Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Визгину В. В. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Визгину В.В. о расторжении договора займа от Дата №... с момента вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по договору займа по состоянию на Дата в размере ... рублей ... копеек, в том числе, ... рубля ... копеек основной долг, ... рублей ... копеек начисленные проценты, ... рублей ... копейки пени, судебных расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, определении с Дата процентов за пользование кредитом ...% годовых, пени в размере ...% за каждый день просрочки, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу Адрес, принадлежащую на праве собственности Визгину В.В., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что Дата между ОАО «ПАИЖК» и Визгиным В.В. заключен договор займа, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых для приобретения квартиры по адресу Адрес. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком взятого на себя обязательства договором займа предусмотрена ипотека жилого помещения. Визгин В.В. ненадлежащим образом исполняет условия договора по возврату денежных средств.

Представитель истца Данько А.В. в судебном заседании настаивала на иске по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что с ... года не поступило ни одного платежа, на звонки и письма ответчик не реагирует.

Ответчик Визгин В.В. в судебном заседании пояснил, что находится в тяжелом финансовом положении, просил о предоставлении отсрочки платежей.

Выслушав стороны, участвующие в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что Дата между ОАО «ПАИЖК» (займодавец) и Визгиным В.В. (заемщик) заключен договор №..., согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых для приобретения квартиры по адресу Адрес. Цена квартиры составила ... рублей. В силу п. 1.4 договора обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика является, в том числе, ипотека квартиры. По условиям договора ежемесячные аннуитетные платежи по возврату займа производятся заемщиком не позднее последнего числа каждого календарного месяца. При нарушении сроков возврата займа предусмотрена пеня в размере ...% за каждый день просрочки. П. 4.4 договора предусмотрено расторжение договора, требование досрочного исполнения заемщиком обязательств и обращение взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, при допущении 3 просрочек платежей в течение 12 месяцев (л.д.5-10).

Свои обязательства ОАО «ПАИЖК» выполнило в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от Дата №... (л.д.24).

Дата между Визгиным В.В. (покупатель) и ФИО1 (продавец) заключен договор купли-продажи квартиры по адресу Адрес. Договор зарегистрирован в установленном законом порядке Дата (л.д.21-23).

На основании договора купли-продажи от Дата указанная квартира передана в собственность Визгину В.В., о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права и сделана запись в ЕГРП (л.д.20).

Права ОАО «ПАИЖК» по обеспеченному ипотекой обязательству зарегистрированы в установленном законом порядке Дата. Предмет ипотеки оценен в ... рублей (л.д.11-18).

Закладная продана ОАО «АИЖК» (л.д.19).

Дата ОАО «ПАИЖК» в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности по договору займа от Дата (л.д.25-30).

Согласно справке о фактических платежах последний платеж поступил от ответчика ... (л.д.34-35).

Сведения о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждены материалами дела.

Оценив в совокупности все представленные доказательства, пояснения сторон, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку договор займа соответствует требованиям, предъявляемым законом, доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательства по договору займа от 27.03.2006 в материалах дела отсутствуют, суд считает требования истца в части взыскания суммы долга подлежащими удовлетворении. Истцом представлен расчет основного долга, ответчиком данный расчет не оспорен, свой не представлен, у суда сомневаться в правильности расчета нет оснований, таким образом, подлежит взысканию основной долг по состоянию на 01.11.2013 в размере 780303 рублей 66 копеек.

На основании 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Поскольку в договоре присутствует условие о процентах, законных оснований считать, что данный договор займа является беспроцентным, у суда не имеется, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика начисленных процентов за пользованием займом подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет начисленных процентов, ответчиком данный расчет не оспорен, свой не представлен, у суда сомневаться в правильности расчета нет оснований, таким образом, подлежит взысканию начисленные проценты по состоянию на Дата в размере ... рублей ... копеек.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку договором займа от Дата предусмотрена пеня за нарушение сроков возврата займа и процентов в размере ...% от общей суммы займа за каждый день просрочки, данное положение договора не противоречит действующему законодательству, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет пени, ответчиком данный расчет не оспорен, свой не представлен, у суда сомневаться в правильности расчета нет оснований, таким образом, подлежит взысканию пеня по состоянию на Дата в размере ... рублей ... копеек.

На основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Пленума).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Ч. 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения договора займа влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречит правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

В связи с чем, подлежат удовлетворению требования об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере ...%, пени в размере ...% за каждый день просрочки, поскольку данные размеры определены договором займа, заемщиком обязательства, взятые по договору займа, надлежащим образом не исполнены.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч.1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, квартиры.

Ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предъявляются требования к закладной.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договором займа от Дата предусмотрена ипотека приобретаемого недвижимого имущества, выдана закладная на жилое помещение. Указанное имущество не исключено из гражданского оборота, следовательно, оно может быть предметом ипотеки.

Доказательств о надлежащем исполнении Визгиным В.В. взятых обязательств по договору займа от Дата не представлено, стоимость недвижимого имущества согласована сторонами в закладной в ... рублей, сумма неисполненного обязательства по состоянию на Дата - ... рублей ... копеек, что составляет 74,81%, то есть более 5% от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, с ... года составляет более трех месяцев, в связи с чем, с учетом положений ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Ст. 51, 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлен порядок обращения взыскания на предмет ипотеки и его реализации. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Исходя из изложенного, с учетом требований истца, суд определяет способ обращения на заложенное имущество путем проведения публичных торгов.

Поскольку закладной определена цена квартиры в размере ... рублей, спора о цене заложенного имущества нет, суд определяет начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

При этом, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе, то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом) (ч.3, ч.4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

По смыслу указанной нормы Закона, целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Ответчик заявил ходатайство о предоставлении отсрочки, пояснив, что были финансовые затруднения, поскольку не работал, в настоящее время устроился на работу, готов погашать задолженность. Как следует из материалов дела, залогодателем является гражданин, залог не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, сумма требований залогодержателя не превышает стоимость предмета ипотеки, отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, не освобождает должника от исполнения обязательств, сведения о том, что предоставление отсрочки может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя, в отношении залогодержателя или залогодателя возбуждены дела о признании их несостоятельными (банкротами), суду не представлены. Представитель истца не возражал против предоставления отсрочки. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на 1 год.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относит, в частности, государственную пошлину.

Принимая во внимание, что при обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением от 05.11.2013 №2435 на сумму 15974 рублей 19 копеек, с учетом состоявшегося решения, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с Визгина В. В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа от Дата №... по состоянию на Дата в размере ... рублей ... копеек, в том числе, ... рубля ... копеек основной долг, ... рублей ... копеек начисленные проценты, ... рублей ... копейки пени, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.

Начиная с Дата до вступления в законную силу решения определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, пени в размере ...% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Расторгнуть договор займа от Дата №..., заключенный между Визгиным В. В. и Открытым акционерным обществом «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – 1-комнатную квартиру, ... по адресу Адрес, условный номер объекта ..., принадлежащий на праве собственности Визгину В. В., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

В части обращения взыскания на заложенное имущество предоставить отсрочку исполнения решения на один год.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме.

Судья М.И. Погудина