Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора ничтожным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о кредитного договора ничтожным, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого, истцу выдана кредитная карта, установлен кредитный лимит 15 000 рублей.

Поскольку в кредитном договоре не установлен график платежей, договором предусмотрена возможность одностороннего изменения банком лимита кредитования, условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№№ не соответствует требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в суд, просил признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№ ничтожной сделкой, взыскать компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей.

ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

ПАО «Сбербанк России», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, представило письменные возражения, полагало, что кредитный договор соответствует требованиям закона, не является ничтожной сделкой. Также указало на пропуск истцом срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (ч. 3 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из представленных суду материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого, истцу выдана кредитная карта, установлен кредитный лимит 15 000 рублей.

В обоснование заявленного требования истец указывает на то, что не договором установлен график платежей, договором предусмотрена возможность одностороннего изменения банком лимита кредитования, что является нарушением положений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона).

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей, виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа), информацию о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа).

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ определено, что истцу предоставляется кредитная карта с лимитом 15 000 рублей.

Пунктом 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» установлено, что банк может по своей инициативе увеличить размер кредитного лимита с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 30 дней до даты увеличения, при этом клиенту предоставлено право отказаться от такого увеличения с предварительным уведомлением банка.

По мнению суда, указанное условие не нарушает права ФИО1, ему было известно об этом условии на момент подписания кредитного договора, более того, из представленных истцом в материалы дела выписок по счету явно следует, что он воспользовался денежными средствами, доступными после увеличения лимита кредитования, не заявил отказ от такого увеличения.

Разделом 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» установлено, что срок возврата ежемесячного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 условий).

Частичное или полное погашение задолженности производится в соответствии с информацией, указанной в отчете (раздел 6 условий).

Из текста искового заявления, а также выписок по счету, представленных истцом следует, что обязательства по погашению суммы задолженности им исполнялись до июня 2020 года, следовательно, истцу было известно о размерах ежемесячных платежей, порядок определения размера который установлен подписанным сторонами договором.

Таким образом, вопреки доводам ФИО1 условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№№ соответствуют требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», не нарушают права ФИО1 как заемщика и у суда отсутствуют основания полагать, что он является ничтожным или незаключенным.

Рассматривая заявление ПАО «Сбербанк России» о пропуске ФИО1 срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ч. 2 ст. 181 ГК РФ).

Об условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№№ истцу стало известно в день его подписания ДД.ММ.ГГГГ, исполнение договора началось ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца о ничтожности кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№№ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушения ответчиком имущественных или неимущественных прав истца, требование ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного требования, то в удовлетворении данного требования также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора ничтожным, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 октября 2021 года.

Судья Е.А. Кораблина