа для выполнения платежной операции и предоставления первичного расчетного документа (чека, слипа), если применимо.

Из выписки журнала аудита следует, что Платеж проведен путем ввода реквизитов карты на сайте получателя денежных средств E-GlobalTrade & FinanceGroup (SorexE-GlobalBVI) в соответствии с правилами международной платежной системы Visa. Оснований для оспаривания операций не имеется. Согласно банковским правилам ввод реквизитов карты приравнивается к собственноручной подписи клиента. Клиент обязан хранить реквизиты карты в тайне и не сообщать даже близким родственникам.

В представленных Банком-эквайрером в ходе оспаривания транзакции документах, указано, что клиентом из перечисленных ... руб. потрачено ... коп. Оставшиеся ... коп. были возвращены клиенту по результатам рассмотрения его претензии.

Таким образом, в материалы дела не представлены доказательства неправомерности действий ответчика по списанию денежных средств в размере ... рублей со счета истицы, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истицей требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств в размере ... руб., компенсации морального вреда ... руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г. Уфы со дня изготовления в окончательной форме.

Судья С.А. Давыдов