Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-386/16 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Алена и К», ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ООО «Алена и К», ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ООО «Алена и К» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение основных средств (закупка 5 автоподъемников, профессионального инструмента, грузового автомобиля и автокрана), под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Алена и К» был заключен договор об ипотеке (залоге) (с одновременной ипотекой земельного участка) №, согласно которому в залог Банку переданы здание проходной, общей площадью 10,8 кв.м., здание гаража, общей площадью 69,6 кв.м., здание склада, общей площадью 41 кв.м., сооружения навесы, общей площадью 843,6 кв.м. и земельный участок, общей площадью 2 550 кв.м., расположенные по адресу: КБР, <адрес>, б/н.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, а также отсутствием возможности урегулирования задолженности в соответствии со статьей 4 кредитного договора, стороны установили порядок начисления и уплаты процентов, комиссий и возврата кредита.

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, в частности нарушает порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако в установленный срок требования исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договорусоставляет <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просил суд:

Взыскать солидарно с ООО «Алена и К» и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге) (с одновременной ипотекой земельного участка) № недвижимое имущество:

- здание проходной, назначение: нежилое, общей площадью 10,8 кв.м., инв. №, лит. Г, условный №;

- здание гаража, назначение: нежилое, общей площадью 69,6 кв.м., инв. №, лит. Г5, условный №;

- здание склада, назначение: нежилое, общей площадью 41 кв.м., инв. №, лит. Г6, условный №;

- сооружения навесы, назначение: нежилое, общей площадью 843,6 кв.м., инв. №, лит. Г1, Г3, Г4, Г7, условный №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н;

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей <данные изъяты> рублей, в том числе: стоимость зданий и сооружений в размере <данные изъяты> рублей; стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела судом, представитель истца АО «Россельхозбанк», реализуя право, предусмотренное ст. 39 ГПК РФ, в связи с частичным погашением Заемщиком после предъявления иска в суд задолженности по кредитному договору, неоднократно уточнял заявленные требования и в окончательной редакции исковых требований АО «Россельхозбанк» просит суд:

Взыскать солидарно с ООО «Алена и К» и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

- здание проходной, назначение: нежилое, общей площадью 10,8 кв.м., инв. №, лит. Г, условный №;

- здание гаража, назначение: нежилое, общей площадью 69,6 кв.м., инв. №, лит. Г5, условный №;

- здание склада, назначение: нежилое, общей площадью 41 кв.м., инв. №, лит. Г6, условный №;

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 поддержала уточненные требования, просила удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. В случае удовлетворения иска, просила взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ООО «Алена и К» - директор общества ФИО1 в судебном заседании уточненные требования Банка не признал, просил отказать в их удовлетворении, так как на сегодняшний день задолженности перед Банком ООО «Алена и К» не имеет, напротив имеется переплата по кредиту в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 и его представитель в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ ФИО5 в судебном заседании уточенные требования Банка не признали, просила отказать в их удовлетворении за необоснованностью. Суду дополнительно пояснили, что просрочка по кредиту образовалась только с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом Банка, из которого следует, что неустойка начисляется с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, просрочка по кредиту образовалась именно с этой даты - ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту погашалась в соответствии с графиком платежей. Кроме того, на сегодняшний день сам Банк должен возвратить ООО «Алена и К» переплату по кредиту в размере <данные изъяты>, которая подтверждается представленным контррасчетом.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - ОАО «Россельхозбанк») и Обществом с ограниченной ответственностью «Алена и К» (далее по тексту - ООО «Алена и К») в лице директора ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, с комиссией за выдачу кредита - <данные изъяты> % от суммы кредита, комиссией за обслуживание кредита - <данные изъяты> % годовых от остатка ссудной задолженности, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в свою очередь обязался использовать полученный кредит на приобретение основных средств (закупка 5 автоподъемников, профессионального инструмента, грузового автомобиля и автокрана), возвратить полученные кредитные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размерах, сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно статье 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Алена и К» был заключен договор об ипотеке (залоге) (с одновременной ипотекой земельного участка) №, согласно которому в залог Банку переданы здание проходной, общей площадью 10,8 кв.м., здание гаража, общей площадью 69,6 кв.м., здание склада, общей площадью 41 кв.м., сооружения навесы, общей площадью 843,6 кв.м., общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей и земельный участок, общей площадью 2 550 кв.м., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, б/н.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик же принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

Требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчики не исполнили.

