Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Столбовой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Столбовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 514 152 руб. 79 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. Столбова Т.С. заключил с ОАО «БИНБАНК» кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме 1 120 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 22,2% годовых. Ответчик не исполняет обязательства, принятые на себя по договору о предоставлении кредита в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ответчика перед истцом составила 514 152 руб. 79 коп., в том числе: основной долг – 491 873 руб. 42 коп., задолженность по процентам – 25 279 руб. 37 коп.

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Обратился с письменным заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д. 4 оборот).

Ответчик Столбова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением о вручении по месту жительства и регистрации по адресу: <адрес>, конверты возвращены в адрес суда с отметкой о не доставке в связи с истечением срока хранения (л.д. 48). Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие суду не представила.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Как следует из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абз. 2 п. 35, подп. «в» п. 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное»). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела, а также адресной справки УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, следует, что Столбова Татьяна Сергеевна с ДД.ММ.ГГГГ г. зарегистрирована по месту жительства: <адрес> (л.д. 45).

Извещения о вызове Столбовой Т.С. в суд, направленные по указанному выше адресу, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения.

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение Столбовой Т.С. от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО «БИНБАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «БИНБАНК» и Столбовой Т.С. был заключен кредитный договор № № (л.д. 9), по условиям которого кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 1 240 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,2% годовых, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору банком заемщику, ДД.ММ.ГГГГ г. года был выдан кредит в размере 1 240 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-26).

В судебном заседании установлено, и подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 6-8), выпиской со счета (л.д. 21-26), что заемщик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

С условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанном договоре.

Из представленного истцом расчета (л.д. 6-8) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Столбовой Т.С. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. составила 517 152 руб. 79 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 491 873 руб. 42 коп., задолженность по просроченным процентам – 25 279 руб. 37 коп.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности по кредиту на указанную дату, находит его неверным, поскольку погашение задолженности произведено с нарушением очередности списания, предусмотренной ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года, и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключённым после дня вступления его в силу.

Поскольку кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключен после указанной даты, к спорным правоотношениям подлежит применению данный Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ.

Как установлено ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заёмщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заёмщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 500 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 201 руб. 89 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 416 руб. 90 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 11 216 руб. 22 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 23 160 руб. 98 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 36 руб. 48 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 65 руб. 17 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 12 161 руб. 55 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 21 723 руб. 04 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 34 руб. 97 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 65 руб. 15 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 11 657 руб. 01 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 22 717 руб. 83 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 12 руб. 34 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 21 руб. 80 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 12 342 руб. 69 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 21 801 руб. 07оп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 33 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 12 руб. 83 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 20 руб. 12 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 12 834 руб. 19 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 20 120 руб. 91 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 13 руб. 78 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 20 руб. 60 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 13 780 руб. 94 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 20 595 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 26 руб. 71 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 40 руб. 89 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 13 353 руб. 86 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 20 445 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 85 руб. 61 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 113 руб. 93 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 14 267 руб. 94 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 987 руб. 89 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 33 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 55 руб. 50 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 75 руб. 88 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 13 874 руб. 66 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 969 руб. 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 42 руб. 41 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 60 руб. 68 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 14 136 руб. 26 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 20 227 руб. 69 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 15 руб. 05 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 18 руб. 81 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 15 047 руб. 51 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 808 руб. 13 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 46 руб. 72 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 55 руб. 78 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 15 572 руб. 17 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 594 руб. 53 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 200 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 15 руб. 28 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 18 руб. 38 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 15 280 руб. 65 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 377 руб. 15 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 15 руб. 60 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 18 руб. 28 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 15 596 руб. 64 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 283 руб. 42 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 400 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 0 руб. 91 коп., во вторую очередь – просроченная задолженность в размере 302 руб. 54 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 96 руб. 55 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 81 руб. 05 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 90 руб. 41 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 16 210 руб. 95 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 18 081 руб. 10 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 50 руб. 28 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 51 руб. 28 коп., в третью очередь – просроченные проценты размере 16 759 руб. 80 коп., в четвертую очередь – просроченная задолженность в размере 17 092 руб. 31 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 400 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 16 руб. 82 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 17 руб. 53 коп., в третью очередь – просроченная задолженность в размере 16 816 руб. 42 коп., в четвертую очередь – просроченные проценты в размере 17 525 руб. 85 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 400 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по процентам в размере 34 руб. 79 коп., в вторую очередь –просроченные проценты в размере 16 655 руб. 87 коп., в третью очередь - просроченная задолженность в размере 17 709 руб. 34 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 35 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 150 руб. 15 коп., во вторую очередь – пени по процентам в размере 193 руб. 24 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 16 902 руб. 24 коп., в четвертую очередь – просроченная задолженность в размере 17 486 руб. 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 500 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по процентам в размере 81 руб. 58 коп., во вторую очередь – пени по кредиту в размере 89 руб. 02 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 16 316 руб. 04 коп., в четвертую очередь – просроченная задолженность в размере 17 804 руб. 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 34 300 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по процентам в размере 46 руб. 52 коп., во вторую очередь – пени по кредиту в размере 56 руб. 02 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 15 506 руб. 03 коп., в четвертую очередь – просроченная задолженность в размере 18 673 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 500 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по кредиту в размере 5 руб. 19 коп., во вторую очередь – просроченная задолженность в размере 370 руб. 94 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 123 руб. 87 коп.

ДД.ММ.ГГГГ г. г. ответчиком был внесен на счет очередной платеж по кредиту в размере 48 000 руб., данная сумма была распределена Банком следующим образом: в первую очередь – пени по процентам в размере 600 руб. 36 коп., во вторую очередь – пени по кредиту в размере 2 364 руб. 35 коп., в третью очередь – просроченные проценты в размере 10 441 руб. 39 коп., в четвертую очередь – просроченная задолженность в размере 34 428 руб. 70 коп.

Ввиду того, что Банком нарушена очередность списания задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что списанная истцом сумма в уплату сумма в уплату неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 5 559 руб. 13 коп. должна быть отнесена в погашение задолженности по процентам за пользование кредитом. Таким образом, проценты, предъявляемые Банком ко взысканию с ответчика в размере 25 279 руб. 37 коп. подлежат уменьшению на 5 559 руб. 13 коп., то есть взысканию подлежит сумма 19 720 руб. 24 коп.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед истцом, в связи с чем, со Столбовой Т.С. в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 511 593 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 491 873 руб. 42 коп., задолженность по процентам – 19 720 руб. 24 коп.

Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 371 руб. 53 коп., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 4).

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика Столбовой Т.С. в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в размере 8 281 руб. 54 коп. (511593,66х8371,53:517152,79).

Руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать со Столбовой Татьяны Сергеевны в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 511 593 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 491 873 руб. 42 коп., задолженность по процентам – 19 720 руб. 24 коп., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 8 281 руб. 54 коп., а всего 519 875 (пятьсот девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят пять) руб. 20 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «БИНБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья И.С.Хабина