Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10 мая 2012 года <номер>, взыскании задолженности по кредитному договору от 11 июля 2012 года <номер>,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим. 10 мая 2012 года между сторонами заключен кредитный договор по кредитованию физических лиц <номер>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей 00 копеек путем зачисления его суммы на банковский счет, открытый на имя ответчика. Ответчик в свою очередь обязался вернуть сумму кредита в срок до 15 июля 2013 года, уплатить на нее проценты за пользование кредитом по ставке 18, 5 % годовых в соответствии с графиком к договору. Согласно заявлению (оферте) – условия кредитования, график погашения задолженности и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, денежные средства были зачислены на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется, с марта 2013 года уплата денежных сумм по договору не осуществляется. На 15 мая 2013 года задолженность ответчика составила: по основному долгу – 437 112 рубля 36 копеек, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 33289 рублей 91 копеек, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 1 050 рублей 36 копеек, истец просит взыскать данные суммы в свою пользу с ответчика, а также просит возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7914, 53 рублей.

Кроме того, ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

11 июля 2012 года между сторонами заключен кредитный договор по кредитованию физических лиц <номер>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей 00 копеек путем зачисления его суммы на банковский счет, открытый на имя ответчика. Ответчик в свою очередь обязался вернуть сумму кредита в срок до 16 августа 2030 года, уплатить на нее проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых в соответствии с графиком к договору. Согласно заявлению (оферте) – условия кредитования, уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, денежные средства были зачислены на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется, с февраля 2013 года уплата денежных сумм по договору не осуществляется. На 15 июля 2013 года задолженность ответчика составила: по основному долгу – 498 472 рубля 87 копеек, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 33049 рублей 49 копеек, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 2 934 рублей 81 копеек, истец просит взыскать данные суммы в свою пользу с ответчика, а также просит взыскать с ответчика сумму комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 11875 рублей, возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 8663, 32 рублей.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк» ФИО2 исковые требований поддержала, суду пояснила, что задолженность ответчиком не погашается, просила исковые требования удовлетворить.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, фактическое место пребывания ответчика суду неизвестно, направленная по всем известным суду адресам ответчика судебная корреспонденция возвращается в суд за истечением срока хранения, а также в связи с отсутствием адресата по указанному адресу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании заявления на предоставление кредита от 10 мая 2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в Условиях кредитования по продукту «Стандарт» истца, графике погашения задолженности и акцептованном банком заявлении (оферта) ответчика.

По условиям названного договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере 500 000,00 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно графику платежей установлено, что платежи заемщиком должны производиться, начиная с июня 2012 года в суммах, установленных графиком платежей.

Согласно уведомления об основных условий кредитования по международной банковской расчетной карте составляет 18,5 % годовых.

- дата погашения кредита – 10.05.2017 года.

В соответствии с п. 3.9 условий кредитования по продукту «Стандарт» полученные банком от заемщика денежные средства, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: - на возмещение издержек банка, в том числе на судебные расходы; -на уплату штрафных санкция за Технический овердрафт; -на погашение технического овердрафта; -на погашение просроченной задолженности по кредиту; -на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на внебалансовых счетах; -на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на балансовых счетах; - на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; - на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; -на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом за просрочку возврата суммы основного долга; - на погашение срочной задолженности по кредиту (Части кредита)по плановому платежу. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить очередность уплаты и погашения задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № 45506810524009000352.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Ответчик погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом не осуществляла с марта 2013 года.

В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита.

Требование, изложенное в уведомлении не выполнено, задолженность по кредиту не погашена.

На основании заявления на предоставление кредита от 11 июля 2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>

Кредитный договор заключен на условиях изложенных в Условиях кредитования (условия кредитования по международной банковской расчетной карте VISA/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования и условия открытия и обслуживания карт счета и условия использования банковской карты международной платежной системы VISA international/MasterCard Worldwide), Уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте и акцептованном Банком Анкете-Заявлении (оферте) ответчика на получение международной банковской карты является кредитным договором.

Согласно графику платежей установлено, что платежи заемщиком должны производиться начиная с августа 2012 года в суммах, установленных графиком платежей.

Согласно уведомления об основных условий кредитования по международной банковской расчетной карте составляет 16 % годовых.

- дата погашения кредита – 16.08.2030 года.

- штрафные санкции – 600 руб. – за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов.

В соответствии с п. 2.9 условий кредитования по международной банковской расчетной карте (условия кредитования по международной банковской расчетной карте VISA/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования и условия открытия и обслуживания карт счета и условия использования банковской карты международной платежной системы VISA international/MasterCard Worldwide) суммы, полученные банком от заемщика, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: -на возмещение издержек банка, в том числе на судебные расходы; -на уплату штрафных санкция за Технический овердрафт; -на погашение технического овердрафта; -на погашение просроченной задолженности по кредиту; -на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на внебалансовых счетах; -на уплату просроченных процентов по кредиту, учтенных на балансовых счетах; -на уплату комиссий за совершение операций, связанных с кредитованием, с использованием карты; -на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; -на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; - на уплату штрафных санкций за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и/или за просрочку возврата суммы основного долга; -неуплату срочной задолженности по кредиту; -на уплату неучтенных процентов за пользование кредитом; -на досрочное погашение задолженности по кредиту; Погашение требований, относящихся к одной очередности, производится в порядке календарной очередности. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить очередность уплаты и погашения задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № 40817810824009000652.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Ответчик погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом не осуществляла с февраля 2013 года.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата кредита и уплаты процентов в полном объеме в срок, установленный кредитными договорами, требование истца о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованны и подлежат удовлетворению.

При определении размера задолженности суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Очередность погашения, предусмотренная кредитным договором <номер> (п. 3.9. Условий кредитования по продукту «Стандарт») и кредитным договором <номер> (п. 2.9. (Условий кредитования по международной банковской расчетной карте VISA/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования и условия открытия и обслуживания карт счета и условия использования банковской карты международной платежной системы VISA international/MasterCard Worldwide) изменяет установленную ст.319 ГК РФ очередность платежей, и ничтожна в части не соответствующей требованиям ст.319 ГК РФ, как противоречащие закону.

В силу ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст.319 ГК РФ, стороны кредитных договоров вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству. Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки положения ст.319 ГК РФ не применяются, т.к. указанная норма не регулирует порядок их погашения.

Представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, судом проверены в судебном заседании и признаны правильными, соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договоров.

Пунктом 3.1.3 условий кредитования по международной банковской расчетной карте VISA/MasterCard с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования и условия открытия и обслуживания карт счета и условия использования банковской карты международной платежной системы VISA international/MasterCard Worldwide предусмотрена обязанность клиента оплачивать комиссионное вознаграждение за совершение операций по договору, в том числе комиссия за получения кредита наличными деньгами в инфраструктуре банка и банков агентов в размере 2,5 % от суммы операции, но не менее 250 руб. Расчет указанной комиссии проверен в судебном заседании и признан правильным.

В связи с изложенным, при определении размера подлежащей взысканию с ФИО1 суммы задолженности по кредитным договорам (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, задолженность по уплате комиссии) суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными.

Доказательств исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, ответчик в суд не представил.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию: по кредитному договору от 10 мая 2012 года <номер> – задолженность по основному долгу в размере 437112, 36 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату долга в размере 33289, 91 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга в размере 1050, 36 рублей, по кредитному договору от 11 июля 2012 года № <номер> – задолженность по основному долгу в размере 498472, 87 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату долга в размере 33049, 49 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга в размере 2934, 81 рублей, комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 11875 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 914 рубля 53 копеек, а также в размере 8663, 32 рублей.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 10 мая 2012 года <номер> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк»:

- задолженность по основному долгу в размере 437112, 36 рублей,

- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату долга в размере 33289, 91 рублей,

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга в размере 1050, 36 рублей

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11 июля 2012 года <номер> удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк»:

- задолженность по основному долгу в размере 498472, 87 рублей,

- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату долга в размере 33049, 49 рублей,

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату долга в размере 2934, 81 рублей,

- задолженность по комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 11875 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 16577 рубля 85 копеек

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Решение принято в окончательной форме в совещательной комнате.

Судья А.В. Аккуратный