Гражданский кодекс часть 1

В обоснование требований указано, что сторонами заключен договор от 14.03.14г. на выпуск кредитной карты с лимитом на имя Тихомировой А.В., по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, а истец обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. Истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. 06.04.16 г. истцом в банк направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, в число которых входят копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; расширенная выписка по лицевому счету. Однако до настоящего времени истец ответ на претензию не получила, документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были. Считает, что недостаточность и труднодоступность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика, которая должна быть предоставлена истцу бесплатно.

В связи с этим просит суд обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Тихомировой Анастасии Валерьевны, находящиеся в ООО КБ «Ренессанс Кредит», а именно: копию договора №№ от 14.03.2014г. на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору №№ от 14.03.2014г. на выпуск кредитной карты; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 14.03.14г. на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явилась, была надлежаще извещена о месте и времени слушания дела, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 2).

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 84). Возражает против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 20-22).

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.03.14 г. между Тихомировой А.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды и о предоставлении и обслуживании кредитной карты путем акцепта заемщиком оферты банка (л.д. 23-24).

Указанный договор заключен на основании Общих условий предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 43-79), Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциями с физическими лицами (л.д. 34-40), Тарифов по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 41-42), которые являются неотъемлемой частью договора.

Таким образом, заключенный сторонами договор содержит все необходимые условия, предусмотренные законом, в нем указаны процентные ставки по кредиту, полная стоимость кредита, комиссии банка и их размер, размер штрафов и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно п. 3.1.2, 3.1.4 договора банк обязуется выпустить и передать клиенту карту, а также открыть клиенту счет и/или счет по карте и осуществлять операции по счету и/или счету по карте.

Во исполнение своих обязательств банк открыл Тихомировой А.В. счет по договору предоставления кредита на неотложные нужды № №, а также выпустил карту № №.

Банковская карта направлена в адрес истца по почте с приложением Тарифного плана, в котором содержатся все условия кредитования посредством банковской карты.

06.04.16 г. от имени истца в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлена претензия с просьбой предоставить копии документов: копию кредитного договора № № от 14.03.14 г. на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету (л.д. 4-7).

В связи с тем, что запрашиваемая информация не представлена, истец вынуждена обратиться в суд, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнил продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пп. 3 п. 2 ст. 10).

Судом установлено, что при заключении договора клиент ознакомлен со всеми условиями договора, получил на руки, полностью согласен и обязуется исполнять положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается собственноручной подписью (л.д. 24).

В силу ч. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада операций по счету и сведений о клиенте кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из материалов дела усматривается, что 06.04.16 г. от имени истца в адрес банка направлена претензия с просьбой предоставить копии документов: копию кредитного договора № 47750054781 от 14.03.14 г. на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету (л.д. 4-7).

Вместе с тем, претензия от имени истца подписана неизвестным лицом. Так, подписи истца в паспорте и претензии не совпадают. При этом доверенность на подписание претензии либо на получении информации к претензии приложена не была. Кроме этого, согласно списку внутренних почтовых отправлений письмо направлено ООО «Эскалат» из почтового отделения в г. Казань, в то время как истец проживает в г. Краснодар.

Несмотря на это, банк ответил на претензию, направив письмо по месту жительства истца. В своем письме от 04.05.16 г. банк разъяснил все условия кредитования, каким образом можно получить копию оферты, также указано, что в сети Интернет на официальном сайте банка можно ознакомиться повторно с условиями и тарифами Банка. К указанному ответу приложена выписка по счету (л.д. 27-33).

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, позицию сторон, учитывая, что доказательства, подтверждающие нарушение прав истца со стороны банка не представлены, суд пришел к выводу в иске Тихомировой А.В. отказать. К такому выводу суд пришел потому, что до заключения договора банк предоставил заемщику полную и достоверную информацию обо всех условиях кредитного договора. Сведения, которые просил представить истец в претензии, составляют банковскую тайну и могут быть предоставлены только после идентификации клиента, в связи с чем были направлены по месту жительства истца. Более того, все истребуемые истцом документы были предоставлены банком в материалы гражданского дела.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Тихомировой АВ к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья -

Решение изготовлено 04.07.16 г.