Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Кузнецкий" и ФИО2 заключен кредитный договор <***> в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (Автоэкспресс). В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 415 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик взял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и проценты. Согласно п. 11 Индивидуальных условий, кредит представлен заёмщику для оплаты автомобиля марки, модели:
Volkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 г.в., тип ТС: легковой, модель, номер двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня. Кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на счёт в банке №. В силу п. 4, п.6 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик обязан уплачивать банку проценты в размере 27,90 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга), ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заёмщик уплачивает пени в размере 0,05% от суммы просроченных исполнением обязательств. В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заёмщиком заключен договор залога <***>\1. Пунктом 4.1. договора залога предусмотрено право залогодержателя (банка) досрочного обращения взыскания на заложенное имущество в случаях нарушения должником условий кредитного договора, обеспеченного залогом, а также нарушения залогодателем условий договора залога и действующего законодательства. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в адрес регистрации и по фактическому месту жительства заёмщика ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление о досрочном погашении суммы задолженности. Однако до настоящего момента требования банка заёмщиком не исполнены. Сумма задолженности заемщиком перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 347 780 рублей 42 копейки, из которых 301 866 рублей 08 копеек - сумма основного долга, 34903 рублей 64 копейки - сумма просроченных процентов, 5746 рублей 49 копеек - сумма процентов на просроченную задолженность, 3769 рублей 20 копеек - сумма пени, начисленных на просроченную сумму основного долга, 1495 рублей 01 копейки - сумма пени, начисленных за просроченные проценты. Права и законные интересы банка нарушены в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Указную денежную сумму банк просит взыскать с ответчика. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, истец просил суд обратить взыскание на предмет залога, автомашинуVolkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 г.в., тип ТС: легковой, модель, номер двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 522 000 рублей. Кроме того взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 16 677 рублей 80 копеек, из которых 12 677 рублей 80 копеек – издержки по оплате госпошлины, 4000 рублей – издержки по проведению оценки рыночной стоимости автомобиля.

Истец ПАО «Банк Кузнецкий», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, суду представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал полностью, последствия признания иска ответчику, а именно, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, разъяснены и понятны.

Выслушав мнение ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (Автоэкспресс), при этом с Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов в банке заёмщик ознакомлен. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 415 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик взял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и проценты.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (Автоэкспресс) кредит предоставлен заемщику для оплаты автомобиля Volkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 г.в., тип ТС: легковой, модель, номер двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет в банке.

В обеспечение обязательств по договору заключен договор залога, залоговая стоимость транспортного средства в соответствии с п. 1.2 договора определена 297 000 рублей.

Ввиду возникшей разницы между залоговой и рыночной стоимостью транспортного средства, Банк обратился в ООО «Центр Бизнес-планирование» для проведения оценки рыночной стоимости указанного автомобиля.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля Volkswagen touareg 3.2 V6, ПТС <адрес> (VIN) №, цвет кузова: белый (серебристый), мощность двигателя 3189 кб.см., номер двигателя – 012803, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня составляет 522 000 рублей.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком в полном объеме не исполнено.

Как усматривается из выписки по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет ФИО2 415 000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 347 780 рублей 42 копейки, из которых 301 866 рублей 08 копеек - сумма основного долга, 34903 рублей 64 копейки - сумма просроченных процентов, 5746 рублей 49 копеек - сумма процентов на просроченную задолженность, 3769 рублей 20 копеек - сумма пени, начисленных на просроченную сумму основного долга, 1495 рублей 01 копейки - сумма пени, начисленных за просроченные проценты.

По представленному истцом расчету ответчик возражений не представил, свой расчет задолженности по кредиту также суду не представил.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору 006-15ДА09 от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 4.1 договора залога предусмотрено право залогодержателя досрочного обращения взыскания на заложенное имущество в случаях нарушения должником условий кредитного договора, обеспеченного залогом, а также нарушения залогодателем условий договора залога действующего законодательства.

Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки (пени). Представленный истцом расчет долга обоснован и верен. Оснований для уменьшения неустойки (пени) не имеется. Данных о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется. К такому выводу суд пришел и, исходя из длительности нарушения условий кредитного договора ответчиком, размера задолженности, неоднократных действия ответчика по нарушению обязательства, непринятия ответчиком реальных мер по исполнению принятых по кредитному договору обязательств.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или иным договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, существенно нарушаются его условия, то с ответчика следует взыскать указанную истцом задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество – Volkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 г.в., тип ТС: легковой, модель, № двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня. Судом установлено, что правоотношения между ФИО2 и банком возникли на основании кредитного договора. В настоящее время залоговое имущество - автомобиль находится в собственности у ответчика ФИО2 Между банком и ФИО2 в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые не противоречат гражданскому законодательству и не нарушают права и законные интересы сторон. Кредитный договор сторонами подписан и с момента подписания его условия не изменялись. Надлежащее исполнение обязательств ФИО2 по договору обеспечено залогом приобретенного им в собственность автомобиля. Согласно договора залога <***>\1 от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель в случае неисполнения обеспечиваемого залогом обязательства приобретает право получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем имущества преимущественно перед другими кредиторами. На основании п. 1.2 договора залога залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство - автомобиль Volkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 г.в., тип ТС: легковой, модель, № двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская таможня. Залог имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 329 ГК РФ залогом, поручительством обеспечивается исполнение обязательств. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со статьей 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). В данном случае залог возник на основании договора, о чем указано выше. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В данном случае оснований, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ не имеется. В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки. Истец просит суд установить начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости транспортного средства 552 000 рублей, которую суд считает обоснованной. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные судебные расходы: по уплате государственной пошлины 11 209 рублей 70 копеек, а также издержки за проведение оценки рыночной стоимости автомобиля в сумме 4000 рублей. Судебные расходы подтверждены документально (л.д.4, 54).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банк «Кузнецкий» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» с ФИО2, задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумме 347 780 (триста сорок семь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 42 копейки, из которых 301 866 (триста одна тысяча восемьсот шестьдесят шесть) рублей 08 копеек - сумма основного долга, 34903 (тридцать четыре тысячи девятьсот три) рубля 64 копейки - сумма просроченных процентов, 5746 (пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 49 копеек - сумма процентов на просроченную задолженность, 3769 (три тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 20 копеек - сумма пени, начисленных на просроченную сумму основного долга, 1495 (одна тысяча четыреста девяносто пять) рублей 01 копейки - сумма пени, начисленных за просроченные проценты. Обратить взыскание в обеспечение исполнения кредитного договора006-15ДА09\1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО Банк "Кузнецкий" и ФИО2., на автомобиль марки, модели: Volkswagen touareg 3.2 V6, (VIN) №, 2005 года выпуска, тип ТС: легковой, № двигателя: BMX012803, кузов № №, цвет кузова: белый (серебристый), рабочий объем двигателя 3189 кб.см., тип двигателя: бензиновый, разрешенная максимальная масса 2948 кг., страна изготовитель: Германия, гос.рег знак <***>, ПТС серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Саратовская, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 522 000 (пятьсот двадцать две тысячи) рублей 00 копеек.
Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу ПАО Банк «Кузнецкий» с ФИО2, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 677 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 80 копеек, а также издержки по проведению оценки рыночной стоимости автомобиля 4000 (четыре тысячи) рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Е.А.Королева