Гражданский кодекс часть 1

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Скрябиной О.Г., при секретаре Орлик А.Ю., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» в лице Владимирского филиала о взыскании недополученного страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском.

Свои требования истец мотивирует следующим. ФИО1 (далее Истец) <дата> заключил с ОАО «АльфаСтрахование» договор страхования средств наземного транспорта № (далее Полис). Застрахованным транспортным средством является принадлежащий истцу на праве собственности автомобиль БМВ Х5 гос. peг. знак №. Страховая сумма безагрегатная - не уменьшается на размер произведенных выплат. Страховая премия оплачена в размере ... рублей. В период действия договора страхования, <дата> год произошел страховой случай, повреждение застрахованного имуществ в результате противоправных действий третьих лиц, что подтверждается Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от <дата>. В связи с тем, что автомобиль истца получил механические повреждения, истец <дата> обратился в Костромской филиал ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив при этом полный комплект документов. Полный комплект документов Страховщиком был получен <дата>. Страховщиком в этот же был организован осмотр поврежденного ТС. Правилами страхования п. 11.3 предусмотрены сроки на выплату страхового возмещения 15 рабочих дней с момента предоставления последнего документа, о установленный правилами страхования срок Ответчик не выдал направления на ремонт, а также не произвел выплату страхового возмещения по калькуляции страховщика. Автомобиль Истица получил повреждения, в результате противоправных действий третьих лиц, требующие дорогостоящего ремонта с применением специального оборудования и покупкой дорогостоящих запасных частей, что подтверждается отчетом независимого эксперта ИП ФИО2 №, согласно, которого стоимость восстановительного ремонта повреждений по заявленному событию автомобиля БМВ Х5 гос. per. знак № без учета износа по ценам официального дилера подлежащих замене деталей составит: .... В данном случае считаем, что наступила «Полная гибель» - проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно. Таким образом, Страхователь в соответствии с п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г. в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. <дата> Истец обратился к Ответчику с претензией в которой просил урегулировать событие на условиях полной гибели и организовать прием годных остатков тс. Данная претензия была получена <дата>, однако ответа на нее не последовало. Таким образом, страховая компания руководствуясь п. 10.11.5 Правил ОАО «АльфаСтрахование» не выплатила Истцу сумму страхового возмещения по договору в размере .... В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). <дата> был предоставлен последний документ в страховую компанию. Исходя из пункта 11.3 Правил, обязательства по выплате страхового возмещения должны быть выполнены в полном объеме в срок до <дата>. В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума ВС РФ от <дата>№ « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при перечислении отдельных видов договорных отношений с участием потребителя, которые регулируются специальными законами РФ, содержащие нормы гражданского права, Пленумом определено, что Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, также к договорам страхования (как личного, так и имущественного). В связи с применительно к договорам страхования с учетом разъяснений, изложенных в абз. 2 п.2 Постановления, должны применяться общие положения Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей». Поскольку Страховщик не организовал ремонт поврежденного ТС, чего требует условия Договора страхования, в установленный 15-дневный рабочий срок (п.11.3 Правил), в соответствии со ст. 28 (п.5) Закона «О Защите прав потребителей» предоставляется право Страхователю требовать уплаты неустойки (пени) и в размере 3% за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения. В данном случае страховщик не исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения по договору, не законно сберег сумму страхового возмещения, а значит могут быть взысканы пени в счет потерпевшего. Расчет: ... х 3% х 14 = ..., где ... - цена услуги по договору (риск КАСКО полное), <дата> - предполагаемая дата выдачи направления на ремонт (<дата> год + 15 рабочих дней) <дата> год - дата подачи искового заявления 20 - количество дней просрочки с 11 октября по <дата> год. В соответствии со ст. 13 Закона о Защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом последующего уточнения требований истец просит взыскать с ответчика недополученную сумму страхового возмещения в размере ... руб., из расчета: ...-...-...=.... Выразил истец свою волю на отказ от транспортного средства в пользу Страховщика. Просит взыскать неустойку в размере ... руб., ... рублей - расходы по оплате услуг представителя, ... рублей 00 копеек - расходы по оплате ответа НЭ, ... рубля 00 копеек - расходы по оплате госпошлины при подачи искового заявления в суд; ... рублей - моральный вред, за отказ в добровольном порядке удовлетворить законные требования потребителя взыскать с ответчика штраф в размере 50% цены иска.

Истец ФИО1 в судебном заседании не участвует, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствии, направил в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании требования ФИО1 с учетом уточнений по сумме невыплаченного страхового возмещения и неустойки, поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснила, что первоначально выплата страховой компании была произведена с нарушением предусмотренного Правилами страхования срока в 15 рабочих дней, поскольку выплата производилась из расчета суммы восстановительного ремонта транспортного средства истца. В последующем была установлена полная гибель транспортного средства, истец при первичном обращении в страховую компанию сослался на свое право отказа от поврежденного ТС, и просил полное страховое возмещение. Однако, ответчик каких либо выплат больше нее производил. Представитель истца полагает, что рассчитанная экспертами стоимость годных остатков соответствует стоимости ТС истца после повреждения. Вместе с тем указала на то, что пункты Правил страхования, к которым апеллирует ответчик, вступают в противоречие со ст. 10 Закона о страховой деятельности, в соответствии с которой в случае гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Каких либо действий по приемке поврежденного транспортного средства ответчик не предпринимает. Необходимости в рамках рассмотрения настоящего дела проводить судебную экспертизу по определению стоимости поврежденного транспортного средства не видит. Просит требования истца с учетом последующих уточнений удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в лице Владимирского филиала по доверенности ФИО4 в судебном заседании требования истца не признала. Пояснила, что сумма страховой выплаты в размере ... руб. была произведена истцу в сроки, предусмотренные Правилами страховая для выплат при наступлении полной гибели ТС. Указала, что Правилами страхования предусмотрен порядок расчета страховой суммы, подлежащей выплате страхователю или выгодоприобретателю при полной гибели транспортного средства, в том числе, по выбору страхователя: за вычетом стоимости поврежденного ТС при условии, что ТС остается в распоряжении Страхователя, или без вычета стоимости поврежденного ТС, во втором случае Страхователь обязан реализовать поврежденное ТС через комиссионный магазин, согласованный со страховщиком, и передать страховщику денежную сумму в размере стоимости поврежденного ТС. Поскольку до настоящего времени истцом ТС не было реализовано в соответствии с Правилами, Ответчиком был произведен расчет стоимости поврежденного транспортного средства, который составил ... руб. Эксперт ФИО5 в судебном заседании ознакомившись с расчетом стоимости поврежденного транспортного средства истца, указал, что расчет произведен в соответствии с имеющейся методикой расчета, а именно определением стоимости посредством виртуальных торгов. Таким образом, свои обязательства перед страховщиком, ответчик выполнил в полном объеме, в сроки, предусмотренные Правилами страхования. Оснований для удовлетворения требований не имеется, просит в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении требований надлежит отказать, полагает, что оснований для удовлетворения ходатайства истца о взыскании судебных расходов так же не имеется, просит в удовлетворении ходатайств о взыскании судебных расходов отказать.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Судом по материалам дела установлено:

ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль БМВ Х5 гос. peг. знак ... (Свидетельство о регистрации ТС серии № от <дата>; Паспорт ТС серия №).

<дата> ФИО1 заключил с ОАО «АльфаСтрахование» договор страхования средств наземного транспорта №. Застрахованным транспортным средством является принадлежащий истцу на праве собственности автомобиль БМВ Х5 гос. peг. знак №. Период страхования – с <дата> по <дата>.

Страховая сумма безагрегатная - не уменьшается на размер произведенных выплат и составляет ... руб., безусловная франшиза – ... руб.

Страховая премия оплачена в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

По положениям ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 статьи 963 ГК РФ.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая следствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции.

В соответствии с п. 1 ст. 928 ГК РФ страхование противоправных интересов не допускается.

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.

Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его хранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем.

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

<дата>, в период действия договора страхования, произошел страховой случай, повреждение застрахованного имуществ в результате противоправных действий третьих лиц, что подтверждается материалами дела - Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от <дата>.

<дата> ФИО1 обратился в Костромской филиал ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив при этом полный комплект документов.

<дата> Страховщиком в этот же был организован осмотр поврежденного ТС.

<дата> ОАО «АльфаСтрахование» перечислили ФИО1 сумму в размере ... руб. – страховое возмещение по полису № стр.акт № (Платежное поручение № от <дата>). При выплате из суммы страхового возмещения безусловная франшиза не вычиталась.

Допрошенные в судебном заседании эксперт ФИО2 и свидетель ФИО6 (л.д.208-209 т.1) подтвердили то, что автомобиль получил механические повреждения о действий третьих лиц.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела была проведена комиссионная комплексная судебная экспертиза экспертами ФИО7, ФИО8, ФИО5

Согласно выводам экспертов, конструктивная гибель транспортного средства БМВ Х5 гос. peг. знак №, июнь 2015 года выпуска, VIN № по ценам официального дилера, определенная по состоянию на <дата>, наступила, восстанавливать транспортное средство экономически нецелесообразно. Полная стоимость восстановительного ремонта по ценам официального дилера составляет .... Величина суммы годных остатков составляет ... руб.

Истец и ответчик выводы экспертов не оспаривали.

<дата> истец направил в адрес ответчика претензию, в которой поставил Страховщика в известность о том, что восстановление транспортного средства экономически нецелесообразно, указал на право страхователя отказаться от своих прав на застрахованное имущество, просил урегулировать заявленное событие в течение пяти дней с момента получения претензии.

В соответствии с ч.5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В соответствии с п.10.11.5 Правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных Генеральным директором ОАО «АльфаСтрахование» <дата>, являющиеся неотъемлимой частью Договора страхования, действовавшими на момент заключения Договора страхования между истцом и ответчиком (далее Правила страхования), при «полной гибели» ТС Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, рассчитанной согласно п.4.4 настоящий Правил по одному из следующих вариантов по выбору Страхователя (Выгодоприобретателя), если Договором не предусмотрено иное: а) за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования при условии, что поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. Стоимость поврежденного ТС определяется Страховщиком по результатам определения рыночной (биржевой, аукционной и т.п.) цены или независимым экспертом по направлению Страховщика; б) без вычета стоимости поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования. В этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан реализовать поврежденное ТС через комиссионный магазин, согласованный со Страховщиком, и передать Страховщику денежную сумму в размере стоимости поврежденного ТС и / или дополнительного оборудования на установленных страховщиком условиях.

Закон о защите прав потребителей в части возврата по заявлению продавца неисправного товара.

В данном случае речь не идет о возврате некачественного товара.

Порядок определения страховой суммы определен в Правилах страхования, п.10.11.5 которых в совокупности с нормами ст. 15 и ст. 929 ГК РФ, не вступает в противоречие с нормами ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1.

До настоящего времени ТС находится у истца. Условия, предусмотренные п. 10.11.5 Правил страхования, в данном случае предписывают производить расчет суммы страховой выплаты за вычетом стоимости поврежденного ТС.

Ответчиком в материалы дела представлен экспертное заключение №, выполненное НЭ ООО «Компакт Эксперт» <дата> (далее Заключение ООО «Компакт Эксперт»). В соответствии с Заключением ООО «Компакт Эксперт» стоимость поврежденного транспортного средства истца составляет ... руб.

Представитель истца в судебном заседании полагала, что стоимость годных остатков, рассчитанная экспертами, равняется стоимости поврежденного транспортного средства.

Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО5 пояснил, что «величина суммы годных остатков» и «стоимость поврежденного транспортного средства», и соответственно могут различаться в денежном выражении. «Величина суммы годных остатков» определяется путем сложения стоимости неповрежденных деталей с применением снижающих коэффициентов на затраты по разбору и хранению детали. Методика определения величины суммы годных остатков утверждена Минюстом Российской Федерации. Стоимость поврежденного транспортного средства представляет его рыночную стоимость после причинения ущерба. Стоимость поврежденного транспортного средства может определяться двумя способами. 1. Подбором аналогов. 2. Метод торгов. Первым способом в данной конкретной ситуации, исходя из полученных ТС повреждений, достаточно сложно будет определить стоимость поврежденного транспортного средства, поскольку автомобиль такой марки с аналогичными повреждениями практически не найти, а если проводить аналогию с автомобилями, получившими повреждения в ДТП, стоимость определена будет не корректно. В данном случае вероятнее всего стоимость поврежденного транспортного средства можно определить посредством торгов. Ознакомившись с Заключением ООО «Компакт Эксперт», эксперт пояснил, что данное исследование и расчёт стоимости поврежденного транспортного средства истца проведен как раз методом торгов.

В порядке ч.2 ст. 56 ГПК РФ судом был поставлен на обсуждение вопрос о назначении по делу дополнительной судебной экспертизы для определения стоимости поврежденного ТС истца. Стороны возражали против проведения по делу дополнительной экспертизы. Представитель истца полагает, что определение стоимости поврежденного транспортного средства не имеет юридического значения для дела. Представитель ответчика указал на то, что в материалах дела имеется Заключение ООО «Компакт Эксперт», и повторно определять стоимость поврежденного ТС истца не видит необходимости.

Таким образом, страховая выплата, рассчитанная в соответствии с Правилами страхования, составляет ...=... (страховое возмещение) -... (стоимость поврежденного транспортного средства)-... (безусловная франшиза), и выплачена истцу в срок (30 дней с момента обращения с заявлением о страховом случае) в полном объеме.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании недополученной страховой суммы и неустойки не имеется.

При этом суд отклоняет доводы представителя истца о том, что при расчете суммы неустойки необходимо руководствоваться Правилами страхования в части определения срока выплаты при наступлении страхового случая «Повреждение» - 15 рабочих дней, поскольку в данном случае имеет место полная гибель ТС, и Правилами страхования предусмотрены иные, более продолжительные сроки для расчёта и выплаты страховой суммы.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В нарушение вышеуказанных положений п. 4 ст. 1, ст. 10 ГК РФ, исходя их фактических действий истца по оставлению им у себя поврежденного ТС, и заявление требований о взыскании недополученной страховой суммы и неустойки, направлены на получение неосновательного обогащения, в чем суд усматривает злоупотребление правом со стороны истца.

Заявленное истцом ходатайство о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, расходов на представителя и расходов на проведение независимой экспертизы, удовлетворению не подлежит, поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения не по основанию их добровольного частичного либо полного удовлетворения ответчиком. Таким образом, оснований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ для взыскания судебных расходов в пользу истца с ответчика не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» в лице Владимирского филиала о взыскании недополученного страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, и ходатайства о взыскании судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде в Костромской областной суд путем подачи жалобы через Свердловский районный суд города Костромы.

СУДЬЯ

Полный текст решения изготовлен 04 октября 2017 года.