Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф» о защите прав потребителей и о признании расторжения Договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны Общества с ограниченной ответственность «Капитал Лайф» незаконным.

В обоснование исковых требований указывает, что 05.04.2016г. между истцом (Страхователем) и ООО «Открытие. Страхование жизни» (Страховщик) был заключен Договор страхования жизни №, согласно условиям которого, Страховщик обязался застраховать жизнь и здоровье истца, а ФИО1 обязался вносить необходимые платежи, предусмотренные положениями Договора. Сторонами был определен перечень рисков и условия наступления страхового случая.

Во исполнение взятых на себя обязательств истец по реквизитам ООО «Открытие. Страхование жизни» перечислил денежные средства в размере 150 556 руб.

10.07.2017г. от ответчика по средствам почтовой связи поступило уведомление о расторжении к договору (исх. № от 27.06.2017г.), согласно которому ООО «Открытие. Страхование жизни» сменило наименование на ООО «Капитал-Лайф». Также в данном уведомлении указывается, что договор, заключенный между Страховщиком и истцом, расторгнут с 07.04.2017г.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в ООО «Капитал-Лайф» с претензией, в связи с несогласием расторжения договора страхования, однако страховщик ДД.ММ.ГГГГ в своем письме исх.№ ответил истцу отказом, мотивируя тем, что перевод договора страхования в полностью оплаченный в порядке п. 4.11 программы страхования невозможен, по причине снижения страховой суммы ниже минимальной допустимой страховой суммы по указанной программе страхования (100 000 рублей, п. 4.1 программы страхования).

П. 4.3 договора страхования предусматривает, что порядок определения страховой суммы указывается в договоре страхования. Между тем сам договор страхования не содержит информации о том, каким образом определяется страховая сумма. В ответе на претензию ответчик так же не указал, каким образом рассчитана страховая сумма, а именно снижение страховой суммы ниже минимальной допустимой страховой суммы 100 000 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит суд признать расторжение договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны Общества с ограниченной ответственность «Капитал Лайф» незаконным, обязать Общество с ограниченной ответственность «Капитал Лайф» перевести договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в полностью оплаченный в соответствии с п. 4.11 программы «Открытие. Капитал», являющейся неотъемлемой частью договора страхования, взыскать с ООО «Капитал Лайф» моральный вред в размере 5000 рублей. Также от истца поступило заявление о возмещении расходов по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей, почтовых расходов в размере 333,70 рублей.

Истец, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания не явился в судебное заседание. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв на исковое заявление, где просил суд отказать истцу в удовлетворении его исковых требований в полном объеме, по следующим основаниям.

Между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни № по программе «Открытие. Капитал», являющейся неотъемлемой частью договора страхования.

Разделом IV договора страхования, установлено обязательство по уплате периодических годовых страховых взносов в размере 150 556 руб. 00 коп., сроком уплаты не позднее 06 апреля каждого календарного года.

Истцом был уплачен страховой взнос за первый год действия договора страхования. За второй год действия договора страхования страховой взнос подлежал оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ В указанный срок обязательство по оплате страховой премии исполнено не было.

Перевод вышеуказанного договора страхования в полностью оплаченный в порядке п. 4.11 Программы страхования был невозможен, по причине снижения страховой суммы ниже минимальной допустимой страховой суммы по указанной Программе страхования в размере 100 000 рублей (п. 4.1. Программы страхования). На основании изложенного просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 05.04.2016г. между истцом и ООО «Открытие. Страхование жизни» был заключен Договор страхования жизни № сроком на пять лет. В соответствии с разделом VI договора страхования страховой взнос в размере 150 556 руб. уплачивается ежегодно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не позднее 6 апреля в течение периода уплаты взносов.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 перечислил страховой взнос по договору страхования в размере 150 556 руб. по реквизитам ООО «Открытие. Страхование жизни», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГЮЛ внесена запись № об изменении наименования общества. Новым наименованием общества является ООО «СК «Капитал - Лайф». В соответствии с программой «Открытие. Капитал», разработанной на основании Правил страхования жизни и здоровья, действующих на дату заключения договора страхования, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (далее – Программа «Открытие. Капитал»), разделом IV порядок определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, п. 4.1 предусмотрена минимальная страховая сумма по программе 100 000 рублей.

В соответствии п. 4.2 Программы «Открытие. Капитал» договор страхования может быть переведен в полностью оплаченный только в случае, если страховая сумма при этом окажется не ниже минимальной страховой суммы.

п. 4.10 Программы «Открытие. Капитал» предусмотрен льготный период для уплаты очередного страхового взноса 62 дня. Льготный период начинается с даты, установленной в договоре страхования в качестве даты оплаты очередного страхового взноса.

Согласно п. 4.11 Программы «Открытие. Капитал» если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен, то действие его продолжается без дальнейшей уплаты взносов (перевод договора в полностью оплаченный) при условии, что договор страхования действовал и был оплачен страховыми взносами не менее 1 года. При этом страховая сумма по договору уменьшается в соответствии с расчетами Страховщика с учетом оплаченных страховых взносов. Дополнительные страховые риски, если они были предусмотрены в договоре страхования, исключаются из договора с годовщины договора страхования, следующей за датой окончания последнего оплаченного периода. Если договор страхования действовал менее одного года, или был оплачен менее чем за 1 год, или перевод договора в полностью оплаченный невозможен в связи с тем, что страховая сумма по договору в случае перевода окажется менее минимальной страховой суммы, то договор страхования расторгается с даты, следующей за датой возникновения задолженности по договору страхования в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и Страхователю выплачивается выкупная сумма в размере, определенном настоящей Программой, Правилами страхования и договором страхования.

Ответчик представил суду расчет страховой суммы по договору страхования жизни истца от ДД.ММ.ГГГГ при финансовом изменении: «Перевод договора страхования в полностью оплаченный», в соответствии с которым расчетная величина новой страховой суммы составляет 68 044 руб.

В соответствии с п. 4.3 Программы «Открытие. Капитал» порядок определения страховой суммы указывается в договоре страхования.

Между тем, договор страхования, а также Программа «Открытие. Капитал» не содержат формулы, в соответствии с которой произведен расчет новой страховой суммы, представленной ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Капитал-Лайф» с претензией, в связи с несогласием расторжения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ страховщик ответом исх.№ в удовлетворении претензии отказал, мотивируя тем, что перевод договора страхования в полностью оплаченный в порядке п. 4.11 программы страхования невозможен, по причине снижения страховой суммы ниже минимальной допустимой страховой суммы по указанной программе страхования (100 000 рублей, п. 4.1 программы страхования).

Таким образом, договор страхования жизни № действовал в течение 1 года и был оплачен за этот период. В указанный в договоре льготный период от ответчика уведомлений о расторжении в адрес истца не направлялось.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии со ст. 98, ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика с учетом требований разумности, правовой сложности дела, подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 333,70 рубля.

В силу со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать расторжение Договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны Общества с ограниченной ответственность «Капитал Лайф» незаконным.

Обязать Общество с ограниченной ответственность «Капитал Лайф» перевести Договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в полностью оплаченный.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 500 рублей, услуги представителя в размере 10 000 рублей, почтовые расходы в сумме 333,70 рубля.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд Республики Башкортостан через Ленинский районный суд.

Судья: Харламов Д.А.