Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Страховая группа УралСиб» об обязании перечислить страховую выплату по договору добровольного комплексного страхования, взыскании страховой суммы, убытков и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском (впоследствии уточненным) к ЗАО «Страховая группа УралСиб» в лице Ставропольского филиала, в окончательной редакции которого просит:

присудить Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» исполнить обязанность по страховой выплате в неоспоримой части по договору добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен в сумме ... руб. ... коп. в пользу выгодоприобретателя ОАО «Промсвязьбанк», указанную сумму направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» Номер обезличен;

взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу выгодоприобретателя ОАО «Промсвязьбанк» ... руб.( сумму амортизационного износа ... руб. и удержанную сумму ... руб.); указанную сумму направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» Номер обезличен;

взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные затраты за автотовароведческое исследование в сумме ... руб., за перевозку автомобиля из г. Минеральные Воды по адресу проживания в сумме ... руб., убытки по выплаченным процентам по ссудной задолженности в размере ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... рублей; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., по оплате услуг нотариуса в размере ... руб., оплате государственной пошлины в размере ... руб.... коп.

Исковые требования мотивированы следующим.

Между ФИО1 и Закрытым акционерным обществом «Страховая группа «Уралсиб» (далее Страховщик) заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен (далее договор страхования) на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора от Дата обезличена года Номер обезличен (далее Правила страхования).

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением вреда, связанного с повреждением, уничтожением, утратой автомобиля Hyundai Accent идентификационный номер Номер обезличен (далее автомобиль Hyundai Accent), принадлежащего ФИО1 на праве собственности; период страхования с 09 час. 00 мин. Дата обезличена года до 24 час. 00 мин. Дата обезличена года, страховая сумма ... руб.

Автомобиль Hyundai Accent является предметом залога по кредитному договору Номер обезличен на покупку транспортного средства от Дата обезличена года с ОАО «Промсвязьбанк», ..., ..., ....

Дата обезличена года на 358 км +750 м Ф/д «Кавказ» автомобиль Hyundai Accent под управлением ФИО1 получил механические повреждения в дорожно-транспортном происшествии. ФИО1 нарушил п. 10.1. ПДД, не учел дорожные метеорологические условия, двигался со скоростью, не обеспечивающей возможность постоянного контроля над движением, в результате чего не справился с управлением, допустил наезд на отбойный брус.

Об этом свидетельствуют материалы дела об административном правонарушении (справка об участии в ДТП от Дата обезличена г. (ф-12), справка о ДТП Дата обезличена г., определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, схема места совершения административного правонарушения от Дата обезличена г.).

ФИО1 обратилась в Пятигорское отделение Ставропольского филиала ЗАО Страховая группа «Уралсиб» с уведомлением и заявлением о событии, имеющим признаки страхового случая по добровольному страхованию автотранспортных средств, в порядке, предусмотренном Правилами страхования, предоставила все необходимые документы.

Согласно пункта 7.1 договора страхования, выгодоприобретателем по рискам утрат, хищения (угона) и ущерба в части конструктивной гибели является ОАО «Промсвязьбанк», ..., ..., ....

Согласно подпункта 8.6.2. пункта 8.6. Правил страхования, Страховщик обязан в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а так же размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату (или выдать направление на ремонт ТС).

В соответствии с подпунктом 8.6.2. пункта 8.6. Правил страхования до Дата обезличена года Страховщик обязан был произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя до Дата обезличена года.

В связи с бездействием страховщика ФИО1 самостоятельно обратилась в экспертное учреждение Кавминводской лаборатории судебных экспертиз с целью оценки ущерба автомобиля и за автотовароведческое исследование оплатила ... руб., что подтверждается квитанцией к приходному ордеру Номер обезличен, кассовым чеком от Дата обезличена года. Она так же вынуждена была вернуть не отремонтированный автомобиль Hyundai Accent из Мерседес центра, в г. Минеральные Воды, куда автомобиль с целью ремонта был доставлен после ДТП по адресу проживания и понесла расходы за перевозку автомобиля в сумме ... руб., что подтверждается заказ-квитанцией Номер обезличен от Дата обезличена года.

В связи с неисполнением обязательства по страховому возмещению в сроки, установленные подпунктом 8.6.2. пункта 8.6. Правил страхования, представитель ФИО1 обращалась с досудебной претензией от Дата обезличена г. в ЗАО Страховая группа «УралСиб», с заявлением о выдаче копии отчета об оценке от Дата обезличена г.

Дата обезличена года Страховщиком выдан на руки представителю ФИО1 запрос в ОАО «Промсвязьбанк» исх. Номер обезличен от Дата обезличена г., доставленный представителем ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» Дата обезличена года и уточненный расчет.

Из запроса следует, что страховщик признает обязанность по страховой выплате в сумме ... в пользу ОАО «Промсвязьбанк».

Из уточненного расчета и приложенного к нему экспертному заключению Номер обезличен оценщика ФИО7, уточнений представителя ЗАО Страховая группа «УралСиб» следует, что из страховой суммы ... рубля подлежит страховой выплате ... руб.... коп. и исключается ... руб. – годные остатки, ... руб. – страховая выплата, выплаченная договору страхования по другому страховому случаю, ... руб.... коп. – амортизационный износ.

ФИО1 считает, что ее право нарушено действиями страховщика, поскольку на дату подачи искового заявления обязательство страховщика по страховой выплате в неоспоримой части ... руб.... коп. не исполнено, страховщик намерен уменьшить страховую выплату на сумму амортизационного износа.

В связи с тем, что страховая выплата не произведена, она продолжает оплачивать ссудную задолженность по кредитному договору Номер обезличен, в том числе погашает проценты по ссудной задолженности.

Согласно справке о размере задолженности по представленному кредиту и о платежах за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. по кредитному договору Номер обезличен, выданной ОАО «Промсвязьбанк» Ставропольский филиал, оплата начисленных процентов с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составила ... руб.

Выплаченную сумму процентов по ссудной задолженности в размере ... руб. ФИО1 расценивает как причиненные убытки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с тем, что Страховщик до сих пор не исполнил обязательства по страховой выплате в соответствии с условиями договора страхования, ФИО1 вынуждена выплачивать проценты по ссудной задолженности проценты по кредитному договору Номер обезличен. До окончательного принятия решения о страховой выплате страховщиком она лишена возможности решить судьбу принадлежавшего ей имущества - автомобиля Hyundai Accent.

Автомобиль Hyundai Accent продолжает находиться в поврежденном состоянии, что может привести к существенному снижению эксплуатационных свойств составляющих его узлов, агрегатов.

Вследствие неправомерного поведения Страховщика были нарушены права ФИО1 как собственника, а так же причинен моральный вред. В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные не имущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно части 2 пункта 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с временным ограничением или лишением каких-либо прав.

Моральный вред, причиненный неправомерным поведением Страховщика, ФИО1 оценивает в размере ... руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила телеграмму л.д. 33) в которой указала, что поддерживает исковые требования в полном объеме, не возражала о раскрытии информации по данному кредитному делу Номер обезличен, в последствие предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии л.д.45), что на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая по доверенности от Дата обезличена года, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Просила не применять условия пункта 9.1.2. и абзаца первого пункта 9.3.2. правил страхования, поскольку они противоречат императивным нормам, установленным законодательством РФ, и в связи с этим не правомерно уменьшают страховую выплату на сумму ... руб., взыскать удерживаемую сумму страховой выплаты ... руб., поскольку существенным условием договора страхования установлена не агрегатная страховая сумма, а отказ, в этом случае, противоречит императивным нормам, установленным законодательством РФ. Просила суд учесть, что в соответствии со ст. 1 ГК РФ ФИО1 действовала в своем интересе, однако в правоотношениях с банком и страховщиком в соответствии со ст. 10 ГК РФ она является слабой стороной. На этом основании, учитывая положение, установленное подпунктом Дата обезличена. пункта 4.2.1. договора залога, просила не ограничивать сумму страховой выплаты, подлежащей взысканию в пользу ОАО «Промсвязьбанк», размером ссудной задолженности, поскольку только таким образом будет восстановлено нарушенное право истца.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности от Дата обезличена г. Таицкий С.А. возражал против удовлетворения иска по следующим основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Дата обезличена года между ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» и ФИО1 заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен (договор страхования), застраховано т/с Хендай Акцент р/з ... срок действия с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования а/м Хендай Акцент р/з А767КР/26 между ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» и ФИО1 был заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (далее Правила страхования).

ФИО1 обратилась в Ставропольский филиал ЗАО Страховая группа «Уралсиб» с заявлением о событии, имеющим признаки страхового случая. Из заявления и приобщенных к нему документов следовало, что Дата обезличена года в 02 час. 40 мин. на 358 км +750 м Ф/д «Кавказ» произошло ДТП, в результате которого застрахованное т/с получило механические повреждения.

Пунктом 9.2.1. правил страхования определено, что размер страхового возмещения может определяться страховщиком на основании акта осмотра и калькуляции, составленной страховщиком или с привлечением независимой экспертной организации.

Согласно предоставленного страховщику экспертного заключения Номер обезличен сумма восстановительного ремонта а/м Хендай Акцент р/з ... составляет ... руб.

В соответствии с п. 9.3.1. правил страхования т/с считается уничтоженным, когда затраты по его восстановлению равны или превышают 70% от страховой (действительной) стоимости т/с. Страховая сумма а/м Хендай Акцент р/з ... по договору страхования определена в размере ... руб. Согласно п. 9.3.2. Правил страхования страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску Полное КАСКО за вычетом:

- амортизационного износа за период действия договора страхования, определяемого в соответствии с п.9.1.2. настоящих Правил;

- франшизы, если она установлена договором страхования,

- неуплаченных и подлежащих уплате страховых взносов;

- действительной стоимости годных остатков тс, определенной страховщиком или независимой экспертной организацией.

Экспертным заключением Номер обезличен стоимость годных остатков а/м Хендай Акцент р/з ... определена в размере ... руб.

Пунктом 9.1.2. Правил страхования установлено, что для первого года эксплуатации норма амортизационного износа определена в 20%.

Таким образом, страховщик, руководствуясь условиями договора страхования и положениями Правил страхования, определил размер страховой выплаты, составившей ... рублей (... (страховая сумма) – ...(годные остатки)- ... (амортизационный износ 18,6868% за341 день действия договора) = ... рублей.

Из указанной суммы так же была вычтена предыдущая выплата в размере ... руб., итого к выплате было определено ... руб. Договором страхования в качестве выгодоприобретателя был назван ОАО «Промсвязьбанк».

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Считает, что право на получение страховой выплаты, и, следовательно, право требования ее осуществления принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования, т.е. ОАО «Промсвязьбанк».

В соответствии со ст. 222 ГПК РФ, определившей, что суд оставляет заявление без рассмотрения, если заявление подписано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности от Дата обезличена г. Таицкий С.А. письменные возражения поддержал, возражал против удовлетворения иска, в том числе в части взыскания суммы, уплаченной по ссудным процентам, т.к. это расходы самой ФИО1 по кредитному договору и страховщик не имеет к ним отношение.

Сумма 7325,78 руб. не должна выплачиваться, поскольку такая сумма выплачивалась по предыдущей страховой выплате по повреждениям крыши автомобиля, полученным в ДТП Дата обезличена г., которые указанны в заявлении от Дата обезличена г. л.д.71). ФИО1 не предоставила автомобиль на осмотр страховщику после ремонта, имеются такие же повреждения при осмотре автомобиля в ДТП Дата обезличена г.

