Гражданский кодекс часть 1

Истец Шеркевич Ю.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ТК Высота 102» и ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования (полис) серии 2004025 №...-ТЮЛ 2019 транспортного средства Рефрижератор 538971 государственный peгистрационный знак Е840ОВ134 по риску «Ущерб» по страховому продукту «Каско-Лизинг».

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, и в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованному транспортному средству были причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ была определена форма страхового возмещения путем ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА по направлению Страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ООО «СК «Согласие» было выдано направление на ремонт №... на СТОА ООО «ВолгаАвтоТрейд».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» было выдано направление на ремонт №... на СТОА ООО «РусКомАвто».

В соответствии с договором страхования срок ремонта транспортного средства на СТОА не может превышать 30 рабочих дней.

В связи с тем, что СТОА до ДД.ММ.ГГГГ так и не приступили к ремонту транспортного средства, ДД.ММ.ГГГГ о нарушении сроков ремонта было уведомлено ООО «СК «Согласие».

В связи с не поступлением ответа по существу от ООО «СК «Согласие» на письмо от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствием начала ремонтных работ поврежденного ТС на СТОА «РусКомАвто», грубым нарушение сроков ремонтных работ, предусмотренных договором страхования, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТК «Высота 102» самостоятельно заключило договор №... с ИП Меньшениным С.Б. на ремонт транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ремонт транспортного средства ИП Меньшениным С.Б. был завершен, что подтверждается актом №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость ремонтных работ составила - 1 269 110 руб. 00 коп., которые оплачены ООО «ТК «Высота 102».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТК «Высота 102» в адрес ООО «СК «Согласие» была направлена претензия с требованием оплатить стоимость осуществленного ремонта транспортного средства, в размере - 1 269 110 руб. 00 коп.

В счет возмещения стоимости осуществленного ремонта транспортного средства ООО «СК «Согласие» в добровольном порядке оплатило ООО «ТК «Высота 102» денежные средства в размере - 480 710 руб. 00 коп., в оставшейся части оплаты осуществленного ремонта письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано.

Истец полагает, что у ответчика перед истцом имеется задолженность по оплате ущерба от страхового случая, которая составляет - 788 400 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Шеркевич Ю.С. и ООО «ТК «Высота 102» был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого, ООО «ТК «Высота 102» мне было уступлено право требования с ООО «СК «Согласие» оплаты по возмещению ущерба от наступления ДД.ММ.ГГГГ страхового случая по договору страхования (полис) серии 23X4025 №...-ТЮД 2019 в отношении транспортного средства – Рефрижератор 538971 государственный регистрационный знак Е840ОВ134 по риску «Ущерб» по страховому продукту «Каско-Лизинг» с Общества с ограниченной ответственностью (Страховая Компания «Согласие» в размере - 788 400 руб. 00 коп.

В связи с тем, что в добровольном порядке ответчик ООО «СК «Согласие» страховую выплату в полном объеме не произвел, истец просила взыскать с ответчика в свою пользу в счет страхового возмещения – 788400 руб. 00 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере – 30000 руб. 00 коп., расходы по оплате госпошлины в размере – 11084 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец Шеркевич Ю.С. не явилась, уведомлена надлежащим образом, обеспечила явкой представителя Карцева Т.Ю., который исковые требования поддержал в полном объеме. Настаивал на их удволетворении.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» Ведяпин М.Ю. не согласился с заявленными истцом требованиями, считает их не подлежащими удовлетворению по причине их незаконности и необоснованности.

Суд, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, допросив эксперта Утукина С.С., приходит к следующему.

Судом установлено, что между ООО «СК «Согласие» и ООО «Балтийский Лизинг» ДД.ММ.ГГГГ был заключен сования «КАСКО-Лизинг» серия 2004025 №...-ТЮЛ, по которому застрахована автомашина «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», государственный регистрационный знак Е 840 ОВ 134.

Указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по договору, кроме рисков «Угон» и «Гибель ТС», является ООО «Транспортная компания «Высота 102», директором которой является Шеркевич Ю.С.

ДД.ММ.ГГГГ на автодороге «Курск-Саратов» произошло опрокидывание автомашины «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», государственный регистрационный знак Е840ОВ134, в результате чего транспортному средству причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТК «Высота 102» обратилось в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» произвело осмотр транспортного средства - «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», государственный регистрационный знак Е840ОВ134. Определен объем поврежденных узлов и агрегатов с перечнем которых согласился потерпевший, поставив соответствующую подпись в акте осмотра (л.д.65-66).

ООО «СК «Согласие» в установленный договором срок направило потерпевшему направление на ремонт. Однако в установленные сроки произвести ремонт не представилось возможным ввиду не поставки запасных частей.

ДД.ММ.ГГГГ, в ООО «СК «Согласие» поступила претензия с требованием оплаты стоимости восстановительного ремонта, оплаченной со стороны ООО «ТК «Высота 102» в адрес ИП Меньшенина С.Б., на общую сумму - 1 269 110 руб. 00 коп.

Согласно возражениям ответчика на основании проверки представленных документов, установлено, что в акт включены работы и запасные части, не относящиеся к рассматриваемому событию, не установленные в акте осмотра Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ, и не подтвержденные фотоматериалами.

На основании произведенной калькуляции стоимости восстановительного ремонта, ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ООО «ТК «Высота 102» произведена страховая выплата в размере - 480 710 руб. 00 коп.

Одновременно с произведенной выплатой заявителю письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщено, что в представленном Акте выполненных работ к расчету приняты детали, узлы и агрегаты, повреждение которых не подтверждено фотоматериалами: кронштейны поднятия кабины, замки закрытия кабины, крючки, замок двери, тяга двери, уплотнитель стекла подъемного, ручка двери, передней брус рамы, радиатор кондиционера, форсунки омывателя, рама, лонжерон кабины, кронштейн бампера, усилитель бампера, проводка, кронштейн поднятия кабины, стойка моторного щита, крыша. Также было предложено представить фотоматериалы, подтверждающие наличие исключенных из расчета повреждений (л.д.72).

На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ТК «Высота 102» передало Шеркевич Ю.С. право требования оплаты по страховому возмещению с ООО «СК «Согласие» по указанному страховому случаю.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Из ст.929 ГК следует, что по договору страхования имущества страхование производится на случай утраты (гибели) или повреждения этого имущества. Поэтому договор страхования имущества во всяком случае может заключаться в пользу собственника, так как именно его имущество утрачивается или повреждается. Интерес собственника основан на законе.

Согласно п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договором страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ был заключен сования «КАСКО-Лизинг» серия 2004025 №...-ТЮЛ, по которому застрахована автомашина «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», были определены условия страхования, застрахованное имущество, определены риски, по которым проводилось страхование, установлен срок страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), определена страховая сумма (2555 000 руб. 00 коп.) по рискам: КАСКО (ущерб и угон).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

Отступление от условий договора добровольного страхования, согласованна сторонами, является недопустимым, как отражено в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.10.1.3.1. Правил страхования, для получения выплаты страховой возмещения по риску «Ущерб», Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в согласованные со Страховщиком сроки предоставить поврежденное застрахованное ТС и (или) ДО Страховщику или независимой экспертной организации, уполномоченной Страховщиком, для осмотра и независимой технической экспертизы с целью расследования причин повреждения ТС и определения размера ущерба до ремонта, реализации или утилизации ТС.

Как указано ранее автомашина, была осмотрена Страховщиком ДД.ММ.ГГГГ и установлен полный перечень повреждений, с чем согласился истец, так как имеется подпись Шеркевич Ю.С. и отсутствуют какие либо возражения.

В соответствии с п.11.1.1. Правил страхования, размер страхового возмещения определяется Страховщиком по результатам изучения документов, предоставление Страхователем в соответствии с условиями Договора страхования и раздела 10 настоящих Правил.

Как следует из п.11.1.3. Правил страхования, при наступлении страховом случая по риску «Ущерб», «Ущерб+» (за исключением полной или конструктивной гибели ТС), размер ущерба и страхового возмещения по Договору страхования определяется: а) на основании калькуляции Страховщика или независимого эксперта, привлеченного Страховщиком. Если Договором страхования не предусмотрено иное, порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, справочные данные о среднегодовых пробегах определяются на основании «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденного Банком России и действующего на дату наступления страхового случая. При этом если Договор страхования заключен на условии «Выплаты с учетом износа», то износ подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) также рассчитывается в соответствии с вышеуказанной методикой; б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА.

В соответствии с п.11.1.5 Правил страхования выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» может быть произведена: а) на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной или независимой экспертной организации; б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт: на СТОА (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве; - на СТОА официального дилера (по направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА официального дилера (за исключением случаев повреждения стеклянных элементов ТС); в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя), если такой вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен Договором страхования.

Истец обращается с требованиями о взыскании денежных средств недоплаченных по мнению истца, за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя). Однако такой вариант Договором страхования, заключенного между сторонами не предусмотрен.

Для разрешения вопроса о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по производству выплаты в размере – 480710 руб. 00 коп., судом назначалась по делу судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручалось ООО «Перспектива».

