Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) – Гарифуллина О.Р., ответчика Домбаева А.А., представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - Гуслянцева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Домбаеву ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Домбаеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банк ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с условиями кредитного договора от <данные изъяты> Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит Домбаеву А.А. в размере <данные изъяты>. на срок 218 месяцев для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, состоящей из трех комнат общей площадью 62 кв.м., расположенной по адресу: ****, кадастровый номер .... В соответствии с ч. 1 п. 3.5 кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 9,4 процентов годовых на дату заключения договора и действует до *** включительно, если ранее указанного срока не произойдет событие, предусмотренное п. 3.5.2 Индивидуальных условий кредитного договора. Согласно п. 3.5.2 кредитного договора, в случае исключения заемщика из числа участников НИС, процентная ставка подлежит изменению и устанавливается в размере 12,15 процентов годовых до даты фактического окончательного возврата кредита. Согласно п. 5.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа, в пользу Российской Федерации. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банк ВТБ 24 (ПАО) ***. Квартира приобретена в собственность Домбаева А.А. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). В нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства в период с апреля 2018 года. Истцом в соответствии п. 7.4.1 Общих положений кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование от ***). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Также, *** истцом было направлено уведомление в адрес ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о намерении инициировать судебное производство в отношении ответчика. В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям п. 7.4.1 кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на ***. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности по кредиту; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в Отчете об оценке ООО «Дальневосточная оценочная компания» от *** г., а именно в размере <данные изъяты> руб. Просит суд: расторгнуть кредитный договор от <данные изъяты>; взыскать с Домбаева А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность в сумме <данные изъяты>.; обратить взыскание на квартиру, состоящую из трех комнат общей площадью 62 кв.м, расположенную по адресу ****, кадастровый номер <данные изъяты>, в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с Домбаева А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В ходе судебного разбирательства истцом, в связи с поступлением платежей по кредитному договору, уточнены требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, окончательно просит суд: расторгнуть кредитный договор от <данные изъяты>; взыскать с Домбаева А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность в сумме <данные изъяты>.; обратить взыскание на квартиру, состоящую из трех комнат общей площадью 62 кв.м, расположенную по адресу ****, кадастровый номер ... в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.; взыскать с Домбаева А.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) - Гарифуллин О.Р. уточненные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что в настоящее время ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет платежи за ответчика. Между тем, требования банка основаны на ст. 811 ГК РФ, факт нарушения обязательств заемщиком доказан. При этом, банк не может быть заложником действий третьего лица, так как обязанности по исполнению кредитного договора лежат непосредственно на заемщике. Ранее в ходе судебного разбирательства также пояснял, что несмотря на уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» о готовности погасить задолженность за Домбаева А.А., включенного вновь в число участников НИС, оплата со стороны ФГКУ «Росвоенипотека» длительное время не производилась, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) обратилось с иском в суд. Также пояснял, что в период до апреля 2018г. просрочек платежей со стороны заемщика не было.

В судебном заседании ответчик Домбаев А.А. с иском не согласился, поддержав сказанное им в предыдущих судебных заседаниях. Ранее пояснял, что в период пока не являлся военнослужащим, он самостоятельно плачивал ежемесячные платежи без просрочек, вплоть до включения его в реестр участников НИС. После включения его обратно в число участников НИС ему устно в ФГКУ «Росвоенипотека» сообщили, что он будет восстановлен в графике платежей по кредиту и ему не нужно более беспокоиться о внесении платежей. Далее он неоднократно обращался в Хабаровский филиал ФГКУ «Росвоенипотека», где уверяли, что проблем с исполнением кредита не будет. В связи с этими обстоятельствами он в банк более не обращался. О просрочке по кредиту узнал из полученного иска. В настоящее время является действующим военнослужащим МО РФ с сентября 2017г., включен в число участников НИС. В связи с этим полагает, что согласно законодательству платежи по кредиту подлежат внесению уполномоченным органом.

