Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Истец, Банк) обратился в Дубненский городской суд Московской области с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 27.08.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор№ (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 805973,65 руб. на срок до27.10.2021г.включительно, с взиманием за пользование кредитом6,85% годовых под залог транспортного средства- <данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство:<данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 434000,00 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на06.10.2017составляет 1031958,69 руб., из них: задолженность по основному долгу – 805973,65 руб.; задолженность по уплате процентов – 97680,12 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 85904,76 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 42400,16 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору№ от27.08.2013г. по основному долгу - 805973,65 руб., по уплате процентов – 97680,12 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 85904,76 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 42400,16 руб. Также истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 19360,00 руб.; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1<данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, указав о наличии задолженности по указанному кредитному договору. При этом не согласились с размером заявленных исковых требований в части расчета процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременную оплату кредита, представив свой расчет.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (далее – АКБ «Российский капитал» (ОАО)), представитель которого в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, возражений относительно предмета спора не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Суд, учитывая положения ч.3 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящемКодексе.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения кредитного договора) договор должен быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор № от 27.08.2013г. (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 733274 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 22% годовых, под залог транспортного средства: <данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Условиями кредитного договора (п. 3.5) предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день просроченной задолженности по кредиту, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам.

Банк свои обязательства по условиям договора исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской с банковского (текущего) счета. Поскольку ФИО1 согласилась с условиями предоставления кредитных денежных средств и подписала Заявление-Анкету о предоставлении потребительского кредита, то она обязана была возвращать заемные средства и проценты ежемесячными равными платежами в соответствии с установленным графиком погашения задолженности.

Согласно п.1.1.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу с последующим письменным уведомлением Заемщика об этом в течение 30 (Тридцати) дней после факта передачи.

Из материалов дела следует, что 05.12.2013г. право требования по Кредитному договору передано открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ОАО) (далее – Цессионарий) на основании Договора уступки прав требования № (далее – Договор уступки).

Право требования по Кредитному договору было возвращено Банку на основании заключенного 11.02.2014г. Дополнительного соглашения №3 к Договору уступки.

29.04.2015г. право требования по Кредитному договору передано по Договору уступки прав требования № (далее – Договор уступки 2) открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (ОАО) (далее – Цессионарий 2).

В силу п. 2.5 Договора уступки 2 право требования по Кредитному договору на основании заключенного 11.02.2014г. Дополнительного соглашения №10 к Договору уступки 2 было возвращено в Банк.

27 ноября 2015г. ООО КБ «АйМаниБанк» в одностороннем порядке были изменены условия кредитного договора № от 27.08.2013г., заключенного с ответчиком.

Согласно представленному истцом Уведомлению об изменении условий Кредитного договора (далее - Уведомление), ООО КБ «АйМаниБанк» была увеличена сумма кредита до 805973,65 руб., увеличен срок действия договора до 98 месяцев (т.е. до 27.10.2021г.) и снижена процентная ставка до 6,85 % годовых.

Также согласно п. 12 Уведомления была снижена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора, размер которой составил 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, а также был установлен новый график платежей.

Согласно п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Как следует из выписки со счета (л.д. 14-18) 27.11.2015г. Заемщик осуществила платеж в сумме 1000,00 руб., в соответствии с новым графиком платежей, утвержденным Уведомлением, то есть совершила действия по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), тем самым акцептовав ее.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик должным образом не исполняет – денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, что подтверждается расчетом ко взыскиваемой задолженности и выпиской по счету.

На основании изложенного суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 условий Кредитного договора, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

В соответствии с п. 1.1.5. Условий истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, на которое ответчик не отреагировал.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по процентам и неустойке обоснованными.

Как следует из представленного расчета исковых требований, в совокупности с представленной выпиской со счета, размер задолженности Заемщика по основному долгу на день подачи искового заявления, а именно: по состоянию на 21.02.2018г., составил 805973,65 руб. Размер указанной части задолженности ответчиком признается и подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно представленному в материалы дела Приложению №1 к Уведомлению от 27.11.2015г. («График платежей») (л.д.27-29) размер процентов за пользование кредитом за период с 27.11.2015г. по 29.01.2018г. составил 80646,36 руб.

