Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЭОС» с вышеуказанным исковым заявлением обратилось ... в Шарлыкский районный суд Оренбургской области, указав, что ... года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... мес.

Между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» ... заключен договор уступки прав требования N, согласно которому право требования по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере ... руб.

Истец просил суд, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору N в размере 583 578,16 руб., а также 9 035,78 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Определением Шарлыкского районного суда Оренбургской области от 20 мая 2020 года гражданское дело по вышеуказанному иску передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Оренбурга.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», ответчик ФИО1 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. Стороны просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Ответчик ФИО1 в письменных возражения на исковое заявление против удовлетворения иска возражал, просил в иске отказать по причине пропуска срока исковой давности, а также в связи с тем, что ООО «ЭОС» не является банковской организацией, а он своего согласия на уступку прав требования при заключении договора не давал.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в соответствии с анкетой-заявлением на получение кредита ФИО1 просил ОАО «Росгосстрах Банк» заключить с ним договор, в рамках которого просил открыть специальный карточный счет, выпустить ему кредитную карту, а также осуществлять ее обслуживание в соответствии с Правилами обслуживания банковских карт, Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N.

По условиям кредитного договора сумма кредита составила ... руб., срок – ... мес. до ... включительно; при досрочном истребовании кредита в случае предусмотренном п. 5.4.1 договора, датой возврата кредита считается дата, указанная в требовании о досрочном возврате кредита (п.1.1); кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика N, открытый в банке (п.3.1); за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в т.ч. по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере ... (4.1); платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами (п.4.5); банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности при наступлении событий: нарушение сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из обязательств, предусмотренных договором (5.4.1). Договор подписан ответчиком ФИО1, который данное обстоятельство не опровергал.

Исходя из графика платежей с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком 25-27 числа каждого месяца, при этом за последний месяц в размере 13 342,55 руб., за остальные – 13 354 руб.

Свои обязательства по кредитному договору N от ... ОАО «Росгосстрах Банк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 499 800 руб. перечислены ... на счет ответчика, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету за период с ... по ....

Факт получения кредита ответчик ФИО1 не отрицал.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по уплате кредита и процентов, возврату задолженности, чем, он нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку платежей по кредиту, просрочка в погашении долга образовалась в июне 2016 года, последний платеж по кредиту имел место ..., что также подтверждается выпиской по счету. Стороны данные обстоятельства не оспаривали. Ответчик на данное обстоятельства ссылался в обоснование своего заявления о пропуске истцом срока исковой давности.

Из составленного Банком при заключении договора уступки расчета задолженности по кредитному договору N от ... следует, что по состоянию на ... сумма основного долга составила 364 256,9 руб., сумма процентов и комиссий – 219 321,26 руб. Именно эта сумма задолженности уступлена Банком в пользу ООО «ЭОС», дальнейшее начисление процентов цессионарием за пределами данной даты не производилось.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленного истцом договора уступки требования N от ... и выписки из приложения N к нему следует, что ПАО «Росгосстрах Банк» уступило ООО «ЭОС» право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору N от ... в размере задолженности на дату уступки прав требования в сумме ... руб., в том числе 364 256,9 руб. – сумма основанного долга, 219 321,26 руб. – сумма процентов. Из условий договора следует, что к цессионарию не переходят права/обязанности совершать начисления на сумму уступаемых прав требования.

В подтверждение состоявшейся уступки прав требования истцом представлено уведомление заемщику ФИО1 от ....

Суд не находит обоснованной ссылку ответчика на п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и на тот факт, что ООО «ЭОС» не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности в связи с чем является ненадлежащим истцом по делу и переход прав требования необоснован, так как поскольку по настоящему делу судом не разрешается спор об уступке требований, а ответчиком не представлено суду доказательств оспаривания договора уступки прав требования N от ..., либо его расторжения, признания недействительным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного, меньшего размера задолженности.

Вместе с тем суд полагает ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности обоснованным. Разрешая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 24 постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора и приложенного к нему графика платежей, ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит 25-27 числа каждого месяца ежемесячными платежами, включая проценты за пользование кредитом, начиная с ... по ....

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга, в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Так, судом установлено, что последний платеж по кредиту имел место ..., просроченная задолженность по договору возникла .... Согласно условиям кредитного договора, кредит банком предоставлен на срок до ..., что является датой последнего платежа согласно графику платежей по кредиту. Истец, зная о нарушении своих прав, с заявлением о взыскании задолженности в суд своевременно не обратился.

Кредитным договором установлена ежемесячная периодичность платежей. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Доказательств продления срока, наличия обстоятельств для перерыва, приостановления течения сроков исковой давности судом не установлено.

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец был вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, начиная с ..., то есть по истечении 5 рабочих дней с дня, когда ему стало известно о возникшей просрочке должника. Однако, с исковым заявлением в суд истец обратился лишь ..., согласно почтовому штемпелю на конверте, что свидетельствует о том, что срок исковой давности по платежам, имеющим срок исполнения ранее ..., истек.

Сведений о досрочном истребовании суммы долга у ответчика в срок до ... истцом не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию повременных платежей, срок исполнения которых наступил ранее ..., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по ежемесячным платежам, имеющим срок уплаты, начиная с ... и позднее.

С данной даты истец вправе потребовать возврата задолженности с неистекшим сроком исковой давности согласно графику платежей с ... по ....

В соответствии с графиком платежей, задолженность по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчиков, составляет 51 233,81 руб., исходя из следующего расчета: 12 538,52 + 12 669,55 + 12 917,63 + 13 108,11, что соответствует общей сумме 4-х неуплаченных периодических платежей за период с ... по ..., размер которых согласован сторонами кредитного договора и отражен в графике платежей.

Размер процентов, подлежащих уплате в месяц по ставке 20,4% годовых от суммы основного долга за период с ... по ... составляет 867,50 руб. (51233,81?20,4%?365?71).

12 538,52?20,4%?365 ?72 (период с ... по ...) = 504,56

12 669,55?20,4%?365 ?38 (период с ... по ...) = 269,08

12 917,63?20,4%?365 ?13 (период с ... по ...) = 93,86

На сумму в 13 108,11 руб. проценты начислению не подлежат ввиду того, что срок ее уплаты находится за пределами даты ....

Таким образом, требования ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в сумме 52 101,31 руб. (51233,81+867,50). В удовлетворении остальной части требования необходимо отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалы дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска на сумму 9 035,78 руб.

Учитывая, что исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям истца в размере 1763,04 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ...N в размере 52 101,31 руб., а также 1763,04 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 августа 2020 года.

Судья: ... О.В. Семина

...