Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Европлан Банк» к Акопян <ФИО>1 о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

у с т а н о в и л:

АО «Европлан Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредите в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: суммы просроченной задолженности по графику платежей в размере <данные изъяты> рублей, суммы процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей; обращении взыскания на заложенное транспортное средство – NISSAN <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Мотивирует тем, что между ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в предложении на присоединение к Договору комплексного обслуживания <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдача поручительства за заемщика. Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по <ДД.ММ.ГГГГ> с уплатой <данные изъяты> % процентов годовых на приобретение транспортного средства - NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ> паспорт транспортного средства <№>, от <ДД.ММ.ГГГГ> Подтверждением выдачи кредита Заемщику служит выписка по лицевому счету <№>. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В соответствии с п. 5.1.1 Приложения №5 к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» Истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил Уведомление о расторжении кредитного договора от <ДД.ММ.ГГГГ> с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство - NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>, паспорт транспортного средства <№>, от <ДД.ММ.ГГГГ>, приобретенное на денежные средства, предоставленные АО «Европлан Банк» Заемщику по указанному Договору о кредите на приобретение ТС. В силу п.3 ст.24.1. Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или)условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке. В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3. Приложения № 5 к ПКБО установлено, что: при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении Предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. Предмет залога - NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ> паспорт транспортного средства <№>, от <ДД.ММ.ГГГГ> - на момент обращения АО «Европлан Банк» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от двух лет до трех лет включительно, т.к. право залога Банка возникло <ДД.ММ.ГГГГ> и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,64. Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет <данные изъяты> Истец указывает, так как начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условием о порядке реализации Предмета залога, на который обращается взыскание по решению суда, проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется.

Истец иск поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений в суд не представил.

Направленная ответчику ФИО1 судебная повестка с исковым заявлением и проложенными к нему материалами возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения».

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела разрешается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

Согласно ст.167 ГПК РФ, регулирующей последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, их представителей, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными.

В связи с вышеуказанным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

При подаче искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о принятии меры по обеспечению исковых требований в виде наложения ареста на транспортное средство (л.д. 7).

Определением Павловского районного суда Воронежской области от <ДД.ММ.ГГГГ> ходатайство АО «Европлан Банк» о принятии меры по обеспечению исковых требований в виде наложения ареста на транспортное средство было удовлетворено (л.д. 2-3).

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

<ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в предложении на присоединение к Договору комплексного обслуживания <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов. Договор является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдача поручительства за заемщика. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита <данные изъяты> %, процентная ставка <данные изъяты> % годовых, сумма всех платежей по кредиту <данные изъяты> руб., кредит предоставлен на приобретение транспортного средства - NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>, паспорт транспортного средства <№>, погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, штраф за несвоевременную передачу/возврат ПТС в банк – <данные изъяты> рублей, штраф за несвоевременную передачу в банк копии акта приема-передачи транспортного средства по договору купли-продажи – <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение условий страхования предмета залога – <данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита (л.д. 46-47, 61).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 (покупатель) и ИП ФИО2, в лице ФИО3 заключен договор купли-продажи автомобиля <№>, согласно условий которого продавец передал, а покупатель принял и оплатил автомобиль NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>; стоимость автомобиля <данные изъяты> руб., первоначальный взнос <данные изъяты> руб. (л.д. 72).

Согласно сведений из лицевого счета <№> на него <ДД.ММ.ГГГГ>. зачислена сумма кредита <данные изъяты> руб. (л.д. 8).

Таким образом, банк исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО1 кредитных средств, зачислив их на его текущий счет. В период действия кредитного договора в погашение долга заемщиком ФИО1 суммы вносились не в соответствии с графиком платежей. Тем самым, имело место ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора (л.д. 64-66).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредиту, общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Европлан Банк» по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>. из которых: сумма просроченной задолженности по графику платежей - <данные изъяты> рублей, сумма процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, пеня в размере - <данные изъяты> рублей (л.д. 62-63). Из данного расчета действительно усматривается, что со стороны заемщика ФИО1 имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение условий договора.

В связи с возникновением просроченной задолженности по Кредитному договору Банк направлял ФИО1 уведомление о погашении задолженности по Кредитному договору (л.д. 68-70), но требования банка не были исполнены.

С учетом изложенного суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемыми периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 3 Приложения №5 к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3 Предложения по кредиту (п. 3.1. Приложения №5 к ПКБО (л.д. 54). ФИО1 ознакомлен с данным приложением, о чем поставил свою подпись в предложении по кредиту <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 46-47).

Согласно пунктом 9.3. Приложения № 5 к ПКБО установлено, что: При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. ' Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении Предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС (л.д. 55).

Предмет залога - NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>, паспорт транспортного средства <№>, от <ДД.ММ.ГГГГ> - на момент обращения АО «Европлан Банк» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от двух лет до трех лет включительно, т.к. право залога Банка возникло <ДД.ММ.ГГГГ> и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,64. Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет <данные изъяты>

Поэтому, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного автомобиля марки NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>, в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «Европлан Банк» согласно платежного поручения <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> уплачено государственной пошлины <данные изъяты> (л.д. 75), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Акопян <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «Европлан Банк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере <данные изъяты> рублей, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, пеню в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки NISSAN <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, год выпуска: <ДД.ММ.ГГГГ>; установить продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Акопян <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «Европлан Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья Ю.И. Шевцов