Из представленной в материалы дела выписки со счета (л.д. 14-18) следует, что ответчиком в период с 27.11.2015г. по 30.09.2016г. совершены платежи на общую сумму 9436,50 руб., из которых 9000,00 руб. отнесены Банком на погашение срочных/просроченных процентов за пользование кредитными средствами, а 436,50 руб. - на оплату штрафа за просроченные проценты. Итого, размер процентов за пользование кредитом за период с 27.11.2015г. по 29.01.2018г. составляет 71646,36 руб. (80646,36руб.-9000 руб.).

Согласно п. 12 Уведомления размер неустойки составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту в части основного долга.

Расчет неустойки, представленный стороной истца, судом проверен и признается неверным, поскольку Истец использовал процент неустойки в размере 0,5 % за каждый день просрочки, тогда как условиями Кредитного договора, в редакции от 27.11.2015г., установлен в размере 0,055%. В связи с изложенным суд самостоятельно произвел расчет неустойки за каждый день просрочки основного долга, в следующем порядке:

Период 28.12.2016-27.01.2017 (дата платежа 27.01.2017):

11755,50*0,055%*31 = 200,43 руб., где:

-11755,50 руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.12.2016г.-27.01.2017г.

Период 28.01.2017-27.02.2017 (дата платежа 27.02.2017):

23266,52*0,055%*31 = 396,69 руб., где:

-23266,52 руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.01.2017г.-27.02.2017г.

Период 28.02.2017-27.03.2017 (дата платежа 27.03.2017):

34842,88*0,055%*28 = 536,58руб., где:

-34842,88руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 28дн. - период 28.02.2017-27.03.2017г.

Период 28.03.2017-27.04.2017 (дата платежа 27.04.2017):

46920,75*0,055%*31 = 800,00руб., где:

-46920,75руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31 дн. - период 28.03.2017-27.04.2017г.

Период 28.04.2017-29.05.2017 (дата платежа 29.05.2017):

58634,73*0,055%*32= 1031,97руб., где:

-58634,73руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 32 дн. - период 28.04.2017-29.05.2017г.

Период 30.05.2017-27.06.2017 (дата платежа 27.06.2017):

70276,6*0,055%*29= 1120,91руб., где:

-70276,6руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 29 дн. - период 30.05.2017-27.06.2017г.

Период 28.06.2017-27.07.2017 (дата платежа 27.07.2017):

82402,59*0,055%*30 = 1120,91руб., где:

-82402,59руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30 дн. - период 28.06.2017-27.07.2017г.

Период 28.07.2017-28.08.2017 (дата платежа 28.08.2017):

94458,79*0,055%*32 = 1662,47руб., где:

-94458,79руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 32 дн. - период 28.07.2017-28.08.2017г.

Период 29.08.2017-27.09.2017 (дата платежа 27.09.2017):

106315,8*0,055%*30 = 1754,21руб., где:

-106315,8руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30 дн. - период 29.08.2017-27.09.2017 г.

Период 28.09.2017-06.10.2017 (дата платежа 06.10.2017):

118506,63*0,055%*9 = 586,61руб., где:

-118506,63руб. - сумма невозвращенного кредита;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 9 дн. - период 28.09.2017-06.10.2017 г.

Исходя из вышеуказанного расчета, размер неустойки за несвоевременную оплату кредита по состоянию на 06.10.2017г. составляет 9449,52 руб.

Согласно п. 12 Уведомления размер неустойки составляет 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту в части просроченных процентов за пользование кредитными средствами.

Расчет неустойки за непогашенные срочные проценты по Кредитному договору, представленный стороной истца, судом проверен и признается неверным, в связи с чем суд самостоятельно произвел расчет указанной неустойки, который выглядит следующим образом:

Период 01.03.2016-28.03.2016 (дата платежа 28.03.2016):

1000*0,055%*28= 15,40 руб., где:

-1000 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 28дн. - период 01.03.2016-28.03.2016 г.

Период 29.03.2016-27.04.2016 (дата платежа 27.04.2016):

850*0,055%*30 = 14,03руб., где:

-850 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30дн. - период 29.03.2016-27.04.2016 г.

Период 28.04.2016-29.04.2016 (дата платежа 29.04.2016):

850*0,055%*30 = 2,04 руб., где:

-1850 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 2дн. - период 28.04.2016-29.04.2016 г.

Период 30.04.2016-04.05.2016 (дата платежа 04.05.2016):

700*0,055%*5 = 1,93руб., где:

-700 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 5дн. - период 28.04.2016-29.04.2016 г.

Период 28.05.2016-27.06.2016 (дата платежа 27.06.2016):

853,5*0,055%*31= 14,55руб., где:

-853,5 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.05.2016-27.06.2016г.

Период 28.06.2016-27.07.2016 (дата платежа 27.07.2016):

853,5*0,055%*30= 14,08руб., где:

-853,5 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30дн. - период 28.06.2016-27.07.2016 г.

Период 28.07.2016-28.07.2016 (дата платежа 28.07.2016):

1853,5*0,055%*1= 1,02руб., где:

-1853,5 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 1дн. - период 28.07.2016-28.07.2016 г.

Период 29.07.2016-09.08.2016 (дата платежа 09.08.2016):

853,5*0,055%*12= 5,63руб., где:

-853,5 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 12дн. - период 29.07.2016-09.08.2016 г.

Период 30.08.2016-27.09.2016 (дата платежа 27.09.2016):

1000*0,055%*29= 15,95руб., где:

-1000,00 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 29дн. - период 30.08.2016-27.09.2016 г.

Период 28.09.2016-30.09.2016 (дата платежа 30.09.2016):

2000*0,055%*3= 3,30руб., где:

-2000,00 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 3дн. - период 28.09.2016-30.09.2016

Период 01.10.2016-04.10.2016 (дата платежа 04.10.2016):

1000*0,055%*4= 2,20 руб., где:

-1000,00 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 4дн. - период 01.10.2016-04.10.2016

Период 06.11.2016-28.11.2016 (дата платежа 28.11.2016):

2000*0,055%*23= 25,30 руб., где:

-2000,00 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 23дн. - период 06.11.2016-28.11.2016

Период 29.11.2016-27.12.2016 (дата платежа 27.12.2016):

3000*0,055%*29= 47,85 руб., где:

-3000,00 руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 29дн. - период 29.11.2016-27.12.2016

Период 28.12.2016-27.01.2017 (дата платежа 27.01.2017):

8109,65*0,055%*31= 138,27 руб., где:

-8109,65руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.12.2016-27.01.2017

Период 28.01.2017-27.02.2017 (дата платежа 27.02.2017):

13463,78*0,055%*31= 229,56руб., где:

-13463,78руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.01.2017-27.02.2017

Период 28.02.2017-27.03.2017 (дата платежа 27.03.2017):

18752,57*0,055%*28= 288,79руб., где:

-18752,57руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 28дн. - период 28.02.2017-27.03.2017

Период 28.03.2017-27.04.2017 (дата платежа 27.04.2017):

23539,85*0,055%*31= 401,35руб., где:

-23539,85руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 31дн. - период 28.03.2017-27.04.2017

Период 28.04.2017-29.05.2017 (дата платежа 29.05.2017):

28691,02*0,055%*32= 504,96руб., где:

-28691,02руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 32дн. - период 28.04.2017-29.05.2017

Период 30.05.2017-27.06.2017 (дата платежа 27.06.2017):

33914,30*0,055%*29= 540,93руб., где:

-33914,3руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 29дн. - период 30.05.2017-27.06.2017

Период 28.06.2017-27.07.2017 (дата платежа 27.07.2017):

38653,46*0,055%*30= 637,78руб., где:

-38653,46руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30дн. - период 28.06.2017-27.07.2017

Период 28.07.2017-28.08.2017 (дата платежа 28.08.2017):

43462,41*0,055%*32= 764,94руб., где:

-43462,41руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 32дн. - период 28.07.2017-28.08.2017

Период 29.08.2017-27.09.2017 (дата платежа 27.09.2017):

48470,55*0,055%*30= 799,76руб., где:

-48470,55руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 30дн. - период 29.08.2017-27.09.2017

Период 28.09.2017-06.10.2017 (дата платежа 06.10.2017):

53144,87*0,055%*9= 263,07руб., где:

-53144,87руб. - сумма невозвращенных срочных процентов;

-0,055% - размер неустойки за просрочку основного долга;

- 9дн. - период 28.09.2017-06.10.2017

Исходя из вышеуказанного расчета, размер рассчитанной неустойки за несвоевременную оплату кредита по состоянию на 06.10.2017г. составляет 4732,69 руб.

Вместе с тем, как следует из представленной в материалы дела выписки со счета (л.д.14-18), Банком в счет погашения неустойки (штрафа) за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом были списаны денежные средства в размере 436,50 руб., из которых платеж в сумме 133 руб. был списан Банком 09.08.2016г., а платеж в сумме 303,50 руб. - 04.05.2016г.

Таким образом, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 06.10.2017г., за вычетом произведенных списаний на сумму 436,50 руб., составляет 4296,19 руб.

Согласно произведенному судом расчету размер задолженности ФИО1, ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств, по состоянию на 06.10.2017 года составил 819365,72 рублей, из которых: 71646,36 рублей – задолженность по процентам; 805973,65 рублей – задолженность по основному долгу; 9449,52 рубля – неустойка за просроченный основанной долг; 4296,19 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Поскольку судом установлено, что сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом до настоящего времени ответчик истцу возвратил не в полном объеме, а доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было, суд находит требования истца о взыскании невозвращенной ответчиком суммы кредита и неуплаченных процентов за пользование кредитом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом произведенного судом расчета.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются на основании раздела 2 Условий предоставления кредита ООО КБ «АйМаниБанк» залогом автомобиля:<данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

Транспортное средство: <данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается ПТС № (л.д. 36,37) и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, которые в соответствии с положениями статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, влекут прекращение залога и, соответственно, невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 4 заявления-анкеты на момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога установлена сторонами и составляет 434000 рублей.

Согласно пункту 2.4.5 Условий предоставления кредита стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна восьмидесяти процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления.

В связи с вышеизложенным суд определяет размер начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из согласованной сторонами цены в размере 434000 рублей.

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору были обеспечены залогом, свои обязательства по договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, то суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик не оспаривал залоговую стоимость автомобиля, доказательств иной стоимости залогового имущества не представил.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованы, законны и подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены транспортного средства, в размере 347 200 рублей (434000 руб.*80%) путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за подачу искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 19360 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 24.01.2018 г. (л.д.5), из которых 13360 руб. – за требование имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору) и 6000 руб. – за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

Судом имущественные исковые требования удовлетворены частично, а именно: на 79,40 % (819365,72*100%/1031958,69).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16607,84 руб., из которых:

- 10607,84 руб. – за требования имущественного характера (13360*79,40%);

- 6000 руб. – за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 27.11.2015 года в общем размере 819365,72 рублей, из которых: 71646,36 рублей – задолженность по процентам; 805973,65 рублей – задолженность по основному долгу; 9449,52 рубля – неустойка за просроченный основанной долг; 4296,19 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16607,84 рублей, а всего взыскать 835973 (восемьсот тридцать пять тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство:<данные изъяты> года выпуска, цвет авантюрин металик, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 347200 (триста сорок семь тысяч двести) рублей

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в большей сумме – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательно форме 20 июня 2018 года.

Судья: