Гражданский кодекс часть 1

Истец (далее –Банк) обратился в суд с данным иском указав, что между Банком и НРИДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался полностью погасить кредит в указный срок и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых. В настоящий момент ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства и имеет задолженность в общей сумме 1 106 246,75 руб., из которых 458 469,44 руб. сумма основного долга, 647 493,11 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, сумма неустойки за просрочку возврата основного долга составляет 284,20 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с КВВ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1 106 246,75 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 731,00 руб.

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с заемщиком дополнительное соглашение, которым продлил срок погашения займа до ДД.ММ.ГГГГ, не уведомив об этом поручителя.

Представитель истца в судебном заседании уточнила заявленные требования и просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 890 928,44 руб., в том числе: 458 469,44 руб. сумма основного долга, 432 174,80 руб. задолженность по процентам, 284,20 руб. неустойка. Также, в связи с заключением дополнительного соглашения с заемщиком без уведомления поручителя просила взыскать с НРИ задолженность по процентам в размере 215 318,31 руб. Кроме того, взыскать солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме 13 731,00 руб. Также дополнила, что просрочка оплат по кредитному договору у НРИ началась в августе 2017 года и поручитель извещалась об этом, как простой почтой, так и телефонным звонком.

Представитель ответчиков ККВ согласился с требованиями Банка к НРИ в части суммы основного долга и начисления процентов на день вынесения решения суда, так как условиями договора не предусмотрено досрочное взыскание процентов. В случае, если НРИ оплатит денежные средства до срока, предусмотренного договором, полагает, что Банк получит неосновательное обогащение. К ответчику же КВВ полагает поручительство прекращенным, так как истец не представил доказательств его уведомления об имеющейся просрочке. КВВ узнала о задолженности от НРИ, ходила в банк узнать информацию по долгу, но ей отказались, ссылаясь на банковскую тайну. Сама же НРИ поручителю сообщила, что по вопрос с Банком урегулировала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, давая оценку всем доказательствам в их совокупности суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и НРИ заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в размере 500 000,00 рублей под 22,9 % годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Зачисление ответчику на счет, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммы 500 000 рублей подтверждается распоряжением на установление лимита револьверного кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписанием заявления – анкеты, договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласия на обработку персональных данных, ответчик согласилась и приняла на себя обязательства погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в пункте 4 кредитного договора, не позднее дня, указанного в графике.

В обеспечение основного обязательства Банк заключил с КВВ договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель принял полную солидарную ответственность за выполнение обязательств НРИ принятых по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и НРИ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым снижен ежемесячный платеж и увеличен срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, поручитель об этом уведомлен не был, тогда как увеличение срока займа влечет большее начисление процентов.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящий момент заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом.

Доказательств погашения задолженности со стороны НРИ как на момент предъявления требования, так и на момент рассмотрения дела в материалах дела отсутствует. Факт не погашения долга по кредиту и процентов за пользование кредитом подтвержден представителем ответчиков.

Расчет, представленный истцом, суд признает верным и полагает, что имеются все правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании суммы основного долга в размере 458 469,44 руб.

В соответствии с п. 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Доводы ответчика о том, что поручительство является прекращенным, так как Банк не уведомил поручителя об имеющейся просрочке, суд полагает необоснованным, так как в договоре поручительства отсутствует обязанность Банка в обязательном порядке информировать поручителя о наличии у заемщика неисполненного обязательства и допущенной им просрочки платежа.

По смыслу ст. 367 ГК РФ основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в ней условий, а именно: изменение основного обязательства, увеличение ответственности поручителя и отсутствие согласия поручителя на изменение условий.

В данном случае отсутствует совокупность указанных условий.

Соответственно общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 458 469,44 рублей в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за весь период его действия, то есть до ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование данного требования истец как в своем заявлении так и в судебном заседании ссылается на п. 5.1 кредитного договора 48620134 от ДД.ММ.ГГГГ указывая, что данным пунктом договора предусмотрено взыскание всех процентов досрочно. Вместе с тем, данного пункта в указанном договоре не имеется, следовательно, ссылка на данный пункт не обоснована.

Также истцом не предоставлены иные доказательства, несмотря на то, что ранее разбирательство дела откладывалось.

Статьей 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Поскольку условиями договора не предусмотрено досрочное взыскание процентов по договору и доказательств обратного истцом не представлено, данные требования подлежат удовлетворению на день вынесения решения судом.

Размер процентов подлежащих взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 71 456,97 руб. и данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу Банка в солидарном порядке.

Суд также учел, что право истца в данном случае не нарушено, поскольку он имеет право впоследствии взыскать проценты по договору вплоть до момента полного погашения суммы долга.

Неустойка, предусмотренная п. 12 кредитного договора также заявлена обоснована и её размер 284,20 руб. не является завышенным, следовательно она подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8 502,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к НРИ, КВВ о взыскании долга по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с НРИ и КВВ в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» сумму основного долга в размере 458 469,44 руб., проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 71 456,97 руб., неустойку в размере 284,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 502,10 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Первореченский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий