Гражданский кодекс часть 1

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) недействительным. В обоснование заявленных требований указала, что является клиентом банка БАНК ВТБ (ПАО) и была держателем банковской карты БАНКА №, которую получила в дополнительном отделении БАНКА находящегося по адресу: <адрес>. На ее телефоне было подключено мобильное приложение банка «ВТБ-ОНЛАЙН».

ДД.ММ.ГГГГ между ней, ФИО1 и БАНК ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № согласно условиям которого истице были предоставлены денежные средства (КРЕДИТ) на следующих условиях: сумма кредита: 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей; срок кредита: 60 (шестьдесят) месяцев; процентная ставка: 10,948 % годовых.

Вышеуказанный Договор были заключен при следующих обстоятельствах. ДД.ММ.ГГГГ, на номер телефона истицы № поступило смс-сообщение с абонентского номера телефона который она не помнит, и удалила из своего телефона. В данном смс-сообщении было указано, что ФИО2, был одобрен кредит в БАНКЕ на сумму 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей.

После чего, в 10 часов 48 минут на ее номер телефона № поступил звонок с абонентского номера №. Звонивший мужчина представился сотрудником службы безопасности БАНКА, дополнительного офиса, расположенного по адресу: <адрес>. Он сообщил: «Что доступ к аккаунту в мобильном приложении банка «ВТБ-ОНЛАЙН» получили мошенники, и что была сделана заявка на получение кредита на сумму 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей, после чего добавил, для того чтобы отменить данную операцию необходимо через мобильное приложение Банка подать заявку на оформление кредита в сумме 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей.

Звонивший мужчина убедил истицу, что действительно является сотрудником службы безопасности Банка, так как владел информацией по остатку денежных средств на ее счете, озвучив сумму 22 рубля 72 копейки на 28.09.2020г., верно назвал персональные данные, а именно: паспортные данные и номер банковской карты. После этого, истица была уверена, что разговаривает с сотрудником службы безопасности Банка.

Следуя указаниям, истица выполнила все действия в полном соответствии с полученными инструкциями, а именно: оформила через мобильное приложение Банка кредит на сумму 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей; совершила перевод денежных средств в размере 628,505 рублей (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей с кредитного счета на принадлежащую ей банковскую карту №.

Во время всего происходящего мужчина находился на громкой связи и говорил истице, что нужно делать. Далее мужчина пояснил, что истице необходимо вернуть денежные средства в размере 628,505 рублей (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей на «специальный, защищенный счет» Банка.

Для этого необходимо: 1) скачать на мобильный телефон «специальные приложения»: «Quick Support», «Add-On:Huawei», «Any Desk» с «Play Market»; 2) После чего, придет смс-сообщение с паролем от личного кабинета и данный пароль она не должна никому сообщать. После чего он включит индикационные системы устройства и только потом, истице необходимо будет назвать пароль от личного кабинета.

После того, как истицей были произведены вышеуказанные действия, стали происходить денежные переводы на другой банковский счет, в количестве двух переводов в сумме 135000 (сто тридцать пять тысяч) рублей каждый. Третий платеж был отклонен Банком по причине исчерпания лимита (пришло смс-сообщение). Об этом истица сообщила звонившему мужчине-сотруднику службы безопасности. Мужчина пояснил, что ей нужно обязательно вернуть оставшиеся 258 000 (двести пятьдесят восемь тысяч) рублей в Банк, при этом постоянно говорил о том, что необходимо успеть, пока мошенники не распорядились деньгами, тем самым держал ее в напряжении. Для того, чтобы вернуть оставшуюся часть денег в Банк,истице необходимо было дойти до устройства самообслуживания -Банкомат «Банк ВТБ» ПАО расположенный по адресу: <адрес> и произвести следующие действия:

- снять со своей карты № деньги в сумме 258 000 (двести пятьдесят восемь тысяч) рублей,

- поехать до другого устройства самообслуживания-Банкомат 11АО «Сбербанк» расположенный в <адрес> и перечислять частями оставшиеся денежные средства через терминал банковской ячейки на абонентские номера телефонов (суммы и «номера ячеек» -номера телефонов он истице озвучивал по телефону).

ФИО1 сделала 20 переводов. После чего мужчина сказал ехать в «Банк ВТБ» ПАО, Дополнительный офис, расположенный по адресу: <адрес>, ПАО «Сбербанк» расположенный по адресу: <адрес>, для подписания договора о возвращении кредитных средств банку.

Таким образом, сотрудники БАНКА ВТБ (ПАО) выдали кредит на сумму 628 505 рублей, при заработной плате, не превышающей 22 000 рублей с ежемесячным платежом 14 тысяч рублей, превышающим треть от месячного заработка. Полагает, что данное обстоятельство является подтверждением участия работников Банка в выдаче кредита истице, не соответствующего общепринятым требованиям об обеспеченности кредита.

Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) недействительным на основании ст. 179 ГК РФ.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) представители по доверенности ФИО4, ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, по основаниям, изложенным в отзыве (л.д. 47-57), где указано, что после входа в Систему ВТБ-Онлайн Истцом было выражено согласие на получение персонального предложения - выдачу кредита на предложенных банком ВТБ (ПАО) условиях. Как следует из системных протоколов, до сведения Истца была доведена следующая информация относительно параметров заключаемой сделки: сумма на личные цели - 6285050,00 руб., ежемесячный платеж - 13322.97 руб., ставка по кредиту - 9,9%, срок кредита - 60 мес., количество платежей - 60. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Истцом с использованием системы «ВТБ-Онлайн» принято предложение Банка на заключение кредитного договора № (по технологии «0 визитов» без посещения офиса Банка). Техническая реализация процесса подписания документов в мобильном банке обеспечивает установление авторства подписи электронного документа, поскольку в информационной системе (программном обеспечении) фиксируются сведения/данные, по которым возможно идентифицировать автора подписи - все действия пользователя, происходящие при использовании технологии событий, логируются. В технической реализации процесса подписания документов в мобильном банке отсутствуют логические и/или технологические разрывы (пробелы) в жизненном цикле документов и подписей, которые могут быть использованы пользователями/администраторами технологии. Подлинность и неизменность подписанного электронного документа -утверждается используемыми механизмами проверок/защиты (например, проверка хеш-суммы документа). Принятие Истцом предложения Банка осуществлено в «ВТБ-онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Как следует из п. 5.1., 5.4.2 Правил ДБО получив SMS\Push-cooбщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия Клиента с проводимой операцией. Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства зачислены на текущий счет Клиента. Таким образом, все условия сделки сторонами соблюдены. Истица не доказала, что именно сотрудники банка вводили ее в заблуждение. Просили отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон

и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Истица, подтверждая заключение кредитного договора путем проставления собственноручной подписи, имела намерение заключить с банком кредитный договор, денежные средства на счет получила и распорядилась ими по своему усмотрению, согласилась с предложенными условиями кредитования и согласовала индивидуальные условия в дату их получения 28..09.2020г., что свидетельствует об осознанности совершаемых действий и о заключении договора на согласованных потребителем условиях. На стадии подписания договора истица располагала всей необходимой информацией об условиях кредитного договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен был оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. 179 ГК РФ,2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и БАНК ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № согласно условиям которого истице были предоставлены денежные средства (КРЕДИТ) на следующих условиях: сумма кредита: 628 505 (шестьсот двадцать восемь тысяч пятьсот пять) рублей; срок кредита: 60 (шестьдесят) месяцев; процентная ставка: 10,948 % годовых.

Далее, ФИО1 самостоятельно перечислила полученные денежные средства третьим лицам.

Так, истцом совершены следующие действия в ДБО:

ДД.ММ.ГГГГ 11:48:01 Вход по ПИНу выполнен с использованием TouchID Device=Honor 8Х. DevicelD=№ (от ДД.ММ.ГГГГ 10:52:00).

ДД.ММ.ГГГГ 11:52:30 Оформление кредита на сумму 628 505,00 руб. (в т.ч. страховка 90 505,00 руб.) - СМС-код

ДД.ММ.ГГГГ 13:18:09 Вход по ПИНу выполнен с использованием TouchID Device=Honor 8Х. DevicelD=№

ДД.ММ.ГГГГ 13:25:50 Перевод клиенту ВТБ по номеру карты - с МС 40№ на МС 40№ (ФИО6) на сумму 135 000.00 руб. - ПАСКОД

ДД.ММ.ГГГГ 13:30:59 Перевод клиенту ВТБ по номеру карты - с МС 40№ на МС 40№ (ФИО6) на сумму 135 000.00 руб. – ПАСКОД.

В соответствии с имеющейся в распоряжении Банка информацией, счёт, на который переводились денежные средства, принадлежит следующему лицу: ФИО6, Зарегистрирован по адресу: <адрес><адрес>.

Истица, подтверждая заключение кредитного договора путем проставления собственноручной подписи, имела намерение заключить с банком кредитный договор, денежные средства на счет получила и распорядилась ими по своему усмотрению, согласилась с предложенными условиями кредитования и согласовала индивидуальные условия в дату их получения ДД.ММ.ГГГГ что свидетельствует об осознанности совершаемых действий и о заключении договора на согласованных потребителем условиях. На стадии подписания договора истица располагала всей необходимой информацией об условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в дежурную часть Дедовского отдела полиции ОМВД по г/о Истра поступило заявление от ФИО1 по факту принятия мер к неизвестным лицам, которые ДД.ММ.ГГГГ мошенническим путем посредством мобильной связи совершили мошеннические действия, тем самым причинили ей значительный ущерб на сумму 628000 рублей. В связи с тем, что совершившее деяние лицо не установлено, ответ из БСТМ ГУ МВД России по Московской области до настоящего времени в Дедовский отдел полиции по г/о Истра не поступал, сроки, установленные УПК РФ истекают, что не позволяет принять законного и обоснованного решения, в возбуждении уголовного дела отказано на основании п. 1 ч.1 ст. 24 УПК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, 1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку стороной истца не представлено доказательств того, что имело место понуждение со стороны банка к заключению кредитного договора и она действовала под влиянием обмана со стороны сотрудников банка, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) недействительным, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