Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании процентов, неустойки по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого, заемщикам были предоставлены денежные средства на сумму 840000 рублей под 14% годовых сроком на 120 месяцев. За просрочку платежей была установлена неустойка в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Кредит предоставлен ответчикам для капитального ремонта жилого дома по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщиков обеспечивалось залогом жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Сумма кредита была своевременно предоставлена заемщикам, однако погашение кредита и уплата процентов производились заемщиками ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Багаевским районным судом Ростовской области вынесено решение, которым с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» досрочно взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 673.284 рубля 97 копеек, в том числе основной долг – 665.821 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7406 рублей 12 копеек, проценты за несоевременное гашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 рублей 44 копейки, в счет погашения задолженности обращено взыскание на заложенное имущество. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков перед истцом имеется задолженность по процентам и неустойке, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156432 рубля 33 копейки, в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 189607 рублей 91 копейка, неустойка за просрочку гашения процентов в размере 83668 рублей 65 копеек; неустойка за просрочку гашения основного долга в размере 900295 рублей 66 копеек.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу: 189607 рублей 91 копейку - проценты за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с дальнейшим начсилением процентов на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 14% годовых; 83668 рублей 65 копеек - неустойку за просрочку гашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 900295 рублей 66 копеек - неустойку за просрочку гашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате госпошлины суда за подачу иска в размере 19982 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, от банка поступило заявление о рассмотрении дела во всех судебных инстанциях в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежаще извещенные о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не прибыли. От ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. При таких обстоятельства суд считает возможным рассмотреть дело в отсутсвии представителя истца, ответчиков, в порядке предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - адвокат Карелина Е.Н., возражала против удовлетворения исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк, в части взыскания общего размера задолженности ответчиков, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1156432 рубля 33 копейки, состоящей из процентов по кредиту-17 139,89 рублей, просроченных процентов по кредиту- 172468,02 рублей, нейстойки за просрочку гашения процентов - 83668,65 рублей, неустойки за просрочку гашения основного долга – 900295,65 рублей. Требование о расторжении кредитного договора, признала.

Суду пояснила, что решением Багаевского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ПАО АКБ «Связь-Банк уже взыскан солидарно с ФИО1, ФИО2, досрочно остаток всей задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 673284 рублей 97 копеек, в том числе, основной долг – 665.821 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7406 рублей 12 копеек, проценты за несоевременное гашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 рублей 44 копейки.

Банк требует взыскания просроченных процентов и неустоек, после вынесения решения суда, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с дальнейшим начислением процентов на день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, при этом расчет банка является арифметически неверным, так как в нем указаны неправильно периоды и размер просрочек, из которых начислены банком проценты и неустойка, так как ответчиками производились платежи в размере и сроки, установленные графиком погашения кредита.

Суду предоставила контрасчет процентов и неустойки по расчету истца, с приложением финансовых документов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающих оплату кредита, в размере и сроки, установленные Графиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Пояснила также, что ответчиками были допущены только 4 (четыре) просрочки платежа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13.144,45 рублей, из них основной долг - 5675, 25 рублей, проценты - 7469,20 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей – основной долг, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей - основной долг, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13.144,45 рублей, из них 6759,65 рублей - основной долг и 6384,80 рублей -проценты. Оплачен просроченный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 рублей. Более просрочек ответчиками не допускалось, о чем свидетельствуют финансовые документы об оплате кредита, приложенные к материалам дела. Расчет истца является необоснованным, противоречит финансовым документам об оплате кредита в спорный период. Более того, определением Багаевского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГг., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлена рассрочка исполнения решения Багаевского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 673.284,97 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, в виде погашения ежемесячно по 14000 рублей, начиная с марта 2016 года и до полного погашения задолженности.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной из стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Как следует из имеющихся документов, действительно ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит, на капитальный ремонт дома, на сумму 840.000 рублей под 14% годовых сроком на 120 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, под залог жилого дома и земельного участка ФИО2 Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитентного платежа по кредиту составляет 13.144,45 рублей. По условиям соглашения ответчики обязаны вносить ежемесячно платежи в счет уплаты суммы основного долга и процентов по кредиту, согласно графику погашения кредита. При нарушении установленных договоров сроков возврата кредита и уплаты процентов – уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Обеспечением обязательства заемщиков по договору истцу ответчикам передано в залог недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. (л.д.7-40).

