Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что /дата/ истец заключил с ФИО1 кредитный договор №, состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п. 19.8 Индивидуальных условий Кредитного договора, подписывая Индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.

В соответствии с Общими условиями Кредитного договора - договор, состоящий из Общих условий Кредитного договора и Индивидуальных условий Кредитного договора, на основании которого физическому лицу (Заемщику) предоставляется кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Сумма кредита (основного долга) - 3 600 000 рублей. Срок возврата кредита – /дата/.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 35 124 рубля (п. 5 Индивидуальных условии); проценты за пользование кредитом – 10,49 % (п.4 Индивидуальных условии).

Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п. 11 Индивидуальных условий), Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 2 этаже, состоящей из 2 комнат, общей площадью 75,3 кв.м. (п. 10 Индивидуальных условии).

Обеспечение исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору - Ипотека недвижимости в силу закона. Права Истца как залогодержателя по обеспеченному, ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме -/дата/ перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет № открытый Ответчику у Истца, денежные средства в размере 3600000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с п.4, 5 Индивидуальных условий, Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Однако Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу нарушил, в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по Кредитному договору, что в соответствии с действующим Законодательством РФ является недопустимым.

/дата/ в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по Кредитному договору Истец направил Ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений.

В требовании ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму Кредита, уплатить проценты и пени.

Требование в установленный срок ответчиком не исполнено.

Истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Согласно расчету по состоянию на /дата/ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет общая сумм 3 371 151,79 руб., из них: суммы основного долга 3 112 454,94 рублей; суммы процентов за пользование кредитом 236 809,24 рублей; пени за задержку платежа по основному долгу 3057,83 рублей: пени за задержку платежа по процентам 18 829,78 рублей.

Действия ответчика, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, права на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

На основании изложенного истец, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 3 371 151,79 руб.; обратить взыскание на объект недвижимости, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 75,3 для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 3 248 000 рублей; взыскать с расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 055,76 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к ее надлежащему извещению, повестка вернулась в суд с отметкой за истечением срока хранения.

Ответчик обязана обеспечить получение им корреспонденции по месту регистрации по месту жительства.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Если участник дела уклонился от получения извещения, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещена о дате судебного разбирательства надлежащим образом. В связи с изложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/ истец заключил с ФИО1 кредитный договор № (л.д. 58-62).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит сумме 3600 000 руб. под 10,49 % годовых, сроком до /дата/.

Целевое назначение кредита - приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, расположенной на 2 этаже, состоящей из 2 комнат, общей площадью 75,3 кв. м. (п. 10 Индивидуальных условии).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика и не оспаривалось им в судебном заседании.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Оценив исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора нашел свое подтверждение. Истцом надлежащим образом исполнены обязательства по договору, путем предоставления суммы кредита заемщику. Вместе с тем судом установлено, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком с представлением соответствующих доказательств.

Как установлено судом, и следует из представленных истцом суду расчетов иска, по состоянию на /дата/ общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет общая сумм 3 371 151,79 руб., из них: сумма основного долга - 3 112 454,94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 236 809,24 рублей; пени за задержку платежа по основному долгу - 3 057,83 рублей: пени за задержку платежа по процентам - 18 829,78 рублей.

Арифметическая правильность указанного расчета задолженности ответчиком не оспорена, судом проверена, во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ, ответчик суду доказательств иного размера задолженности не представил, как и не представил доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, в связи с чем, с учетом положений ст. 811 ГК РФ, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а потому с ответчика солидарно в пользу банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 3371151,79 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – ч.3 ст.334 ГК РФ, п.1 ст.77 ФЗ от /дата/№–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передала в залог банку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 закона «О залоге»).

Сумма задолженности по договору составляет 3371151,79 рублей, заемщик обязалась возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, исполнение указанного обязательства обеспечено ипотекой недвижимого имущества – квартирой по адресу: г <адрес>, кадастровый №, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимость квартиры, истцом представлен отчет об оценке квартиры от /дата/, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 4060 000 рублей (л.д. 42).

Ответчиком данный отчет об оценке не оспорен.

Истец, с учетом п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога при его реализации в размере 3248 000 руб.

При определении первоначальной продажной цены предмета ипотеки с публичных торгов, суд учитывает указанное заключение о размере рыночной стоимости квартиры - 4060 000 рублей и определяет начальную продажную цену для реализации с публичных торгов квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 80% от рыночной стоимости указанной в заключение от /дата/, что составляет 3248 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчика перед ПАО «Абсолют Банк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 31055,76 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 232-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Абсолют Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору в размере 3 371 151,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31055,76 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, на 2 этаже, состоящую из 2 комнат, общей площадью 75,3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3248 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

Копия верна, подлинник решения суда подшит в материалах гражданского дела № 2-3812/2021, которое хранится в Октябрьском районном суде г. Новосибирска.

Судья