В судебном заседании представитель третьего лица по доверенности от Дата обезличена г. ФИО4 поддержала исковые требования и просила удовлетворить иск в полном объеме по следующим основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

ОАО «Промсвязьбанк» (далее Банк) привлечен третьим лицом, поскольку Банком были выданы денежные средства на покупку транспортного средства Hyundai Accent по кредитному договору Номер обезличен и предметом залога по договору о залоге транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г.

Требования истца Банк поддерживает и считает обоснованными и законными.

Доводы ответчика в части оставления судом иска без рассмотрения не основаны на законе, поскольку истец обратился в суд как сторона договора страхования и просит произвести взыскание денежных средств с ответчика в пользу Банка, а не в свою пользу, законом это не запрещено.

Пункт 1 ст. 334 ГК РФ определяет право залогодержателя получить утрату или повреждение заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

На Дата обезличена г. ссудная задолженность ФИО1 по кредитному договору Номер обезличен составляет ... руб.

Выслушав представителей сторон и третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему мнению

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 198 ГПК РФ в мотивировочной части решения должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом, доказательства, на которых основаны выводы суда, и доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства, материальный закон, которым руководствовался суд.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствие со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В пункте 1. ст. 10 Закона РФ от Дата обезличена г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями) установлено: страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, а в пункте 5. ст. 10 установлено в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и Закрытым акционерным обществом «Страховая группа «Уралсиб» (далее Страховщик) заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен (далее договор страхования) л.д.9) на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора от Дата обезличена года Номер обезличен, являющихся неотъемлемой частью договора страхования л.д.23-28).

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением вреда, связанного с повреждением, уничтожением, утратой автомобиля Hyundai Accent идентификационный номер <***> (далее автомобиль Hyundai Accent), принадлежащего ФИО1 на праве собственности л.д.15); период страхования с 09 час. 00 мин.Дата обезличена года до 24 час. 00 мин. Дата обезличена года.

Автомобиль Hyundai Accent является предметом залога по кредитному договору Номер обезличен -1 на покупку транспортного средства с ОАО «Промсвязьбанк», ..., ..., ....л.д.77-81)

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма страхового возмещения по договору имущественного страхования (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей, в частности, она не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества в месте его нахождения в день заключения договора. В полисе добровольного страхования указано, что страховая сумма составляет .... при этом, поскольку в договоре страхования не предусмотрено иное, страховая сумма по условиям п.4.5. договора страхования л.д.25) является не агрегатной, т.е. в пределах страховой суммы ... руб. страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю.

Характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая) указан в п.5.1. договора п.2.2.1, п.2.2.2. Правил страхования – полное каско, т.е. утрата застрахованного тс в результате кражи, грабежа, разбоя или угона, повреждение или уничтожение застрахованного тс в результате ДТП.

Дата обезличена года в 02 час. 40 мин. на 358 км +750 м Ф/д «Кавказ» автомобиль Hyundai Accent под управлением ФИО1 получил механические повреждения в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждается материалами дела об административном правонарушении л.д.10-13), актом осмотра автомобиля л.д.64-66), проведенного Дата обезличена г., Дата обезличена г. и квалифицируются как страховой случай в соответствии с договором страхования, Правилами страхования.

Страхователь выполнил обязанности в соответствии с п.8.2.5. Правил страхования по заявлению в органы ГИБДД л.д.10-13), сохранению имущества после ДТП, отбуксировав автомобиль в Мерседес центр в г. Минеральные Воды, где автомобиль находился по Дата обезличена г. л.д.59), уведомлению страховщика, о страховом случае л.д.70), предоставлению автомобиля Hyundai Accent на осмотр, о чем свидетельствуют уведомления л.д.57,58). Данные факты ответчик не отрицает.

ФИО1 обратилась в экспертное учреждение Кавминводской лаборатории судебных экспертиз с целью оценки ущерба автомобиля. За автотовароведческое исследование ФИО1 оплатила ... руб., что подтверждается квитанцией к приходному ордеру Номер обезличен, кассовым чеком от Дата обезличена года л.д.60). Кавминводской лабораторией судебных экспертиз Дата обезличена г. составлено экспертное заключение по результатам экспертного автотовароведческого исследования, в соответствии с которым сумма восстановительного ремонта поврежденного автомобиля Hyundai Accent составляет ... рубля ... коп. л.д.61-66).

ФИО1 вернула не отремонтированный автомобиль Hyundai Accent из Мерседес центра г. Минеральные Воды по адресу проживания, при этом понесла расходы за перевозку автомобиля в сумме ... руб., что подтверждается заказ-квитанцией Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.59).

В связи с неисполнением обязательства по страховому возмещению в сроки, установленные подпунктом 8.6.2. пункта 8.6. Правил страхования, ФИО1 через представителя обращалась с досудебной претензией от Дата обезличена г. в ЗАО Страховая группа «УралСиб» л.д.16-17), с заявлением о выдаче копии отчета об оценке от Дата обезличена г. л.д.18). Дата обезличена года представитель ФИО1 передал запрос в ОАО «Промсвязьбанк» исх. Номер обезличен от Дата обезличена г., из которого следует, что страховщик признает обязанность по страховой выплате в сумме ... в пользу ОАО «Промсвязьбанк» л.д.19).

ФИО1 продолжает погашать задолженность по кредитному договору, кредитные обязательства составляют ... руб. л.д.22) и погашать проценты. За период с Дата обезличена года по Дата обезличена года оплачены Банку начисленные проценты в сумме ... руб. л.д.53). Согласно графика платежей л.д.21,22) и платежному поручению Номер обезличен л.д.90) платеж по погашению кредитной задолженности и ссудных процентов в октябре 2009 г. совершен 13 числа.

Стоимость годных остатков автомобиля определена в сумме ... руб. на основании Экспертного заключения Номер обезличен от Дата обезличена года, составленного оценщиком ФИО10 л.д.20).

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что поскольку затраты на восстановлению автомобиля Хендай Акцент превышают 70% от страховой стоимости и составляют ... руб., считается, что произошла полная гибель автомобиля, тогда, по расчету страховщика размер страховой выплаты составит ... рублей (... (страховая сумма) – ... (годные остатки) – ... (амортизационный износ 18,6868% за 341 день действия договора) = ... рублей. Из указанной суммы следует вычесть предыдущую выплату в размере ... руб., итого к выплате определено ... руб. В обоснование доводов ссылался на п. 9.12. абзаца 1 п. 9.3.2. п. 9.12 Правил страхования не представление автомобиля на осмотр после первой страховой выплаты.

Пунктом 9.1.2. правил страхования установлены следующие нормы амортизационного износа: 20% от страховой суммы за первый год эксплуатации; амортизационный износ определяется как сумма произведений количества дней периода действия договора страхования в каждом году эксплуатации тс на соответствующую дневную норму амортизационного износа, равную годовой норме амортизационного износа, деленной на 365.

Пунктом 9.3.2. и первым абзацем пункта 9.3.2. правил страхования определено, что страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования по риску «Полное КАСКО», либо «Частичное КАСКО» за вычетом амортизационного износа за период действия договора страхования, определяемого в соответствии с п.9.1.2. настоящих правил.

Пунктом 9.15. правил страхования установлено, что не подлежит возмещению (в страховое возмещение не включается) стоимость ремонтных воздействий, необходимых для устранения повреждений тс, которые были получены до наступления страхового случая (в том числе, отраженных в акте осмотра тс или заключениях независимой экспертизы). Положения данного пункта не применяются, если страхователь до наступления страхового случая предъявил восстановленное тс страховщику с составлением акта осмотра об устранении повреждений, либо произвел восстановительный ремонт повреждений в ремонтной организации по направлению Страховщика.

Из подпункта Дата обезличена. пункта 4.2.1. договора залога л.д.79,80) следует, что Залогодатель обязан обеспечить на протяжении срока действия кредитного договора страхование тс по программе КАСКО по рискам утраты и повреждения на сумму оценки тс, указанную в п. 1.5. настоящего договора, отвечающую требованиям Залогодержателя (ОАО Промсвязьбанк).

Документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов) по договору страхования предоставляются Залогодателем Залогодержателю не позднее 2-х рабочих дней. По рискам утраты и повреждения в части конструктивной гибели транспортного средства выгодоприобретателем в договорах страхования Залогодатель указывает Залогодержателя. ……Страховые выплаты (страховое возмещение) по рискам, выгодоприобретателем по которым является Залогодержатель, перечисляютя Страховой организацией на счет Залогодержателя. Платежи, поступающие в качестве страховых выплат (страховое возмещение) в пользу Залогодержателя направляются Залогодержателем на погашение задолженности Заемщика по кредитному договору. В случае если страховое возмещение превышает размер Задолженности заемщика по кредитному договору, то разница между страховым возмещением и суммой задолженности заемщика по кредитному договору возвращается залогодателю на основании соответствующего заявления.

ФИО1 намерена оставить годные остатки в своем распоряжении л.д. 91), а выгодоприобретатель ОАО «Промсвязьбанк» не возражает против передачи годных остатков ФИО1 л.д.101).

Выслушав мнение сторон, третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему мнению.

На основании изложенного суд считает, что следует присудить Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» исполнить обязанность по страховой выплате в неоспоримой части по договору добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен в сумме ... руб. ... коп. в пользу выгодоприобретателя ОАО «Промсвязьбанк», указанную сумму направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк».

Суд считает, что следует взыскать страховую выплату ... руб., удерживаемую как амортизационный износ по следующим основаниям.

Из ст.11 Федерального закона "О бухгалтерском учете" N 129-ФЗ от 21 ноября 1996 г. (с изменениями), Постановления Совета Министров СССР N 1072 от 22 октября 1990 г. "О единых нормах амортизационных отчислений на полное восстановление основных фондов народного хозяйства СССР", принятых, в развитие указанных нормативных актов утвержденного приказом Минфина РФ от 30 марта 2001 г. № 26н ПБУ 6/01" (с изменениями), утвержденного приказом Минфина РФ от 6 мая 1999 г. N 33н " ПБУ 10/99" (с изменениями) следует, что амортизация (или амортизационные отчисления) представляет собой отнесение на себестоимость начисленного износа имущества, а начисление амортизации применяется в отношениях по бухгалтерскому учету в организациях, и не может быть применено в правоотношениях между страховщиком и страхователем – физическим лицом.

В соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (с изменениями), утвержденным Приказом Министерства экономического развития и торговли РФ от 20 июля 2007 г. N 256, "Об утверждении федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)" принятым в развитие Методическим руководством по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД 37.009.015-98 (с Изменениями), утвержденным Министерством экономики РФ 4.07.1998 г. и приведенным в нем расчетом износа транспортного средства следует, что износ автотранспортного средства – это реальная величина, зависящая от условий эксплуатации, в том числе, пробега автотранспортного средства, которая не может быть рассчитана на будущее, как это приведено в правилах страхования.

Федеральным законом от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (с изменениями) в ст. 4 установлены требования, предъявляемые к субъектам оценочной деятельности, ст. 10. устанавливает обязательные требования к договору на проведение оценки, ст. 11. содержит общие требования к содержанию отчета об оценке объекта оценки. Приказом Минэкономразвития РФ от 20 июля 2007 г. N 254 утверждены "Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)."

При расчете стоимости объекта оценки с учетом износа, данные критерии должны быть выполнены, поскольку установлены законом.

Сумма ... руб., рассчитанная и подлежащая, по мнению страховщика, удержанию в соответствии с подпунктом 9.1.2. пункта 9.1. правил страхования не учитывает вышеизложенных критериев, не является ни амортизацией, ни износом.

Кроме того, следует учесть, что в пункте 5. ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I установлено: в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Тогда первый абзац пункта 9.3.2. правил страхования в части вычета амортизационного износа за период действия договора страхования, определяемого в соответствии с п.9.1.2. настоящих правил не должен применяться, поскольку не соответствует императивным правилам, определяемым в пунктах 1 и 5. ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I, а в соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Однако, поскольку у страхователя, выгодоприобретателя имеется согласие на оставление годных остатков у страхователя, стоимость годных остатков определена по экспертному заключению Номер обезличен оценщика ФИО7 от Дата обезличена г., в размере ... руб., следует, что из страховой суммы ... рубля исключается ... руб. При этом суд отмечает, что условие для принятия такого решения могли сложиться не ранее Дата обезличена года, когда был составлен отчет.

При этом страховая сумма ... руб. не должна удерживаться по основаниям, приведенным выше, и подлежит взысканию с ответчика.

Суд считает, что страховая выплата в сумме ... руб. не должна удерживаться по следующим основаниям. Страховая сумма по условиям п.4.5. договора страхования л.д.25) является не агрегатной, т.е. в пределах страховой суммы ... руб. страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по каждому страховому случаю. Право отказа возникает у страховщика согласно ст. 961 ГК РФ, право освобождения от страховой выплаты в соответствии со ст. 963, 964 ГК РФ. Суд считает, что согласно существенным условиям договора страхования между ФИО1 и страховщиком о страховой сумме и приведенным нормам права страховщик не может отказать в страховой выплате в сумме ... руб. ссылаясь на условия п.9.15 правил страхования в соответствии со ст. 422 ГК РФ. При этом по аналогии со ст. 961 бремя доказательств несет страховщик. Тогда как допустимых, относимых, достоверных доказательств наличия одних и тех же повреждений в первом и втором страховых случаях ответчиком в соответствии со ст. 55, 56, 60 ГПК РФ в материалах дела не представлено.

Суд приходит к выводу, что при взыскании страховой суммы не следует ограничиваться размером ссудной задолженности 220449.10 руб., указанной в справке банка на Дата обезличена г. л.д.99), исходя из следующего. В соответствии со ст. 1 ГК РФ при заключении договора страхования ФИО1 действовала в своем интересе, однако в правоотношениях с банком и страховщиком в соответствии со ст. 10 ГК РФ она является слабой стороной, и не могла предусмотреть всех последствий условий договора страхования. Однако, положение, установленное подпунктом Дата обезличена. пункта 4.2.1. договора залога, приведет интересы выгодоприобретателя – банка и страхователя – ФИО1 к балансу интересов.

Суд считает, что страховую сумму следует направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» 40817810900440000202, поскольку это соответствует условиям договора страхования и не противоречит ст.334 ГК РФ и позволит восстановить нарушенное право истца.

Суд приходит к выводу, что понесенные затраты за автотовароведческое исследование в сумме 4400 руб., за перевозку автомобиля из г. Минеральные Воды по адресу проживания в сумме ... руб. подлежат взысканию, поскольку являются убытками истца, связанными с неисполнением ответчиком страхового обязательства.

Суд считает, что сумма по выплаченным процентам по ссудной задолженности в размере ... руб. ... коп. подлежат взысканию как убытки ФИО1 Данную сумму составляют оплаченные ФИО1 Банку начисленные проценты по кредитному договору по кредитному обязательству в сумме 308 700 руб. Согласно представленной справки л.д.53) платежного поручения данная сумма л.д.90), графика платежей л.д.21,22) – данная сумма выплачена за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Взыскивая данную сумму, суд исходил из следующих обстоятельств, определяющих срок наступление страхового обязательства.

Пунктом 9.2.1. Правил страхования, установлен порядок определения размера страхового возмещения (на основании акта осмотра и калькуляции, составленных страховщиком или с привлечением независимой экспертной организации; счетов и закрытых заказ-нарядов из ремонтных организаций за выполненный ремонт, на которые страхователь был направлен Страховщиком; оплаченных счетов и закрытых заказ-нарядов за выполненный ремонт поврежденного тс в ремонтной организации по выбору Страхователя, если это особо предусмотрено в договоре страхования). В договоре страхования не предусмотрен выбор страхователем ремонтной организации, направление на ремонт страховщиком не выдавалось. Таким образом, размер страхового возмещения должен был определяться на основании акта осмотра и калькуляции, составленных страховщиком, или с привлечением независимой экспертной организации. При этом из материалов дела не усматривается обязанность ФИО1 по привлечению независимой экспертной организации. Таким образом, суд исходит из того, что на дату последнего осмотра автомобиля Дата обезличена года ФИО1 выполнила все обязанности при наступлении страхового случая, установленные договором страхования.

Тогда, согласно подпункта 8.6.2. пункта 8.6. Правил страхования, Страховщик обязан в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а так же размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату (или выдать направление на ремонт ТС). Исходя из п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I, условий правил страхования, материалов дела, доводов, приведенных выше, суд считает, что в течение рабочих дней, приходящихся на период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, страховщик был обязан произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя в размере полной страховой суммы, а в этом случае кредитные обязательства ФИО1 в сумме ... руб. были бы прекращены по основаниям, предусмотренным ст. 334 п.1 ст. 408 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 151, 1099 ГК РФ возмещение морального вреда гражданам возможно только в строго определенных случаях, а именно, если вред был причине действиями, нарушающими личные неимущественные права (иные принадлежащие гражданину нематериальные блага). В случае же нарушения имущественных прав граждан применение компенсации морального вреда возможно лишь в случае, когда такая возможность прямо предусмотрена законом (п.2 ст. 1099 ГК РФ).

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические, нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В спорах данного характера компенсация морального вреда законом не предусмотрена. Кроме того, допустимых, относимых, достоверных доказательств причинения истцу физических или нравственных страданий нарушения его прав ответчиком в соответствии со ст. 55, 56, 60 ГПК РФ в материалах дела не представлено.

Следовательно, требование о компенсации морального вреда в сумме ... руб. не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Истцом оплачены услуги представителя ФИО2 в размере ... руб., что подтверждается договором возмездного оказания услуг и распиской л.д.67,68). Суд считает разумным и справедливым снижение суммы расходов на представителя, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в размере ... руб. В остальной части данного требования следует отказать.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ... руб.... коп. руб. л.д.8,48,85),а также расходы по оплате государственного сбора нотариусу в размере ... руб. л.д.29) Суд считает, что указанные суммы подлежит взысканию с ЗАО «УралСиб».

Руководствуясь ст.ст. 15, 1064 ГК РФ, ст.ст. 55, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Присудить Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» в лице Ставропольского филиала (...) обязанность по страховой выплате в неоспоримой части по договору добровольного комплексного страхования автотранспортного средства Номер обезличен в сумме ... руб. ... коп.; указанную сумму направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» Номер обезличен;

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу выгодоприобретателя ОАО «Промсвязьбанк» страховую сумму ... руб.; указанную сумму направить на счет ФИО1 в ОАО «Промсвязьбанк» Номер обезличен;

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные затраты за автотовароведческое исследование в сумме ... руб.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные затраты за перевозку автомобиля из г. Минеральные Воды по адресу проживания в сумме ... руб.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 убытки по выплаченным процентам по ссудной задолженности в размере ... руб. ... коп.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные судебные расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... руб.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 понесенные судебные расходы оплате государственной пошлины в размере ... руб.... коп.

ФИО1 Суреноврне в иске к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме ... руб. отказать.

ФИО1 Суреноврне в иске к Закрытому акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании компенсации морального вреда в размере ... руб. отказать.

Мотивированное решение составлено Дата обезличена г.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Промышленный районный суд города Ставрополя в десятидневный срок с момента изготовления в окончательной форме.

Судья: А.Ю. Соколовский

Копия верна. Судья: