Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3798/2022 по иску ФИО1 к ООО «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, возложении обязанности исправить технические ошибки в полисе ОСАГО, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что является собственником автомобиля Mazda 6 г/н №... VIN №.... 14.03.2022 г. он находился на своем рабочем месте в ПАО «Сбербанк» по адресу: адрес К нему обратилась сотрудник отдела внешней дистрибуции Самарского отделения № 6991 ФИО2 с предложением оформить страховой полис ОСАГО в электронном виде на принадлежащий ему автомобиль, при этом пояснила, что все действия по оформлению полиса она произведет сама, а истцу нужно лишь выразить свое согласие на оформление и произвести оплату с банковской карты. После внесения в программу его данных и данных принадлежащего ему автомобиля в планшет ФИО2, она сообщила, что наилучший вариант - оформить страховой полис в ООО СК «Сбербанк Страхование», на что он ответил, что ему необходимо подумать до 17.03.2022 г. В указанную дату ФИО2 пришла к нему на его рабочее место в ПАО «Сбербанк» для дальнейшего оформления полиса ОСАГО, они совместно проверили все данные для заполнения заявления на страхование и ФИО2 начала процедуру оформления полиса ОСАГО. Загрузить данные получилось с третьего раза - было произведено несколько попыток загрузки данных, программа давала сбой, при этом во всех неудачных попытках оформления полиса ОСАГО в заявлении содержались верные данные о его ТС. После этого ФИО2 сообщила истцу, что оформление полиса ОСАГО прошло успешно, полису присвоен номер №..., оплата страховой премии прошла (денежные средства списались со счета карты), готовый полис ОСАГО будет направлен по электронной почте. 04.04.2022 г., управляя автомобилем Mazda 6 г/н №..., истец стал виновным в ДТП в результате столкновения с автомобилем HUYNDAI 1X35 г/н №... под управлением ФИО3 В ходе оформления документов о ДТП в отделе ГИБДД по адресу: адрес инспектор установил, что данные в полисе ОСАГО на ТС Mazda 6 г/н №... выданном ООО СК «Сбербанк Страхование» не соответствуют действительности. Данные о марке, идентификационном номере (VIN), государственном регистрационном знаке, свидетельстве о регистрации указаны от другого транспортного средства, не имеющего никакого отношения к истцу. 05.04.2022 г. истец направил ответчику обращение через личный кабинет в электронном виде, в котором просил исправить ошибки в его полисе страхования. На данное обращения получил 2 ответа от 05.04.2022 г. об отказе в исправлении технических ошибок. 12.05.2022 г. истец вновь обратился к ответчику с письменным заявлением, в котором повторно просил исправить технические ошибки в его полисе страхования. Ответом от 18.05.2022 г. истцу отказано в исправлении допущенных технических ошибок. В рамках соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием обязать ООО СК «Сбербанк Страхование» исправить ошибки в договоре ОСАГО. Уведомлением от 18.05.2022 № У-22-56546/2020 - 001 в принятии данного обращения отказано, так как требование не является требованием о взыскании с финансовой организации денежных сумм, в связи с чем обращение не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО1 просит суд обязать ООО СК «Сбербанк Страхование» исправить технические ошибки в электронном страховом полисе ОСАГО №... от 14.03.2022 г., выданном ФИО1, а именно данные о марке транспортного средства - исправить с Audi Q3 на Mazda 6, данные о идентификационном номере (VIN) - исправить с №... на №..., данные о государственном регистрационном знаке - исправить с №... на №..., данные в свидетельстве о регистрации исправить с серия №... на №.... Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального, вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Протокольными определениями от 28.07.2022 г. и от 21.09.2022 г. к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ПАО «Сбербанк», ФИО4

В судебном заседании истец и его представитель ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям письменного отзыва и дополнений к нему.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле и их представителей, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Установлено, что 14.03.2022 г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности, выдан электронный страховой полис XXX №..., со сроком страхования с 18.03.2022 г. по 17.03.2023 г. в отношении транспортного средства Audi Q3, идентификационным номер ТС (V1N) №... гос.номер №... 2013 года выпуска.

Впоследующем, 12.05.2022 г. истец обратился к страховщику с письменным заявлением об изменении в полисе страхования данных о марке, идентификационном номере, государственном регистрационном номере, свидетельстве о регистрации транспортного средства, указанного в Полисе ОСАГО на совершенно другой автомобиль в связи с тем, что сотрудником страховщика были указаны неверные сведения в отношении транспортного средства, а другой автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие, гражданская ответственность по которому не была застрахована.

В изменении сведений в полисе ОСАГО страховщиком отказано, поскольку внесенные сведения о транспортном средстве, указанные в Полисе страхования, являются верными, такой автомобиль существует, сведения об автомобиле внесены верно.

Не согласившись с ответом ООО «Сбербанк Страхование», ФИО1 обратился с настоящим иском в суд.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст.1 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, установленных законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так в соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (статья 940 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Пунктом 1 статьи 957 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату (статья 1 Закона об ОСАГО).В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7.2 указанной статьи предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Абзацем 8 части 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Приведенные положения закона, по их смыслу, распространяются на все виды полиса ОСАГО, заключенные как на бланке строго отчетности, так и в электронном виде.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Выбор истца в качестве страховщика ООО «Сбербанк страхование» является правом владельца транспортного средства, которое предусмотрено пунктом 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 г. N 431-П, и не может расцениваться как злоупотребление правом.

Заполнение стандартного бланка заявления на страхование является элементом процедуры достижения страхователем и страховщиком соглашения по существенным условиям договора страхования.

Пунктом 1 статьи 944 ГК РФ на страхователя возложена обязанность при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как разъяснено в пункте 13 Информационного письма N 75, разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Таким образом, заполнение стандартного бланка заявления на страхование является элементом процедуры достижения страхователем и страховщиком соглашения по существенным условиям договора страхования.

При этом способ заполнения стандартного бланка заявления (страхователем самостоятельно либо сотрудником страховщика) сам по себе не имеет правового значения, поскольку для заключения договора согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ необходимо выражение согласованной воли сторон сделки.

Одной из форм выражения такой воли является подписание договора уполномоченным лицом и оплата договора.

В заявлении на страхование указано транспортное средство, в отношении которого страхователь желает заключить договор страхования, его идентификационные сведения.

В личном кабинете ФИО1 также указан объект страхования, в отношении которого заключен полис №..., произведена оплата именно в отношении автомобиля Audi Q3 2013 года выпуска, в разделе «Полисы» подгружен полис, с которым истец мог ознакомиться.

В свою очередь, в судебном заседании установлено, что указанное транспортное средство принадлежит ФИО4, которая привлечена к участию в деле в качестве третьего лица.

Подписание истцом заявления означает согласование им данных существенных условий договора страхования.

В заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства указаны все существенные условия заключения договора обязательного страхования в соответствии с ФЗ №40-ФЗ от 25.04.2002г. №06 обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств», в том числе транспортное средство, срок страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, сведения о собственнике и т.д.

Тот факт, что истец подписал заявление, оплатил договор, не читая, является риском истца и не опровергает факт выражения им воли на заключение договора страхования на указанных в заявлении условиях.

Согласно пояснениям представителя ответчика, при обращении истца в страховую компанию, истцом указано, что в полисе ОСАГО в отношении транспортного средства допущены ошибки, однако ошибки выявлены не были, и номер и идентификационный номер, номер и серия свидетельства транспортного средства были внесены верно, вследствие чего истцу отказано во внесении изменений в полис ОСАГО сведений в отношении иного транспортного средства, принадлежащего истцу на основании абз. 7 пункта 1.6 Правил ОСАГО.

Согласно п 3.2. ст. 15 ФЗ № 40-ФЗ В случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

В силу п.8 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ, в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

На основании Информационного письма от 12.08.2020г. №ИН-015-59/120 Центрального банка Российской Федерации «Об отдельных вопросах связанных с внесением изменений в страховой полис обязательного страхования» сведения, об изменения которых заявляет страхователь, должны быть отражены в страховом полисе.

В силу абз. 7 пункта 1.6 Правил ОСАГО страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Согласно п. 1.9 ОСАГО, замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца, поскольку сведения, о которых сообщил страхователь, не отражены ранее в полисе страхования, изменения внесены быть не могут. Сведения, о которых сообщил страхователь, являются сведения о замене в полисе страхования транспортного средства, что в соответствии с п. 1.9 ОСАГО является недопустимым.

Согласно п. 1.14 ОСАГО страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С заявлениями о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования истец в страховую компанию не обращался.

Таким образом, суд считает требования истца о возложении обязанности исправить технические ошибки в полисе ОСАГО неправомерными, поскольку согласно правилам ОСАГО, замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, не допускается.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца об обязании ООО СК «Сбербанк Страхование» исправить технические ошибки в электронном страховом полисе ОСАГО №... от 14.03.2022 г., выданном ФИО1, у суда не имеется.

Возможность компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, установлена ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ООО СК «Сбербанк страхование» не установлено, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования о возложении обязанности исправить технические ошибки в полисе ОСАГО, то требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежат, как производные.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт *** к ООО СК «Сбербанк Страхование» (ИНН №...) о защите прав потребителя, возложении обязанности исправить технические ошибки в полисе ОСАГО, компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 18.10.2022 г.

Судья подпись О.С. Минина

Копия верна.

Судья:

Секретарь: