Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <данные изъяты> 15.08.2016 года гражданское дело по иску АО КБ «РосинтерБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «РосинтерБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО1 и АКБ Московский залоговый банк» (ЗАО) было заключено Соглашение №-О/С от 23.07.2008г к Договору о кредитовании банковского счета - овердрафте от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-12657/09-18-31Б АКБ «Московский залоговый банк» (ЗАО) признан банкротом. В отношении Банка введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 25 января 2011 года состоялись торги имуществом Банка, по результатам которых реализован кредитный портфель, включающий права требования Банка к должникам -заемщикам физическим лицам, в том числе права требования по заключенному с ФИО1, договору -соглашению №-О/С от 23.07.2008г. о кредитовании банковского счета -овердрафте с использованием банковской карты, во исполнение которого Ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта с лимитом в размере 140 000 руб. Договор купли-продажи имущества заключен с победителем торгов - Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2 ОРГАНИКА». 03 февраля 2011 года ООО «ФИО2 ОРГАНИКА» реализовала кредитный портфель, включающий права требования ООО «ФИО2 ОРГАНИКА» к должникам, в том числе права требования по заключенному с Ответчиком Договору №-О/С от 23.07.2008г., путем заключения Договора купли-продажи имущества № с Закрытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Росинтербанк». В настоящее время законным обладателем прав требования по Договору №-О/С о кредитовании банковского счета -овердрафте с использованием банковской карты заключенному 23.07.2008г. между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком «Московский залоговый банк» является АО КБ «Росинтербанк». Данный Договор заключен в форме соглашения о кредитовании банковского счета -овердрафте к заключенному договору № на обслуживание физических лиц с использованием банковской карты от 26.03.2008г. об изменении порядка осуществления платежей со счета Заемщика № в соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ и с п.3.1.2. Договора № от 26.03.2008г., а именно на условиях платности, срочности и возвратности Банк обязуется осуществлять кредитование счета Заемщика в пределах установленного Банком текущего лимита овердрафта для оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли (сервиса), а также для получения наличных денежных средств, совершаемых с использованием пластиковой карты, при отсутствии или недостаточности средств на его счете, а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за их пользование в размере, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.(п.1.1). В соответствии с п. 1.2. текущий лимит овердрафта установлен в размере 140000.00 (Сто сорок тысяч руб.00 коп.) руб. Срок пользования овердрафтом с 23.07.2008г. по 23.07.2009г.. С момента возникновения задолженности и до конечной даты погашения задолженности срок пользования текущим лимитом овердрафта (срок овердрафта) не должен превышать 365 календарных дня (п.п. 1.3, 1.4 Договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 1,5 (Одной целой и пяти десятых) ставки рефинансирования Банка России, действующей в период пользования кредитными средствами (п. 1.6 Договора), а в случае прекращения трудовых отношений между Банком и Заемщиком, независимо от того, по чьей инициативе произойдет указанное событие, Заемщик уплачивает проценты в размере 17% годовых, начиная со дня, следующего за днем увольнения Заемщика с должности, занимаемой в Банке, (п.1 Дополнительного соглашения к Договору №-ОС от 23.07.2008г. При этом уплата процентов осуществляется ежемесячно. не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом и в момент полного погашения кредита в целом (п.3.4. Договора). Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения кредита (включительно). Первый период начисления процентов по кредиту начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в последний календарный день месяца. Каждый последующий период начисления начинается с первого календарного дня месяца и заканчивается в последний календарный месяц день месяца включительно. Последний период начисления процентов заканчивается а дату погашения кредита, (п.п. 3.2., 3.3. Договора). Предоставление кредита осуществляется Банком зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, (п.2.1. Договора). Таким образом, обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме. На протяжении длительного времени Ответчик не исполняет взятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банком в адрес Ответчика были направлены письменные требования о необходимости исполнения обязательств по возврату кредита. Однако, до настоящего времени задолженность перед Банком остается непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 244780,58 руб., из которых: сумма просроченного долга – 133488,63 руб., сума процентов в соответствии со ст. 95 ГК РФ – 111291,95 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244780,58 руб., в том числе: сумма просроченного долга – 133488,63 руб., сумма процентов – 111291,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 5647,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен судом своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО КБ «РосинтерБанк» подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ Московский залоговый банк» (ЗАО) было заключено Соглашение №-О/С от 23.07.2008г к Договору о кредитовании банковского счета - овердрафте от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.13-22), а также дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому договор заключении в форме соглашения о кредитовании банковского счета -овердрафте к заключенному договору № на обслуживание физических лиц с использованием банковской карты от 26.03.2008г. об изменении порядка осуществления платежей со счета Заемщика № в соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ и с п.3.1.2. Договора № от 26.03.2008г., а именно на условиях платности, срочности и возвратности Банк обязуется осуществлять кредитование счета Заемщика в пределах установленного Банком текущего лимита овердрафта для оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли (сервиса), а также для получения наличных денежных средств, совершаемых с использованием пластиковой карты, при отсутствии или недостаточности средств на его счете, а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за их пользование в размере, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.(п.1.1).

В соответствии с п. 1.2. текущий лимит овердрафта установлен в размере 140000.00 (Сто сорок тысяч руб.00 коп.) руб. Срок пользования овердрафтом с 23.07.2008г. по 23.07.2009г.

С момента возникновения задолженности и до конечной даты погашения задолженности срок пользования текущим лимитом овердрафта (срок овердрафта) не должен превышать 365 календарных дня (п.п. 1.3, 1.4 Договора). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 1,5 (Одной целой и пяти десятых) ставки рефинансирования Банка России, действующей в период пользования кредитными средствами (п. 1.6 Договора), а в случае прекращения трудовых отношений между Банком и Заемщиком, независимо от того, по чьей инициативе произойдет указанное событие, Заемщик уплачивает проценты в размере 17% годовых, начиная со дня, следующего за днем увольнения Заемщика с должности, занимаемой в Банке, (п.1 Дополнительного соглашения к Договору №-ОС от 23.07.2008г.

При этом уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом и в момент полного погашения кредита в целом (п.3.4. Договора). Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения кредита (включительно). Первый период начисления процентов по кредиту начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в последний календарный день месяца. Каждый последующий период начисления начинается с первого календарного дня месяца и заканчивается в последний календарный месяц день месяца включительно. Последний период начисления процентов заканчивается а дату погашения кредита (п.п. 3.2., 3.3. Договора).

Исходя из п.2.3, 5.1.1 Договора с момента заключения Договора Заемщик обязуется возвращать предоставленные по договору кредиты в полном объеме, а также уплатить проценты за пользованием кредитом в установленные Договором сроки.

По условиям п.7.2 Договора в случае нарушения Заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов, установленных договором, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере удвоенной ставки за пользование кредитом, установленной п. 1.6 Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, в случаях превышения Заемщиком текущего лимита овердрафта Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы превышения лимита текущего овердрафта за каждый календарный день просрочки, но не менее 10 (десяти) долларов США. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату долга по кредиту (п.п. 7.2, 7.3 договора).

Предоставление кредита осуществляется Банком зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, (п.2.1. Договора).

Как установлено судом, обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 11-12) и стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-12657/09-18-31Б АКБ «Московский залоговый банк» (ЗАО) признан банкротом. В отношении Банка введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

25 января 2011 года состоялись торги имуществом Банка, по результатам которых реализован кредитный портфель, включающий права требования Банка к должникам -заемщикам физическим лицам, в том числе права требования по заключенному с ФИО1, договору -соглашению №-О/С от 23.07.2008г. о кредитовании банковского счета -овердрафте с использованием банковской карты, во исполнение которого Ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта с лимитом в размере 140 000 руб.

Договор купли-продажи имущества заключен с победителем торгов - Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2 ОРГАНИКА».

03 февраля 2011 года ООО «ФИО2 ОРГАНИКА» реализовала кредитный портфель, включающий права требования ООО «ФИО2 ОРГАНИКА» к должникам, в том числе права требования по заключенному с Ответчиком Договору №-О/С от 23.07.2008г., путем заключения Договора купли-продажи имущества № с Закрытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Росинтербанк».

В настоящее время законным обладателем прав требования по Договору №-О/С о кредитовании банковского счета -овердрафте с использованием банковской карты заключенному 23.07.2008г. между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком «Московский залоговый банк» является АО КБ «Росинтербанк».

Как указывает истец, на протяжении длительного времени ответчик не исполняет взятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банком в адрес Ответчика были направлены письменные требования о необходимости исполнения обязательств по возврату кредита. Однако, до настоящего времени задолженность перед Банком остается непогашенной.

Указанные обстоятельства стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривались, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, представленному стороной истца в материалы дела, проверенному и принятому судом, не оспоренному ответчиком, задолженность ответчика по основному долгу составляет 133488,63 руб. (л.д. 7-8), в связи с чем указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку стороной ответчика не исполнены обязательства по возврату денежных средств, что стороной ответчика не оспорено, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному стороной истца в материалы дела расчету, проверенному и принятому судом (л.д. 8), не оспоренному ответчиком, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «РосинтерБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111291,95 руб.

Оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами, суд не усматривает, поскольку заявленный ко взысканию размер процентов соразмерен последствиям нарушенных обязательств, исходя из периода просрочки, допущенного ответчиком.

Таким образом, заявленные исковые требования АО КБ «РосинтерБанк» подлежат удовлетворению полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при предъявлении иска в суд (л.д.10), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5647,80 руб. в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «РосинтерБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «РосинтерБанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244780,58 руб., в том числе: сумма просроченного долга – 133488,63 руб., сумма процентов – 111291,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 5647,80 руб., всего 250428,38 руб.

Ответчик вправе подать в Заводский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.А. Сучкова