Гражданский кодекс часть 1

Истец обратился в суд с иском к ответчикуо защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указано, что в результате его обращения через портал «Госуслуги» с заявлением о предоставлении информации о бюро кредитных историй, ему стало известно, что его кредитная история хранится в следующих бюро: ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

На сайте ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс» ему был предоставлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ.На странице 2 отчета имеется таблица - суммарная информация по договорам. В таблице указано, что источником формирования кредитной истории по позициям 11, 13, 15 является Банк №- АО «ОТП Банк».

На странице 8 отчета указана информация по договору №: дата начала договора ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательств по договору 87800,00 рублей, платежная дисциплина по договору - просрочка оплаты в период с апреля 2015 по апрель 2017.

На странице 9 отчета указана информация по договору №: дата начала договора ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательств по договору 11800,00 рублей, платежная дисциплина по договору - просрочка оплаты в период с ноября 2014 по апрель 2017 г.

На странице 10 отчета указана информация по договору №: дата начала договора ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательств по договору 24990,00 рублей, платежная дисциплина по договору - просрочка оплаты в период с октября 2013 по апрель 2017 г.

Между ним и ответчиком кредитные договоры не заключались.Ответчик внес недостоверную информацию в бюро кредитных историй Эквифакс, АО «ОКБ», тем самым нарушилего законные права и интересы.Действиями ответчикаему был причинен моральный вред, который он оценивает в размере 50 000 рублей.Просит суд признать незаконными действия АО «ОТП Банк» по предоставлению информации в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», АО «Объединенное Кредитное Бюро» о задолженности и просроченных платежах по кредитным договорам в отношении субъекта кредитной истории ФИО1; обязать АО «ОТП Банк» направить в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс», АО «Объединенное Кредитное Бюро», информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 перед АО «ОТП Банк»; взыскать АО «ОТП Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей и судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 50 000 рублей, расходы на оплату услуг почтовой связи в сумме 233 рублей 14 копеек.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика указал, что между Банком и истцом кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 87 800 руб. не заключался и, соответственно, сведения в бюро кредитных историй (БКИ) по такому кредиту не могли передаваться.Между банком и заёмщиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 11 800 руб. сроком на 18 месяцев. Для исполнения данного договора был открыт счет №. В счет погашения кредита на данный счет поступило 6 платежей на общую сумму 5 640 руб.

Между Банком и Заёмщиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 24 990 руб. сроком на 24 месяца. Для исполнения данного договора был открыт счет №. В счет погашения кредита на данный счет поступило 20 платежей на общую сумму 37 459 руб.

Права требования по обоим кредитным договорам были уступлены в марте 2017 г. ООО «Примоколлект». Оригиналы документов по кредитам в Банке не обнаружены, т.к. переданы цессионарию.

В связи с тем, что задолженность по кредитным договорам истцом погашалась с нарушениями и полностью не были погашена, в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» соответствующие сведения Банком передавались в БКИ, с которыми имеются договорные отношения.Утверждения истца о не заключении кредитных договоров голословны.

Между тем, поступление 26 платежей по двум кредитам на счета, открытые на имя истца, указывает, что истец заключал данные кредитные договоры.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.Полагает, что требование о компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению не подлежат. Просит в иске отказать в полном объёме.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора,привлечены ООО«Бюро кредитных историй Эквифакс», Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро», Истец в суд явился, поддержал заявленные им требования по доводам искового заявления и просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика и третьих лиц, надлежаще извещенные о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явились. Ответчик в отзыве просил о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц

Выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О кредитных историях» определены понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (статья 3 ФЗ«О кредитных историях»).

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 ФЗ «О кредитных историях», в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

В силу ст. 5 ФЗ«О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно п.п. «д» п. 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ«О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Из доводов искового заявления и пояснений истца следует, что между ним и ответчикомкакие-либо кредитные договоры не заключались, а ответчик внеснедостоверную информацию в бюро кредитных историй.

Вместе с тем, из представленных по письменному запросу суда сведений, поступивших из АО «ОТП Банк» следует, что между банком и заёмщиком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму в размере 87 800 руб. не заключался.

Между Банком и Заёмщиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 88 600 руб. сроком на 36 месяцев. Кредит был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ В связи с истечением срока хранения, документы по данному договору уничтожены.

Между Банком и Заёмщиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 11 800 руб. сроком на 18 месяцев. Права требования по данному кредитному договору были уступлены в марте 2017 г. ООО «Примоколлект». На дату подготовки настоящего письма, оригиналы документов по данному кредиту в Банке не обнаружены, т.к. переданы цессионарию.

Между Банком и Заёмщиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 24 990 руб. сроком на 24 месяца. Права требования по данному кредитному договору были уступлены в марте 2017 г. ООО «Примоколлект». На дату подготовки настоящего письма, оригиналы документов по данному кредиту в Банке не обнаружены, т.к. переданы цессионарию.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение либо опровергающих направленные банком сведения, истцом суду не представлено.

Кроме того, указанные сведения согласуются с представленной истцом суду в материалы дела выпиской бюро кредитных историй, изл. 41 и л. 49 которойследует, что в базе имеется информация по предоставленному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11800 рублей, и кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 990 руб., указаны номера и даты заключения договоров, период просрочки исполнения обязательств, даты внесения последних платежей, тем самым опровергая доводы истца об отсутствии у него договорных отношений с банком.

Таким образом, АО «ОТП «Банк», как источник формирования кредитной истории, в силу требований Федерального закона «О кредитных историях», представил в Бюро кредитных историй имеющиеся сведения о заемщике ФИО1, включая числящуюся за ним кредитную задолженность.

При наличии у истца ФИО1 задолженности по кредитным договорам у АО «ОТП «Банк» имелись достаточные основания для передачи сведений о должнике в Бюро кредитных историй, что отвечало целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности. При этом, нарушение охраняемых законом прав истца действиями ответчиков не установлено.

Кроме того, согласно ст. 16 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3, п. 4 и п. 5 ст. 8 ФЗ«О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в Бюро кредитных историй.

Истцом не представлено доказательств обращения в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа, в связи с тем, что кредитный договор (договор займа) с ним не заключался.

В соответствии с положениями пункта 4 и пункта 4.1 названного Федерального закона Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитных историй, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, суд приходит к выводу, что виновных действий, нарушающих неимущественные права истца, как потребителя, ответчиками не допущено, доказательств, свидетельствующих об ограничении ответчиками прав истца на получение кредита в иных кредитных организациях и наличия причинно-следственной связи между действиями банка по предоставлению информации о задолженности в Бюро кредитных историй и нравственными страданиями истца, не представлено.

Поскольку в судебном заседании нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчиков не установлено, суд приходит к выводу, что отсутствуют также основания для удовлетворения производных от основного требований истца, предъявленных к ответчикам солидарно и заявленных им в соответствии с положениями ЗаконаРоссийской Федерации «О защите прав потребителей», о взыскании с ответчиков в его пользу компенсации морального вреда и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись А.Х. Хуаде

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-65

Подлинник находится в материалах дела № в Майкопском городском суде РА