В ходе рассмотрения дела судом, Заемщик частично погасил задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Представленный АО «Россельхозбанк» уточненныйрасчет задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет Банка судом проверен, он является верным.

Котррасчет представленный суду директором ООО «Алена и К» ФИО1 является неверным, он составлен без учета начисленных Банком пеней за просрочку исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, комиссий и произведенных Заемщиком платежей. Довод ответчика ФИО1 о том, что просрочка по кредиту образовалась только с ДД.ММ.ГГГГ, является ошибочным, из представленного Банком расчета видно, что первая просрочка по кредиту образовалась еще в декабре 2011 года.

Вместе с тем, суд находит не основанными на законе требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору по уплате комиссии за обслуживание кредита.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 данного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30).

Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями статьи 819 ГК РФ.

Из Положения Банка России от 26.03.2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, не являющегося банковским счетом, но используемым для отражения операций по предоставлению заемщикам и возврата ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение банком такого счета не являются самостоятельными банковскими услугами и не обусловлены законодателем уплатой комиссии.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, независимо от статуса заемщика.

Дополнительные же комиссии за действия банка, охватываемые предметом договора, по существу выступают двойной платой за кредит в форме процентов за кредит, и в форме денежных сумм за действия Банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.

Как усматривается из материалов настоящего дела, заключая с Обществом кредитный договор, и обуславливая его требованием о взимании комиссии за обслуживание кредита, Банк не совершал каких-либо действий, которые непосредственно создают для заемщика какие-либо отдельные преимущества.

Обслуживание Банком кредита, предоставленного ООО «Алена и К», направлено на исполнение кредитных договоров.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств того, что действия Банка по обслуживанию кредита создают для заемщика иной полезный эффект.

Следует отметить, что график погашения задолженности по кредитному договору не предусматривал уплату ежемесячной комиссии за ведение счета в качестве платы за кредит.

Исходя из доказательств, представленных истцом, на котором лежит обязанность доказать обоснованность своих требований, в том числе в части природы взыскиваемой комиссии, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания данной комиссии самостоятельной услугой в смысле, придаваемом ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а самого условия кредитного договора, предусматривающего ее взимание, соответствующим требованиям закона.

Соответственно, требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> и пени за просроченную комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, удовлетворению не подлежат.

Таким образом, общий размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца задолженности, <данные изъяты>.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по Кредитному договору Заемщиком ООО «Алена и К», а также несущим солидарную с Заемщиком ответственность Поручителем ФИО1 надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать солидарно с ООО «Алена и К» и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В рассматриваемом споре сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом п. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку судом установлено, что ООО «Алена и К» ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требование истца об обращении взыскания на предметы залогов является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (залоге) (с одновременной ипотекой земельного участка) №, установив начальную продажную стоимость, с которой начнутся торги - в размере залоговой стоимости, установленной соглашением сторон.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В связи с тем, что ООО «Алена и К» добровольно частично удовлетворило требования истца, погасив задолженность по кредиту до суммы 150 <данные изъяты>, а в удовлетворении требований истца на сумму <данные изъяты> было отказано, согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей, то есть 5 200 рублей + 1 % от <данные изъяты> = 5 200 рублей + <данные изъяты> = <данные изъяты>.

На основании изложенного, рассмотрев дела в пределах заявленных и уточненных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Уточненные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно сОбщества с ограниченной ответственностью «Алена и К», ФИО1 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное по договоруоб ипотеке (залоге недвижимости) (с одновременной ипотекой земельного участка) №ДД.ММ.ГГГГ годанедвижимое имущество:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для производственных целей, общей площадью2 550кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: КБР, <адрес>, б/н, реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере залоговой стоимости, <данные изъяты> рублей;

- здание проходной, назначение: нежилое, общей площадью 10,8 кв.м., инв. №, лит. Г, условный №; - здание гаража, назначение: нежилое, общей площадью 69,6 кв.м., инв. №, лит. Г5, условный №; - здание склада, назначение: нежилое, общей площадью 41 кв.м., инв. №, лит. Г6, условный №; - сооружения навесы, назначение: нежилое, общей площадью 843,6 кв.м., инв. №, лит. Г1, Г3, Г4, Г7, условный №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, д. б/н, реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере залоговой стоимости, составляющей <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25.03.2016 года.

Председательствующий: Огузов Р.М.