В судебном заседании представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - Гуслянцев С.В. с иском не согласился. Пояснил, что просрочка платежей произошла по объективным причинам, ввиду длительности процедуры включения ответчика в реестр участников НИС, т.к. предусмотренная согласно нормативных актов процедура составляет около 6 месяцев. В настоящее время текущая задолженность уполномоченным органом погашена. Поддержал доводы, изложенные в возражении на иск, согласно которым в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), Указом Президента РФ от 20.04.2005г. №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», постановления Правительства РФ от 22.12.2005г. № 800 для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы создано ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах РФ. Участники накопительно-ипотечной системы (далее - участники НИС) – военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и Домбаевым А.А. был заключен договор целевого жилищного займа ... предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору ...., предоставленного филиалом Банк ВТБ 24 (ПАО), для приобретения в собственность Домбаева А.А. жилого помещения, расположенного по адресу: **** При досрочном увольнении участника НИС с военной службы и отсутствии оснований на использование накоплений сумма накопленных взносов и иных учтенных на ИНС участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет. При повторном поступлении на военную службу, военнослужащие, ранее исключенные из реестра участников НИС в связи с увольнением, подлежат обязательному включению в реестр с даты заключения нового контракта. При наличии ипотечного кредита, в период перерыва в военной службе участник НИС самостоятельно выплачивает ежемесячные платежи по кредиту, и возвращает целевой жилищный займ по графику. При повторном поступлении на военную службу и включении в реестр участников НИС, возврат ЦЖЗ прекращается, и при условии предоставления документов указанных в пунктах 96, 97 Правил предоставления целевых жилищных займов, погашение ипотечного кредита осуществляется за счет бюджетных средств, поступающих на именной накопительный счет участника НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу ранее (<данные изъяты>.), именной накопительный счет Домбаева А.А. открыт ***. (дата возникновения основания для включения – ***.). Далее, в связи с увольнением, именной накопительный счет ответчика закрыт ***, без права на использование накоплений, на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (<данные изъяты>.), с датой возникновения оснований для исключения из реестра ***. В последующем, в связи с поступлением на военную службу именной накопительный счет открыт повторно ***., с даты возникновения оснований для включения ***., на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу (<данные изъяты>.). Согласно подпункту 92 Правил предоставления целевых жилищных займов, в связи с повторным поступлением Домбаева А.А. на военную службу и повторным открытием ему именного накопительного счета ***., основной долг по договору целевого жилищного займа списан за счет накоплений учтенных на именном накопительном счете. Задолженность у Домбаева А.А. перед ФГКУ «Росвоенипотека» отсутствует. Таким образом, перерыв в военной службе ответчика составил менее 2-х месяцев, с 31 июля по 29 сентября 2017 года. При этом, в реестр участников НИС он включен повторно лишь в марте 2018 года, по прошествии 6 месяцев с даты возникновения на то оснований (***). Очевидно, что ситуация с погашением кредита обусловлена, прежде всего, независящими от ответчика обстоятельствами, связанными с задержкой, пусть даже по объективным причинам, сроков повторного включения ответчика в реестр участников НИС в период с даты повторного поступления на военную службу ***. по дату внесения сведений о включении в реестр ***. Вопросы включения в реестр, какого либо участия военнослужащего, не требуют. На момент обращения истца в суд, ответчик уже 16 месяцев проходит военную службу и имеет право на погашение кредита за счет бюджетных средств. При этом, в соответствии с п. 30 Правил предоставления целевых жилищных займов, в период службы заемщика, даже в случае задержки платежей банк не имеет право начислять пени и требовать от участника НИС погашения кредита за счет личных средств. Задержка с перечислением средств обусловлена рядом, в том числе объективных причин, в большинстве не зависящим от ответчика (сроки доведение до участника регистрирующим органом Минобороны России информации о повторном включении в реестр участников НИС, сбор, оформление и предоставление участником в ФГКУ «Росвоенипотека» соответствующего пакета документов п.п. 96, 97 Правил предоставления целевых жилищных займов, рассмотрение документов ФГКУ «Росвоенипотека», сверка с Банком ВТБ (ПАО) и т.д.). На ***. на именном накопительном счете ответчика учтено <данные изъяты> руб., что достаточно для погашения текущей задолженности. ФГКУ «Росвоенипотека» готово осуществлять платежи по кредиту при предоставлении кредитором сведений о размере задолженности, о чем банк был уведомлен установленным порядком. Кроме, того, в ноябре 2018 года в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» поступило уведомление Банк ВТБ (ПАО) о намерении обратить взыскание на заложенное имущество. Ответным письмом от ***. №НИС- <данные изъяты> ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило истца о готовности единовременного погашения имеющейся текущей задолженности кредитному договору ответчика, по итогам сверки и отмены начисленной банком пени. Одновременно ФГКУ «Росвоенипотека» ходатайствовало об отказе в намерениях взыскания или отзыве иска. Очевидно, что доводы ФГКУ «Росвоенипотека» банком не восприняты, что вызывает недоумение. По состоянию на ***. через Управление федерального казначейства в Банк ВТБ (ПАО) перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>., в счет погашения текущей задолженности. Дальнейшие платежи, будут осуществляться, ежемесячно, согласно графику, в размере 1/12 взноса, на именной накопительный счет участника НИС, утвержденного Федеральным законом о бюджете на соответствующий год, в частности в текущем году, - <данные изъяты>. в месяц. Просит в исковых требованиях отказать.

Выслушав пояснения участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

При этом, согласно положениям ст.ст. 421, 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Так, согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения установлены п. 3 ст. 348 ГК РФ.

При этом, правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих установлены Федеральным законом от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". В силу п. 2 ст. 3 указанного Федерального закона участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Минобороны России (п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 г. N 449) и осуществляются через ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") (п. 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005г. N800).

Целевой жилищный заем представляет собой денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии сданным Федеральным законом (п. 8 ст. 3 названного Федерального закона).

Согласно ч. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее – Правила предоставления ЦЖЗ), согласно п. 10 которых жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

Из материалов дела следует, что ***. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и Домбаевым А.А. (заемщик), являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (свидетельство о праве Участника НИС на получение целевого жилищного займа от ***. серия <данные изъяты>) заключен кредитный договор №<данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 218 месяцев с даты предоставления кредита. Заемщику открывается счет целевого жилищного займа <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.5 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по договору на момент его заключения составляет 9,4% годовых, действующая до ***. включительно, если ранее не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2 индивидуальных условий кредитного договора (исключение заемщика из реестра участников НИС, после которого процентная ставка устанавливается в размере 12,15% годовых). Возврат кредита и уплата процентов подлежат путем внесения ежемесячного платежа, размер которого на дату заключения договора и до ***. составляет <данные изъяты> руб. Размере ежемесячного платежа ежегодно перерасчитывается согласно условий, предусмотренных п. 3.4.1 (в т.ч. с учетом размера ежегодного накопительного взноса участника НИС, устанавливаемого Федеральным законом об утверждении федерального бюджета на очередной финансовый год).

Согласно п. 3.1, 4.1 индивидуальных условий кредитного договора, кредитные средства предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ****.

В соответствии с п. 4.3 индивидуальных условий кредитного договора цена предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ: <данные изъяты> руб., выплачиваемая заемщиком за счет кредитных средств в размере <данные изъяты>., средств ЦЖЗ в размере <данные изъяты>., за счет собственных средств в размере <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в пользу кредитора и в пользу РФ приобретенной за счет кредитных средств и средств ЦЖЗ квартиры (п. 5.1 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.5 части 2 (правила предоставления погашения кредита) кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

Согласно п. 3.3 части 2 (правила предоставления погашения кредита) кредитного договора погашение обязательств по кредиту осуществляется за счет средств ЦЖЗ, предоставляемого заемщику по договору о ЦЖЗ, а также собственных средств заемщика.

Подписанием кредитного договора сторонами приняты условия кредитных и залоговых обязательств.

***. ФГКУ "Росвоенипотека" с Домбаевым А.А. заключен договор <данные изъяты> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и погашения обязательств по ипотечному займу.

В соответствии с п. 1-3 указанного договора заемщику предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, на погашение первоначального взноса в размере <данные изъяты>. и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Целевой жилищный заем предоставляется для приобретения жилого помещения по адресу: г****.

Как следует из материалов дела, истцом обязательства выполнены, заемщик воспользовался суммой кредита для оплаты части стоимости квартиры по заключенному им договору купли-продажи квартиры ***.

Так, за счет средств, в том числе предоставленных кредита и целевого жилищного займа, ответчиком Домбаевым А.А. по договору купли-продажи от ***. приобретена квартира, расположенная по адресу: г.****, кадастровый номер .... Договор купли-продажи и переход права собственности зарегистрированы в установленном порядке, что следует из отметок на договоре, выписки ЕГРН от ***.

Запись об обременении прав собственности ответчика на приобретенную квартиру залогом в пользу залогодержателей (Банк ВТБ 24 (ПАО) и Российской Федерации) внесена в установленном порядке в ЕГРН, что подтверждается выпиской ЕГРН от ***.

В отношении приобретенной с помощью кредитных средств квартиры в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО) 20.08.2014г. выдана закладная.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. (протокол № 2/17), а также решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от 03.11.2017г. (протокол № 51) Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО). Соответственно, в силу ст. 58 ГК РФ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Таким образом, в силу указанной реорганизации Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником первоначального кредитора по заключенному с Домбаевым А.А. кредитному договору №<данные изъяты>., а также законным владельцем выданной закладной.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на возникновение непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору с апреля 2018 года, которая на момент обращения с иском не погашена.

Как следует из материалов дела имелся период исключения ответчика из числа участников НИС без права на использование накоплений и повторное его включение в число участников НИС с восстановлением права на использование накоплений.

В соответствии со ст. 13 Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается.

Исключение из числа участников НИС без права на использование накоплений, в т.ч. влечет обязанность заемщика по самостоятельному внесению платежей по кредитному договору.

Согласно представленным третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека» сведениям именной накопительный счет Домбаева А.А. (открытый военнослужащему *** в связи с увольнением его с военной службы закрыт ***., без права на использование накоплений (с датой возникновения оснований для исключения из реестра ***.). В последующем, в связи с поступлением на военную службу именной накопительный счет открыт повторно ***. с даты возникновения оснований для включения – ***.

Из представленной информации усматривается, что перерыв в прохождении Домбаевым А.А. военной службы составил около трех месяцев, в связи с чем ответчик не был включен в реестр участников НИС в период с ***

Согласно пояснениям ответчика с момента исключения и до обратного включения в число участников НИС ежемесячный платеж по кредитному договору оплачивался их самостоятельно за счет собственных средств, внесение ежемесячного платежа прекращено с апреля 2018 года, т.е. с момента получения информации ФГКУ «Росвоенипотека» о повторном включении ***. в реестр участников НИС, что предполагает перечисление ипотечных платежей уполномоченным органом с именного накопительного счета. Отсутствие просрочек внесения ежемесячных платежей и задолженности в период до апреля 2018 года подтверждалось в судебном заседании представителем истца и следует из представленного расчета задолженности.

В соответствии с п. 98 Правил предоставления ЦЖЗ установлена обязанность уполномоченного органа в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пункте 97 настоящих Правил, возобновить предоставление участнику средств целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту в порядке, установленном пунктами 24 и 25 настоящих Правил.

Вместе с тем, как усматривается из представленных материалов, своевременное исполнение указанного требования уполномоченным органом после включения ответчика в числе участников НИС не осуществлено.

Так, в связи с появлением по состоянию на ***. просроченной задолженности по кредитному договору банк ***. направил заемщику требование о досрочном истребовании задолженности, а в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении обращения взыскания на заложенное имущество.

В ответ на уведомление банка, ***. ФГКУ «Росвоенипотека» направлено сообщение о повторном включении Домбаева А.А. в число участников НИС и готовности единовременной оплаты имеющейся с октября 2017 года задолженности по кредитному договору без штрафных санкций, запрошена информация об имеющейся задолженности.

Сведения о рассмотрении истцом обращения ФГКУ «Росвоенипотека» от ***. суду не представлено.

***. банком подано исковое заявление о расторжении договора, досрочном истребовании кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, с указанием что по состоянию на ***. задолженность составила <данные изъяты>. (из которой: досрочно истребованный основной долг – <данные изъяты>., плановые проценты – <данные изъяты>.).

***. ФГКУ «Росвоенипотека» платежным поручением <данные изъяты>. перечислена истцу за заемщика Домбаева А.А. сумма в размере <данные изъяты> руб.

Согласно уточнению иска на ***. задолженность составила <данные изъяты> руб. (из которой: досрочно истребованный основной долг – <данные изъяты> руб., плановые проценты – <данные изъяты>

Согласно представленному графику погашения ежемесячный платеж по кредитному договору в 2018 году составлял <данные изъяты>. Таким образом, с учетом наличия задолженности, возникшей с апреля 2018 года, поступивший от ФГКУ «Росвоенипотека» платежным поручением №.... платеж на сумму <данные изъяты>. являлся достаточным для погашения текущей задолженности по графику гашения.

На основании установленных обстоятельств, оценивая заявленные требования о досрочном взыскании суммы предоставленного кредита, процентов, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, суд не может согласиться с их обоснованностью. Ссылаясь в обоснование этих требований на права кредитора согласно положениям ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истцом не учтено, что в силу положений п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ в правоотношениях по предоставлению кредитной организацией кредита на приобретение жилого помещения заемщику – участнику накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, помимо общих положений ГК РФ и норм Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», регулирующих обязательства по предоставлению займа (кредита), обеспечению их исполнения залогом, а также наступление последствий в случае их нарушения, подлежат обязательному применению положения нормативных правовых актов, регламентирующих функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В связи с этим, оценка фактов неисполнения обязательств по такому ипотечному договору и возможность применения стороной договора регламентированных общими положениями гражданского законодательства последствий и мер ответственности (в т.ч. расторжения кредитного договора, обращения взыскания на заложенное жилое помещение) подлежат осуществлению с учетом норм, регламентирующих функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, а также установленных ими гарантий заемщику (участнику НИС) на случай нарушения обязательств по кредитному договору, произошедших в виду действий (бездействия) уполномоченного органа.

Так, в соответствии с подп. «в» п. 30 Правил предоставления ЦЖЗ кредитный договор должен предусматривать, что в случае просрочки очередного ежемесячного платежа уполномоченным органом кредитор не вправе начислять пени или требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита за счет собственных средств участника.

В силу указанных норм п. 30, 98 Правил предоставления ЦЖЗ с момента повторного включения ответчика в число участников НИС возникновение текущей задолженности по ежемесячным платежам по кредитному договору ввиду их несовервменного перечисления уполномоченным органом не могло быть поставлено в вину Домбаеву А.А., а возникшая просрочка их уплаты со стороны уполномоченного органа исключала право истца на досрочное истребование от заемщика, являющегося участником НИС, всей суммы предоставленного кредита и производных от этого прав требовать расторжение кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенных норм права и установленных обстоятельств, суд приходит к выводам о необоснованности и отклонении заявленных к ответчику Домбаеву А.А. исковых требований о расторжении кредитного договора №...., досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество (****, кадастровый номер ...) путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ ввиду отказа в удовлетворении исковых требований понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Домбаеву ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 28 мая 2019 года.

Председательствующий П.В.Сенченко