ДД.ММ.ГГГГ Багаевским районный судом Ростовской области ответчику ФИО2 предоставлена рассрочка исполнения решения Багаевского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 673.284,97 рублей, в виде погашения ежемесячно по 14000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения задолженности. Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-87).

В нарушение п.5.4.1. кредитного договора, ответчиками нарушаются условия кредитного договора, в частности: допущено 4 (четыре) просрочки платежа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13144,45 рублей, из них основной долг - 5675,25 рублей, проценты-7469,20 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей – основной долг, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей - основной долг, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13.144,45 рублей, из них 6759,65 рублей - основной долг и 6384,80 рублей - проценты. Оплачен просроченный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 рублей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156432,33 рублей и расторжении кредитного договора, в связи с образовавшимся долгом по процентам по кредиту – 17139,89 рублей, процентам по просроченному кредиту- 172.468,02 рублей, пени за просрочку гашения процентов – 83.668,65 рублей, пени за просрочку гашения основного долга – 900.295,66 рублей с приложением расчета по кредиту (л.д.53).

На требование истца о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлен ответ о предоставлении банком справки об остатке основного долга, с приложениями финансовых документов об оплате кредита (л.д.91-92) Ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлен ответ истцу с приложением финансовых документов об оплате кредита, на ранее поступившее к ней уведомление ПАО АКБ «Связь-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ об отмене рассрочки исполнения решения суда, по причине нарушения размера ежемесячного платежа. Согласно ответу, ФИО2 ежемесячно, в размере и сроки, установленные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, а также Графиком платежей к кредитному договору, производит уплату ежемесячных платежей по кредиту. Ответ получен истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-90).

Согласно представленному ПАО АКБ «Связь-Банк» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчики имеют задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 1.156.432,33 рублей, из них: 17.139,89 рублей - задолженность по процентам, 172.468,02 рублей - задолженность по просроченным процентам по кредиту, 83.668,65 рублей - задолженность по неустойке за просрочку гашения процентов; 900.295,65 рублей - задолженность по неустойке за просрочку гашения основного долга. По расчету истца, основной долг ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ – 337525,92 рублей (л.д.5).

На неоднократные требования суда о предоставлении ПАО АКБ «Связь-Банк» в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, выписки из истории платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где прослеживается движение средств по счету заемщика ФИО1, в частности, даты и размеры зачисления платежей по кредиту, по сроку указанному в графике платежей к кредитному договору, суду информация предоставлена не была (л.д.142).

Возражая против заявленных исковых требований, представитель ответчика ФИО2 - адвокат Карелина Е.Н., ссылается на то, что расчет задолженности ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, произведен банком неправильно, так как ответчиками вносились ежемесячно денежные средства на погашение долга по кредиту, в размере и сроки, установленные графиком к кредитному договору, имелось только 4 просрочки по кредиту, в связи с чем, предоставляет суду подробный контррасчет задолженности ответчиков по процентам и неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с приложением финансовых документов, подтверждающих оплату кредита ответчиками (л.д. 73-138)

Согласно представленному ответчиком ФИО2 контррасчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков перед ПАО АКБ «Связь-Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 47.597,26 рублей: из них проценты по кредиту – 7469,20 рублей; проценты по просроченному кредиту – 6457,47 рублей; неустойка за просрочку гашения процентов – 13246,02 рублей; неустойка за просрочку гашения основного долга – 20.424,57 рублей (л.д.96-110). Данный контррасчет направлялся судом банку, который банком не опровергнут, доказательств обратному, суду не предоставлено.

Как следует из расчета банка, проценты по кредиту ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 17.139,89 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 дня, 14% годовых.

Расчет: 665821,41*14%*4 дня – 1021,53 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28 дней, 14% годовых.

Расчет: 660593,85*14%*28 дней – 7094,60 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней, 14% годовых.

Расчет: 654548,01* 14%*29 дней – 7280,73 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 дней, 14% годовых.

Расчет: 649191,04*14%*7 дней – 1743,03 рублей.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – долга у ответчиков по процентам по кредиту нет.

Как следует из контррасчета ответчика ФИО2, проценты по кредиту ответчиков перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 7469,20 рублей.

Проанализирован расчёт процентов истца и контррасчёт ответчика ФИО2, суд установил, что размер просрочки процентов по кредиту, указанный в расчете банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1021,53 рублей является неверным, так как согласно приходного-кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 39.887,46 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13.144,45 рублей. Размер просрочки процентов по кредиту, указанный в расчете банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7094,60 рублей является неверным, так как согласно чека от ДД.ММ.ГГГГответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13.144,45 рублей. Размер просрочки процентов по кредиту, указанный в расчете банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7280,73 рублей является неверным, так как согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13.144,45 рублей. Размер просрочки процентов по кредиту, указанный в расчете Банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1743 рублей 03 копеек, является неверным, так как согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13.144,45 рублей. Просрочки в данный период не существует.

Таким образом, у ответчиков имеется просрочка по процентам по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (14% годовых) – 7469,20 рублей.

Как следует из расчета банка, проценты по просроченному кредиту ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 172468,02 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 48 дней, 14% годовых.

Расчет: 649161.04*14%*48 дней – 11952,23 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 23 дней, 14% годовых.

Расчет: 639105,03*14%*23 дней – 5638,13 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 дней, 14% годовых.

Расчет: 625105,03*14%*35 дней – 8391,82 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37 дней, 14% годовых.

Расчет: 611105,03*14%*37 дней – 8672,67 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 дней, 14% годовых.

Расчет: 597105,03*14%*31 дней – 7099,82 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней, 14% годовых.

Расчет: 583105,03*14%*29 дней – 6486,04 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 дней, 14% годовых.

Расчет: 573105,03*14%*1 дней – 219,82 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 дней, 14% годовых.

Расчет: 569105,03*14%*29 дней – 6330,32 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 32 дней, 14% годовых.

Расчет: 555105,03*14%*32 дней – 6813,34 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 дней, 14% годовых.

Расчет: 551132,41*14%*3 дней – 634,18 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27 дней, 14% годовых.

Расчет: 551132,41*14%*27 дней – 5692,02 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 33 дней, 14% годовых.

Расчет: 542132,41*14%*33 дней – 6843,31 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 164 дней, 14% годовых.

Расчет: 528132,41*14%*164 дней – 33130,93 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 103 дней, 14% годовых.

Расчет: 458132,41*14%*103 дней – 18049,92 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22 дней, 14% годовых.

Расчет: 416132,41*14%*22 дней – 3501,88 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 17 дней, 14% годовых.

Расчет: 407852,94*14%*17 дней – 2652,16 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 110 дней, 14% годовых.

Расчет: 407852,94*14%*110 дней – 17,32 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 42 дней, 14% годовых.

Расчет: 393852,94*14%*42 дней – 6344,81 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6 дней, 14% годовых.

Расчет: 379852,94*14%*6 дней – 874,18 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54 дней, 14% годовых.

Расчет: 372352,94*14%*54 дней – 7712,30 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ – 1 дней, 14% годовых.

Расчет: 351852,94*14%*1 дней – 134,96 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35 дней, 14% годовых.

Расчет: 351525,92*14%*35 дней – 4719,12 рублей.

Просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26 дней, 14% годовых.

Расчет: 337525,92*14%*26 дней – 3366,01 рублей.

Как следует из контррасчета ответчика ФИО2, проценты по просроченному кредиту ответчиков перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 6457,47 рублей.

Просрочка по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13.144,45 рублей.

Период начисления процентов по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14%) – 4461,91 рублей.

Просрочка по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей

Период начисления процентов по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14%) – 1017,38 рублей.

Просрочка по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей

Период начисления процентов по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14%) – 968,10 рублей.

Просрочка по кредиту за ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13144,45 рублей

Период начисления процентов по просроченному кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14%) – 10,08 рублей. ДД.ММ.ГГГГ просроченный платеж ответчиками погашен в размере 14000 рублей.

Проанализирован расчет процентов истца и контррасчет ответчика ФИО2, суд установил, что размер просрочки процентов по просроченному кредиту, указанный в расчете банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11952,23 рублей является неверным, так как согласно чека от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей. Размер просрочки процентов по просроченному кредиту, указанный в расчете банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неверным, так как согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен ежемесячный платеж по кредиту в размере 15000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от 21.07.2015г. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 9000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей. Просрочка по основному долгу составила 4144,45 рублей. Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 9000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; просрочен платеж по основному долгу в размере 9000 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ. – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ. – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей. Просрочка составляет 2 дня. Согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ. – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ.. – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ.. – 13144,45 рублей; согласно квитанции УФССП по РО от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками оплачен платеж в размере 14000 рублей, срок уплаты кредита по графику – ДД.ММ.ГГГГ.. – 13144,45 рублей (л.д.111-138).

Судом установлено, что 4 (четыре) просрочки допущено ответчиками при оплате кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, именно на данные суммы подлежат начислению проценты.

Как следует из расчета банка, пеня за просрочку гашения процентов по кредиту ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83668,65 рублей.

Как следует из контррасчета ответчика ФИО2, пеня за просрочку гашения процентов по кредиту ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 13246,02 рублей.

Как следует из расчета банка, пеня за просрочку гашения основного долга по кредиту ответчиков за период с 08.04.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 900.295,66 рублей.

Как следует из контррасчета ответчика ФИО2, пеня за просрочку гашения основного долга по кредиту ответчиков за период с 08.04.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 20424,57 рублей.

С учетом представленных ответчиком финансовых документов об оплате кредита с учетом графика платежей к кредитному договору, суд считает контррасчет ответчиков по неустойке за просрочку гашения основного долга правильным. Размер неустоек, рассчитанный банком в сумме (900295,66+83668,65) 983946,31 рублей является неверным, несоразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая четыре просрочки, и сумму остатка долга на ДД.ММ.ГГГГ. перед банком в размере 337525,92 рублей. Неустойка по основному долгу в два раза превышает остаток основного долга по кредиту, что является незаконным.

Поскольку кредитный договор, заключенный сторонами, ранее не был, расторгнут, истец имеет право требовать взыскания процентов и неустойки за пользование ответчиками кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исключительно по просроченным платежам.

Судом установлено, что оплата ежемесячного платежа по кредиту производилась ответчиками в сроки и в размере, указанном в графике платежей к кредитному договору. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были допущены четыре раза просрочки платежей: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 13144,45 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4144,45 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13.144,45 рублей. Исходя из данных периодов просрочек, ответчиком ФИО2 обоснованно произведен расчет процентов, неустоек, который судом полностью проверен, с учетом исследованных в судебном заседании финансовых документов, подтверждающих оплату кредита.

На момент принятия решения суда, то есть на ДД.ММ.ГГГГ проценты по просроченному кредиту ответчиков составляют: просрочка кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13144,45*14%*986 дней) – 4966,08 рублей; просрочка кредита ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ4144,45*14%*741 дней)- 1176,34 рублей; просрочка кредита с ДД.ММ.ГГГГ по 09.01.2018г. (4144,45*14%*740 дней)- 1127,19 рублей; просрочка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (13144,45*14%*3 дней) – 10,08 рублей. Общая сумма процентов – 7279,69 рублей. Судом установлено, что общая задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48419,48 рублей, в том числе, по процентам по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ – 7469,20 рублей; по процентам по просроченному кредиту – 7279,69 рублей; по неустойке за просрочку гашения процентов – 13246,02 рублей; по неустойке за просрочку гашения основного долга – 20424,57 рублей.

Учитывая, что определением Багаевского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику ФИО2 предоставлена рассрочка, в виде погашения ежемесячно по 14000 рублей, начиная с марта 2016 года и до полного погашения задолженности, платежи в счет оплаты кредита зачислялись на счет судебных приставов, то днем исполнения денежного обязательства является день поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов, с этого дня денежное обязательство должника считается исполненным.

По смыслу ч.6 ст.76, ч.1 ст.110 ФЗ «Об исполнительном производстве» со дня получения должником постановления судебного пристава о возбуждении исполнительного производства (на основании вступившего в законную силу решения суда) исполнение соответствующего денежного обязательства осуществляется путем внесения (перечисления) денежных средств на указанный в постановлении депозитный счет подразделения судебных приставов.

Днем исполнения денежного обязательства является день поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов. С этого дня денежное обязательство должника считается исполненным, и начисление неустоек является незаконным. Так как должник перечислил судебному приставу платежи, в сроки установленные графиком к кредитному договору. Ответственность за сроки перечисления платежей банку, судебным приставом, ответчик не несет.

Из информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 21.06.2004г. № 77 № Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнениями судебными приставами исполнителями судебных актов следует, что в соответствии с п.8 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если должник внёс в установленный срок причитающиеся с него деньги на депозит судебных приставов - исполнителей, денежное обязательство считается исполненным своевременно и проценты, в т.ч. предусмотренные ст.395 ГК РФ на сумму долга не начисляются.

Суд, проверив, имеющийся в материалах дела расчет ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании общей задолженности с ответчиков по кредиту в размере 1156432,33 рублей, за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г., состоящей из: процентов по кредиту - 17 139,89 рублей, просроченных процентов по кредиту- 172468,02 рублей, нейстойки за просрочку гашения процентов- 83668,65 рублей, неустойки за просрочку гашения основного долга - 900295,65 рублей, находит его арифметически неправильным, так как размер задолженности ответчиков исчислен неверно, в частности, неправильно исчислены проценты по кредиту за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г., проценты по просроченному кредиту за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г., неустойка по просрочке погашения процентов за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г., неустойка по просрочке гашения основного долга за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г.

Суд также, проверив имеющийся в материалах дела контррасчет ответчика ФИО2, находит его арифметически верным и не вызывающим у суда сомнений, поскольку правильно определен период задолженности и сама сумма задолженности, а также верно начислены проценты за пользование кредитом на задолженность, в соответствии с размером процентов, предусмотренных кредитным договором. Более того ответчиками предоставлены доказательства оплаты кредита за период с января 2015 года по ноябрь 2017 года. Других доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

Вместе с тем, бремя доказывания наличия договорных отношений, а также иных доводов указанных банком в иске, в силу статьи 56 ГПК РФ, лежит на нем.

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу вышеизложенного суд полагает возможным принять расчет, предоставленный ответчиками и положить его в основу решения.

С ответчиков, как лиц проигравших судебный спор, надлежит взыскать сумму государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом требований в порядке ст.ст.98-100 ГПК РФ пропорционально.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Ростовского филиала, расположенного в <адрес>, ОГРН №, ИНН №, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме рублей 48419 рублей 48 копеек, в том числе, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7469 рублей 20 копеек; проценты по просроченному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7279 рублей 69 копеек; неустойку за просрочку погашения процентов по кредиту за период с 08.04.2015г. по 01.10.2017г. в сумме 13246 рублей 02 копейки; неустойку за просрочку погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20424 рублей 57 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» госпошлину по делу в размере 976 рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» госпошлину по делу в размере 976 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 12.01.2018г.

Судья: