Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 26 ноября 2020 года дело по исковому заявлению Цицкиридзе (ранее Яковлевой) Г. А. к ПАО «Левобережный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Цицкиридзе Г.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Левобережный» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № и предъявлен судебный приказ к исполнению в 2014 г. Однако исполнительное производство было прекращено в связи с невозможностью исполнения. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был повторно подан к судебным приставам-исполнителям для принудительного взыскания. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было прекращено, также исполнительное производство было прекращено ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было вновь возобновлено. Однако Цицкиридзе Г.А. не имеет финансовой возможности оплачивать задолженность, в связи с чем ответчик предложил оплатить 13% подоходный налог по п.п. 4 п. 1 ст. 228 НК РФ в связи со списанием задолженности по причине безнадежной задолженности. Цицкиридзе Г.А. согласилась на данные условия и заполнила декларацию и оплатила налог 13%. После чего ей пояснили, что задолженность будет списана. Однако, после списания задолженности судебный пристав продолжает возбуждать исполнительное производство, при этом у судебного пристава отпали основания для взыскания, так как задолженность списана ответчиком.

Просит обязать ответчика исключить из кредитной истории задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с должника Цицкиридзе (ранее Яковлева) Г.А.

В судебном заседании истец Цицкиридзе Г.А. уточнила требования и просила обязать ответчика списать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с должника Цицкиридзе (ранее Яковлева) Г.А.

Истец Цицкиридзе Г.А. и ее представитель Тимошина С.А., действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивали.

Представитель ответчика ПАО «Левобережный» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, направил возражения на исковое заявление.

Заслушав сторону, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

В силу ст. 3 названного Закона, источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Согласно п. 1, 3 ст. 10 указанного Закона, бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.

В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Часть 5.7 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218 "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно п. п. 4 - 4.2, 5 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218 "О кредитных историях", бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

В судебном заседании установлено, что между Цицкиридзе (ранее Белозеровой, Яковлевой) Г.А. и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого истцу был предоставлен кредит на сумму 130000 руб. под 1,5% в месяц.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Орджоникидзевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с Цицкиридзе Г.А. в пользу ПАО «Левобережный» взыскан долг по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о погашении указанной задолженности суду в материалы дела не представлено.

Согласно сведениям с сайта ФССП России, судебными приставами-исполнителями на основании вышеуказанного судебного приказа № возбуждались исполнительные производства и оканчивались по п. 3 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях). В настоящее время в ОСП по <адрес> находится на исполнении исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ№ в отношении Цицкиридзе Г.А.

Из искового заявления и пояснений ответчика, указанных в возражениях, следует, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Положением № 254-П от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору была списана с баланса банка.

В связи со списанием задолженности, Цицкиридзе Г.А.ДД.ММ.ГГГГ подала налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц, для уплаты налога в соответствии со ст. 212 НК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора в связи с признанием задолженности по кредитному договору безнадежной и уплате налога на доход физических лиц.

В ответ на данное заявление Банк «Левобережный» (ПАО) сообщил, что списание непогашенной задолженности по предоставленным денежным средствам, включая проценты, с баланса банка-кредитора не является ее аннулированием, она отражается за балансом в течение не менее пяти лет с момента ее списания в целях наблюдения за возможностью ее взыскания.

Разрешая заявленные исковые требований, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам регламентирован главой 8 Положения Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

Настоящее Положение на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, перечень которых приведен в приложении 1 к данному Положению.

При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора (пункт 8.3 Положения).

Задолженность Цицкиридзе Г.А. по кредитному договору признана банком безнадежной согласно указанному Положению, на основании анализа которого суд приходит к выводу о том, что признание задолженности безнадежной и списание ее с баланса банка за счет формирования резерва на внебалансовый счет вызвано особенностями бухгалтерского учета. При этом обязательства Цицкиридзе Г.А. перед банком нельзя признать прекращенными. Задолженность имеется и подлежит взысканию в порядке, установленном действующим законодательством.

Пунктом 1 статьи 415 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

В силу пункта 2 статьи 415 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Однако из содержания письма ПАО «Левобережный» № от ДД.ММ.ГГГГ и возражений ответчика не следует вывод о прощении банком долга истца.

Вопреки доводам истца, с учетом установленных фактических обстоятельств дела и подлежащих применению норм материального права, обязательства Цицкиридзе Г.А. перед банком не прекращены, поскольку банк, признав задолженность по кредитному договору безнадежной и списав ее с баланса за счет формирования резерва, продолжает учитывать данную задолженность на внебалансовых счетах, а получение Цицкиридзе Г.А. уведомления о списании безнадежной задолженности, о получении им дохода и необходимости уплаты налога из суммы дохода не свидетельствуют о прощении Банком долга Цицкиридзе Г.А.

Довод истца об обязанности ответчика после уплаты налога на доходы списать выставляемую ей задолженность и исключить данную задолженность из кредитной истории является ошибочным.

Согласно пункту 77 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации N 34н от 29 июля 1998 г., возможность списания суммы нереализованных долгов коммерческой организацией является ее правом, а не обязанностью. Списание долга в убыток вследствие неплатежеспособности должника не является аннулированием задолженности. Эта задолженность должна отражаться за бухгалтерским балансом в течение пяти лет с момента списания для наблюдения за возможностью ее взыскания в случае изменения имущественного положения должника.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика списать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и исключить ее из кредитной истории.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Цицкиридзе Г.А. необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Цицкиридзе (ранее Яковлевой) Г. А. к ПАО «Левобережный» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2020г.

Судья Т.П. Ижболдина