Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины, встречному иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора расторгнутым,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, Правила и согласие на кредит являются с совокупности кредитным договором заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика у условиям Правил и подписания согласия на кредит. Ответчик систематически нарушал свои обязательства по возврату долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ платежи поступали не в полном размере, не в установленный срок, с просрочкой платежа по несколько месяцев, ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. В связи с нарушением условий договора, банк потребовал от ответчика досрочного возврата кредита и причитающихся процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ№), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ№) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций до <данные изъяты> от общей суммы штрафных санкций) из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Позже истец уточнил исковые требования, дополнив их, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили также кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик систематически нарушал свои обязательства по возврату долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. В связи с нарушением условий договора, банк потребовал от ответчика досрочного возврата кредита и причитающихся процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик. Правила, Тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. По условиям договора заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. с последующим его изменением на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>. Заемщик обязан был возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее <данные изъяты>, следующего за месяцем предоставления кредита. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности не поступали. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанные сроки требование о досрочном погашении не выполнено ответчиком. С даты досрочного истребования вся сумма задолженности по кредитному договору является просроченной, при этом проценты и пени не начисляются. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени. Банк обращался к мировому судье за вынесением судебных приказов о взыскании задолженности по указанным выше кредитным договорам, однако по заявлению должника судебные приказы отменены. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб. (с учетом снижения суммы штрафных санкций до <данные изъяты> общей суммы штрафных санкций) из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени, а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречными исковыми требованиями, указав, что между ним и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В конце дня ДД.ММ.ГГГГ получил по почте заказное письмо от ЗАО «ГК Аккорд» с уведомлением ВТБ (ПАО) о досрочном истребовании задолженности, в котором ему предлагалось досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, либо в тот же срок погасить всю просроченную задолженность по кредитному договору. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ он позвонил в Банк (своему персональному менеджеру), сообщил о получении вышеуказанного уведомления и попросил назначить разумный срок (дней 7-10), с тем чтобы он собрал необходимую сумму и исполнил требование Банка о погашении просроченной задолженности. Однако, ему было отказано, поскольку взыскание задолженности происходит централизовано, в автоматическом режиме, на который повлиять не имеется возможности и если деньги в полном объеме не поступят на счет ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор будет расторгнут, а вся оставшаяся сумма кредита, а также проценты и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, будут являться с точки зрения Банка просроченной задолженностью. Вышеуказанные действия Банка являются существенным нарушением кредитного договора, нарушают его права как потребителя финансовой услуги Банка, так как не соответствуют требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», а именно п. 2 ст. 14 указанного закона. В данном случае, Банком было нарушено как требование о способе уведомления - уведомление через ЗАО «ГК Аккорд» не было предусмотрено кредитным договором, так и требование об установлении разумного срока для исполнения требования Банка, содержащегося в уведомлении (срок в один день с учетом значительной суммы, подлежащей погашению, явно не является разумным). ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом исковое заявление Банка не содержит требования о расторжении кредитного договора, что не соответствует первоначально озвученной позиции Банка. Полагает, что кредитной договор № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть признан расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ (с момента получения уведомления Банка) по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Банк, направив в его адрес вышеуказанное уведомление, реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора. При этом Банк не заявляет требования о расторжении кредитного договора, более того Банк продолжает присылать требования о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств (одно из таких требований от ДД.ММ.ГГГГ приобщено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ к материалам дела). Данная ситуация создает для него правовую неопределенность и угрожает повлечь значительное ухудшение его финансового положения (недостаточно стабильное после продолжительного периода безработицы), так как в случае не расторжения кредитного договора Банк будет иметь право и далее начислять проценты и неустойки, согласно кредитному договору. Просил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть. Позже ФИО1 уточнил встречное исковое заявление, просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец (ответчик по встречному иску) Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представили письменные возражения на встречное исковое заявление.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебном заседании с требованиями банка не согласился, указал, что истец не предоставил договор в полном объеме, просил встречные исковые требования удовлетворить.

Выслушав ответчика (истца по встречному иску) ФИО1, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Проценты за пользование займом кредитор вправе требовать, причитающиеся на момент его возврата (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ).

На основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО), о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесены соответствующие записи. В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, к Банку ВТБ (ПАО) перешли права Банка ВТБ 24 (ПАО).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды. Кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на счет №. При этом заемщиком было дано поручение банку перечислить с банковского счета денежные средства с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от ДД.ММ.ГГГГ№. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия), с которыми заемщик выразил согласие, согласия на кредит (Индивидуальные условия) надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

Факт получения заемщиком денежных средств подтвержден материалами дела и выпиской по счету №, в ходе судебного разбирательства дела ответчиком не оспаривался.

Согласно индивидуальным условиям ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца платежами по <данные изъяты> руб. (кроме последнего), всего 60 платежей, путем размещения на счетах заемщика денежных средств.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежаще исполнял свои обязанности в части возврата долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ г. платежи от заемщика не поступают.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды. Кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на счет №. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия), с которыми заемщик выразил согласие (п. 14), согласия на кредит (Индивидуальные условия) надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий.

Согласно индивидуальным условиям ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца платежами по <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, ФИО1 ненадлежаще исполнял свои обязанности в части возврата долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ платежи от заемщика не поступают.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой – заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в котором просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) следующего типа – классическая кредитная карта ВТБ24 с опцией кэш-бэк (мс), просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит <данные изъяты> руб. При этом до заемщика были доведены условия кредитования. ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 подписано согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита на сумму <данные изъяты> с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> годовых, с датой окончания платежного периода – <данные изъяты>, следующего за отчетным. Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, уведомления о полной стоимости кредита. Банковская карта <данные изъяты> была получена ФИО1, в подтверждение чего предоставлена расписка в получении банковской карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, совершал операции с использованием банковской карты, производил оплаты в погашение задолженности, что следует из выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО), а также из расчета задолженности с отражением сумм оплаты в погашение кредита.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере <данные изъяты> каждый день просрочки.

Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, Банк ВТБ (ПАО) потребовал выполнения обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№ досрочно, направив уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, а именно досрочного возврата оставшейся суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитами и иных сумм, предусмотренных условиями кредитных договоров, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного не представлено.

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составил <данные изъяты>

Ввиду того, что истец в добровольном порядке решил уменьшить размер неустойки до 10%, сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. – основной долг; <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составил <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. - задолженность по пени.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец представил расчеты сумм задолженности по кредитным договорам, возражений относительно представленных расчетов ответчиком не представлено.

Судом расчеты сумм задолженности проверены, признаны правильными и обоснованными.

Поскольку ответчик обязательств перед истцом по кредитным договорам не исполнил, задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом не уплатил, суд полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, в связи с чем с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты>

Ответчиком ФИО1 заявлены встречные исковые требования, в которых он просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Приведенных в законе обстоятельств, являющихся основанием к расторжению спорного договора, не установлено. ФИО1 в иске не указано ни одного основания для расторжения договора, подпадающего под действие 450 ГК РФ. Существенных нарушений договора другой стороной - банком в ходе судебного разбирательства не установлено. С доводами истца по встречному иску о том, что ему не был предоставлен разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, суд согласиться не может, поскольку уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, прибыло в место врученияДД.ММ.ГГГГ, однако получено было ФИО1 только ДД.ММ.ГГГГ. Требование подлежало исполнению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом до настоящего времени, как установлено в ходе судебного разбирательства дела, заемщиком не выполнено. При этом в суд с иском банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, заемщик располагал достаточным временем для погашения задолженности в добровольном порядке. При этом из уведомления с достаточной определенностью следовало, что оно исходит от банка. В связи с вышеизложенным, доводы ФИО1 о том, что уведомление направлено ненадлежащим порядком, не могут быть приняты судом во внимание.

Доводы истца по встречному иску о том, что изменение его материального положения, связанное с потерей работы, является существенным изменением условий, из которых стороны исходили при заключении договора, являются ошибочными, поскольку при должной осмотрительности при заключении договора истец мог их предусмотреть. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора по основаниям, предусмотренным положениями ст. 451 ГК РФ. Ссылка истца по встречному иску на положения п. 1 ст. 450.1 ГК РФ об одностороннем отказе от договора является несостоятельной, поскольку в уведомлении банк сообщил только о намерении расторгнуть кредитный договор, при этом более никаких действий, направленных на расторжение кредитного договора не совершено. При том, что от договора (исполнения договора) банк не отказывался. Условиями кредитного договора также не оговорено право на односторонний отказ от его исполнения.

Исходя из смысла пункта п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с пунктом 2 статьи 811 названного Кодекса, правовой позиции Верховного Суда РФ, в том числе изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 5-КГ15-91, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а влечет за собой изменение условий договора о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах встречные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>

Встречные исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Пичурина О.С.