Согласно выводам ООО «Перспектива», размер расходов на восстановительный ремонт автомашины «Рефрижератор» 538971 (ФОТОН), государственный регистрационный знак Е840ОВ134, в соответствии с п.11.1.3 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, составлял без учета износа – 454300 руб. 00 коп., с учетом износа - 408200 руб. 00 коп.

В силу ст.86 ГПК РФ эксперт дает заключение в письменной форме. Заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. В случае, если эксперт при проведении экспертизы установит имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела обстоятельства, по поводу которых ему не были поставлены вопросы, он вправе включить выводы об этих обстоятельствах в свое заключение.

Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 настоящего Кодекса. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

В ходе судебного разбирательства возникли вопросы к эксперту, проводившему судебную экспертизу. В судебном заседании был допрошен эксперт Утукин С.С., который суду показал, что им в расчет брались лишь те повреждения, которые возникли в заявленном ДТП. Все повреждения которые не могли образоваться в ДТП, а были причинены ТС при транспортировке, поднятия из кювета, были исключены в том числе позиция деформация рамы, поскольку на фото с места ДТП видно, что она не повреждена.

Эксперт созванивался с истцом для осмотра автомобиля, ему было пояснено, что ТС отремонтировано и находится в рейсе.

При производстве экспертизы экспертом затребовались фотографии. Все фото которые были представлены сторонами, были исследованы. Акт осмотра, составленный страховщиком и при калькуляции и ремонте различны, поскольку страховщик указывает в акте лишь повреждения, возникшие в заявленном страховом случае, а при калькуляции и ремонте отражаются все имеющиеся повреждения на транспортном средстве.

Более того, при калькуляции ТС на СТОА многие детали имели повторение как отдельно взятые детали, так и они же, но в сборе с другими соприкасающимися деталями и узлами.

Таким образом, суд руководствуется данным экспертным заключением, признавая его допустимым доказательством по делу, поскольку оно соответствует требованиям ст.86 ГПК РФ, эксперт до начала выполнения судебной экспертизы предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, какой-либо личной или иной заинтересованности эксперта в исходе дела не усматривается. Полученное заключение судебной экспертизы содержит подробное описание проведенного исследования, является объективным, мотивированным, научно обоснованным.

Учитывая, что гражданская ответственность истца по договору КАСКО застрахована ответчиком, доказанность размера ущерба определена судебной экспертизой, размер которой выплачен ответчиком в полном объеме, суд приходит к выводу об отказе истцу во взыскании с ответчика в пользу истца невыплаченной суммы материального ущерба.

При этом суд соглашается с доводами ответчика о том, что страховое возмещение произведено с учетом Единой методики ввиду следующего.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В силу п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 3 п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Согласно пункту 3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, этим законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчёта убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Из приведённых правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить размер страховой суммы.

Пунктом 1 ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 той же статьи).

ООО «ТК Высота 102» являлась выгодоприобретателем по договору страхования транспортного средства марки «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», государственный регистрационный знак Е 840 ОВ 134, заключенного между ООО «СК Согласие» и ООО «Балтийский лизинг» на условиях Правил страхования транспортных средств, утверждённых ДД.ММ.ГГГГ генеральным директором ООО «СК «Согласие», и являющихся неотъемлемой частью договора, о чём указано в страховом полисе.

По условиям полиса страхования транспортного средства (КАСКО) от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с пунктом 11.1.3 Правил страхования по риску «Ущерб», «Ущерб+» (за исключением полной или конструктивной гибели ТС), размер ущерба и страхового возмещения по Договору страхования определяется: а) на основании калькуляции Страховщика или независимого эксперта, привлеченного Страховщиком. Если Договором страхования не предусмотрено иное, порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, справочные данные о среднегодовых пробегах определяются на основании «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденного Банком России и действующего на дату наступления страхового случая. При этом если Договор страхования заключен на условии «Выплаты с учетом износа», то износ подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) также рассчитывается в соответствии с вышеуказанной методикой.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Предметом договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО «ТК «Высота 102» и Шеркевич Ю.С., указано право требования к ООО «СК «Согласие» выплаты страхового возмещения по страховому случаю с автомобилем марки «Рефрижератор 538971 (ФОТОН)», государственный регистрационный знак Е 840 ОВ 134, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, к истцу перешло право требования к ответчику о выплате страхового возмещения в порядке и в размере, предусмотренных договором страхования с учётом Правил страхования, которые в соответствии со ст.943 ГК РФ приобрели силу условий договора и являются обязательными для цессионария.

Следовательно, при определении размера страхового возмещения ответчик обоснованно исходил из «Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утверждённого Банком России и действующего на дату наступления страхового случая.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шеркевич Ю. С. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья подпись С.В.Шепунова

Изготовлено мотивированное решение 17.12.2021 года.

Судья: подпись С.В. Шепунова