Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре 24 октября 2011 года гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере ... долларов США, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении расходов на уплату государственной пошлины ... рублей ... копеек, а также расходов на оплату экспертизы стоимости заложенного имущества ... рублей.

В судебном заседании представитель банка заявленные требования поддержал.

Ответчица не присутствовала, надлежащим образом извещена. Её представитель по ордеру адвокат Зюзева О.В. против заявленных требований возражала, заявив, что основания требовать взыскания задолженности у банка имеются, однако иск в части обращения взыскания на предмет залога не может быть удовлетворен, так как по договору залога предусмотрен внесудебный порядок реализации имущества, которым истец не воспользовался, нарушив условия договора.

Выслушав явившихся, исследовав письменные доказательства, суд полагает, что иск следует удовлетворить, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с кредитным договором ... ОАО «Банк Москвы» (Сыктывкарский филиал) предоставил ФИО1 кредит в сумме ... долларов США на срок до ... под ...% годовых. Кредит предоставлен на оплату ...% приобретаемого у фирмы - продавца ООО «..., идентификационный номер ..., двигатель ..., ... цвета.

Выдача кредита была произведена по мемориальному ордеру ... путем перечисления на счет ответчика суммы в рублях, эквивалентной сумме предоставленного кредита в размере ... долларов США, в размере ... руб.

В качестве обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору в залог истцу был передан вышеуказанный автомобиль по договору .... Автомобиль был оставлен в пользовании залогодателя.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора, погашение ответчиком основного долга, уплата процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляются аннуитетными ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а также часть основного долга по кредиту. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... долларов США, оплата должна была осуществляться ответчиком ... числа каждого календарного месяца, начиная с ** ** ** путем внесения денежным средств на счет ответчика, открытый в Сыктывкарском филиале ОАО «Банк Москвы».

В соответствии с п.4.7 Кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности по кредиту ответчиком уплачивается неустойка в размере ... процентов за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум ... рублей, за период с даты возникновения задолженности до даты ее погашения.

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик неоднократно допускал нарушения установленных кредитным договором сроков погашения кредита, с ** ** ** внесение денежных средств по кредиту полностью прекращено.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда договор займа предусматривает возвращение долга по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа дает заимодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае если Заемщик не произвел погашение основного долга или процентов в сроки, оговоренные Кредитным договором.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек ... было вручено ответчику , однако, до настоящего момента не исполнено.

По состоянию на ** ** ** задолженность ответчика по Кредитному договору составляет ... доллара США, в том числе:

- задолженность по возврату кредита ... долларов США;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом ... долларов США;

- неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту ... долларов США.

Судом проверялось заявление представителя ответчика о необоснованном предъявлении требований об уплате задолженности по возврату кредита в указанном размере, поскольку в требовании задолженность по основному долгу составляла сумму ... доллар США, и данная сумма не могла быть увеличена. В указанном требовании сумма ... указана наряду с просроченной задолженностью основного долга ..., всего задолженность основная и просроченная по основному долгу составляла на дате направления требования, также как и на дату предъявления иска - ... долларов США.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Доводы истца о неисполнении обязательства подтверждаются выписками фактических операций по кредиту, мемориальными ордерами, платежными требованиями. Поскольку ответчица не выполнила условия кредитного договора, сумма задолженности подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Ст. 24 закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Ст.23 Закона «О залоге» предусмотрено право залогодержателя на получение за счет заложенного имущества суммы требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, а так же на возмещение расходов по осуществлению обеспеченного залогом требования. Ст. 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует из п.3.1, 3.2. договора залога ..., в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования кредита, залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию. Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов за счет залогодателя сторонней организацией, выбранной залогодержателем по своему усмотрению, в следующем порядке: а) залогодержатель направляет залогодателю уведомление об обращении взыскания на автомобиль и с этого моменты имеет право переместить автомобиль в другое место хранения; б) залогодержатель заключает с выбранной им организацией соглашение, предусматривающее порядок и условия реализации заложенного автомобиля, начальная продажная цена устанавливается равной залоговой стоимости автомобиля (... рублей).

Возражая против иска, представитель ответчика объяснила, что после получения требования о передаче автомобиля, ФИО1 ** ** передала предмет залога со всеми документами, однако банк, проявив недобросовестность, реализацией автомобиля в порядке, установленном договором залога, не занимался, предъявил иск о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.

Согласно ч.4 ст. 349 ГК РФ если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Как следует из договора залога, нотариальное удостоверение согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания не получено, сам договор залога в нотариальной форме не заключался. Как объяснил представитель истца, реализация имущества во внесудебном порядке не производилась, так как не было получено нотариально удостоверенное согласия залогодателя.

По смыслу договора о залоге, ст. 349 НК РФ, наличие соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество не лишает залогодержателя права обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке, удовлетворение требований за счет самостоятельной реализации предмета залога, является правом банка, а не обязанностью.

Залогодержатель, являющийся стороной соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, может по своему выбору обратиться в суд с требованием к залогодателю об обращении взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о залоге для реализации имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, или о передаче ему заложенной движимой вещи для ее последующей реализации в соответствии с условиями соглашения, заключенного с залогодателем (пункт 6 статьи 28.1 Закона о залоге).

В соответствии со ст.350 ГК РФ, п. 10 ст.28.1 Федерального закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке определяется решением суда.

В результате проведенной по заказу и за счет Истца ЗАО «...» оценки автомобиля на ** ** ** стоимость последнего составила ... руб. Стоимость услуг независимого оценщика составила сумму ... руб.

В связи с возражениями ответчика по делу была назначена экспертиза рыночной стоимости заложенного имущества, согласно отчету рыночная стоимость автомобиля ..., идентификационный номер (..., двигатель ** ** ** ... цвета составляет ... рублей.

Данное заключение полно, обоснованно, сомнений у суда не вызывает. Опрошенный в судебном заседании эксперт объяснил, что при осмотре автомобиля аккумуляторная батарея была разряжена, реальные сведения о пробеге отсутствовали; расчет пробега произведен из расчета ... км в год; при расчете использовались цены ООО «...», в котором осуществлялась продажа автомобилей аналогичной марки и модели с бензиновым двигателем, цены официального дилера «...» не использовались, так как там осуществлялась продажа данных автомобилей лишь с дизельным двигателем, отличающимися по стоимости. При оценке рыночной стоимости потертости, сколы, вмятины, указанные в акте передачи, включены в физический износ, который определен в размере ...%, данные повреждения не относятся к деформации, последствиям ДТП, и затраты на их устранение в заключение не включены.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Банк Москвы» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность по Кредитному договору ... в сумме ... долларов США, в том числе: ... долларов США задолженности по возврату кредита, ... долларов США задолженности по уплате процентов за пользование кредитом на ... долларов США неустойки за просрочку возврата кредита в рублях по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на день исполнения обязательства.

Обратить взыскание на автомобиль ..., идентификационный номер (... двигатель ..., ... цвета с установлением начальной продажной стоимости данного автомобиля в размере ... рублей путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Нагибина Е.Л.