Гражданский кодекс часть 1

Советский районный суд гор.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Власовой И.К., при секретаре Митыповой С.Р., помощнике судьи Цыдыповой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3966/2019 по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

в суд обратился истец с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 200000,00 руб. под 27% годовых на срок 30 месяцев. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. При этом заемщик обязана была уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга в размере 7303,00 руб., а после изменения процентной ставки – в размере 7671,00 руб. Право банка уступить права требования по указанному договору предусмотрено в разделе «Условия кредитования» заявления заемщика. На основании договора цессии ДД.ММ.ГГГГ... кредитор передал право требования к ФИО1 ООО «ЭОС».

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, просили взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 175807,96 руб.., в том числе основной долг в размере 132495,66 руб., проценты в размере 36112,30 руб., плата за присоединение к программе страхования в размере 7200,00руб. а также расходы по уплате госпошлины в размере 4716,16 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании заявили ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности по требованиям за период сентябрь, октябрь, ноябрь 2015 года, возражали против размера задолженности, представили контррасчет, просили принять встречный иск о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ

Ходатайство ответчика ФИО1 о принятии встречного иска оставлено судом без удовлетворения, при этом судом разъяснено, что отказ в принятии встречного иска не препятствует заявителю подать такой иск при предъявлении самостоятельного требования вне рамок данного гражданского дела.

Исследовав материалы дела, выслушав сторону ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 811 ч.2 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 200000,00 руб. под 27% годовых на срок 30 месяцев. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. При этом заемщик обязана была уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга в размере 7303,00 руб., а после изменения процентной ставки – в размере 7671,00 руб. Право банка уступить права требования по указанному договору предусмотрено в разделе «Условия кредитования» заявления заемщика

На основании договора цессии ДД.ММ.ГГГГ.../ТКС кредитор передал право требования ООО «ЭОС». В подтверждение суду представлен указанный договор цессии и акт приема-передачи требований к должникам.

Факт получения денежных средств заемщиком не оспорен и подтвержден материалами дела.

Как следует из материалов дела решением мирового судьи судебного участка №3 Советского района г.Улан-Удэ от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ Восточный и ФИО1, признан недействительным в части присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный. Взыскано с ОАО КБ Восточный в пользу ФИО1 66793,01 руб., в том числе 36000,00 руб. - сумма удержанных по недействительной программе страхования, 5195,34 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 4000,00 руб. – судебные расходы, 1000,00 руб. – моральный вред, 20597,67 руб. – штраф за нарушение прав потребителя.

Как следует из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ – дату заключения договора цессии - составляет 175807,96 руб., в том числе 132495,66 руб. - основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36112,30 руб., плата за присоединение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7200,00руб. Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из суммы основного долга 200000,00 руб., с учетом частичного погашения.

Судом установлено, что в нарушение своих обязательств ответчик не производила возврат кредита и начисленных процентов согласно условиям кредитного договора, как то предусмотрено приложением к заявлению ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору составляет: 132495,66 руб. - основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 112,30 руб. Из расчета истца усматривается, что сумма 36000,00 руб. - плата по недействительной программе страхования - включена в расчет задолженности.

Разрешая ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно заявлению ответчика о предоставлении кредита кредит ей предоставлен на срок 60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Условиями анкеты-заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных (5 числа) обязательных платежей в размере 7303,00 руб. Размер последнего платежа по кредиту 5959,76 руб. (основаной долг) и 127,85 руб. (проценты), дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сторонами был согласован ежемесячный график и сумма погашения кредита, в связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу с момента его неуплаты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи с ФИО4 в пользу ООО «ЭОС» была взыскана задолженность по вышеназванному кредитному договору размере 170894,04 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 указавшей, что она не согласна с размером задолженности по кредитному договору.

Следовательно, указанный период разрешения заявления истца о выдаче судебного приказа хотя и не прерывает течение срока исковой давности, но не включается в срок исковой давности в силу ст. 204 ГК РФ. Исковое заявление было направлено почтовым отправлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа.

Как следует из выписки по счету, ответчик производила частичное погашение задолженности банку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет размера задолженности с учетом возражений ответчика и ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности применительно к осуществленным ответчиком платежам, истцом представлен не был, несмотря за соответствующий запрос суда. В этой связи, суд при разрешении спора полагает необходимым руководствоваться согласованными сторонами условиями кредитного соглашения, определяющими ежемесячный возврат ответчиком основного долга и процентов за пользование кредитом.

Сроки исковой давности по текущим платежам с датами погашения за пределами трехлетнего срока исковой давности, а также тот факт, что истцом расчет задолженности представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без уточнения путем исключения платежей за пределами срока исковой давности по указанным платежам и суммы платы за присоединение к программе страхования, суд, принимая решение по имеющимся в материалах дела доказательствам, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по ежемесячным текущим платежам в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору, согласно контррасчету ответчика составляет 61661,35 руб., в том числе: 45838,37 руб. - основной долг, проценты - в размере 15822,98 руб.

Дополнительных соглашений к кредитному договору, из которых бы усматривалось изменение процентной ставки по кредитному договору с 27% годовых на 30% годовых, суду не представлено. В связи с указанным оснований согласиться с применением при расчете задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, процентной ставки в размере 30% у суда не имеется.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по погашению задолженности, исходя из условий кредитного договора, согласно которым последний платеж по кредитному договору должен быть ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд взыскивает сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61661,35 руб., в том числе основанной долг – 45838,37 руб., проценты – в размере 15822,98 руб.

Оснований для взыскания задолженности по оплате за присоединение к программе страхования и включения указанной суммы в расчет процентов за пользование кредитом у суда не имеется, поскольку данное условие кредитного договора ответчиком оспорено и признано судом недействительным.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд взыскивает ответчика уплаченную истцом государственную пошлину при подаче иска в суд, которая пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 2048,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору .../ОS075/400946 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61661,35 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2048,00 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Власова И.К.

...