Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 412975,23 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты 20186,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7329,75 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 412975,23 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты 20186,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7329,75 рублей обратилось ПАО «Совкомбанк».

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 391794,18 руб. под 14,9%/16,9% годовых, сроком на 77 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58139,27 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 412975 рублей 23 копеек, из них: просроченные проценты 20186,31 рублей; просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 412975,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7329,75 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 412975,23 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты 20186,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7329,75 рублей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Запись о прекращении деятельности ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ «Восточный») путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк", что также следует из ЕГРЮЛ.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

По договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года ПАО КБ «Восточный», предоставив ФИО1. денежные средства в сумме 391794,18 рублей (лимит кредитования 391809 рублей) на срок до востребования под 14,9 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 16,9 % годовых, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету RUR№ открытого кредитором на имя ФИО1, которая в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 2 заявления клиента о заключении договора кредитования №, договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

ФИО1 направила Банку оферту на заключение с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Кредитные каникулы».

Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ был введён одноразовый пароль, что явилось аналогом собственноручной подписи, данная подпись была подтверждена Банком. Так ФИО1 приняла общие и индивидуальные условия договора кредитования.

Так, после того как Банк акцептовал оферту ФИО1, был заключён договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с открытием текущего банковского счёта № и установлением лимита кредитования.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.4., 3.5. Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов. Согласен с правилами Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами, законом.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

ПАО «Совкомбанк» обращалось в Шимановский районный судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности и суммы оплаченной государственной пошлины, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен соответствующий судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменён, так как от ФИО1 поступили возражения на него.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно п. 6.1 и 6.2 Общих условий, пи нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,05548%.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 412975 рублей 23 копеек, из них: просроченные проценты 20186,31 рублей; просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей.

Из материалов дела усматривается, за время действия кредитного договора, платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объеме. Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по договору, выпиской по счету кредитного договора.

Проверив расчет задолженности ФИО1, предоставленный истцом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Оснований не доверять данному расчёту у суда не имеется. Ответчиком контррасчёта суду не предоставлено.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушила принятые обязательства по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных средств и уплаты на них процентов, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 возврата задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412975 рублей 23 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты 20186,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей.

Стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7329 рублей 75 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7329,75 рублей за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, размер уплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера, подлежащего оценке, соответствует положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате по оплате государственной пошлины в размере 7329,75 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412975 рублей 23 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 391794,18 рублей, просроченные проценты 20186,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 258,12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 299,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 434,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7329 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: