Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный Урал» ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.03. 2008 года в сумме 602 072 рубля 84 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 220 рублей 73 копейки, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком 27.03.2008 года был заключен кредитный договор, по которому истец перечислил ответчику 214 194 рубля под 20,18 % годовых, ответчик должен был ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору. Однако ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, просроченный основной долг составляет 194 069,23 рублей, начисленные проценты 45 452,13 рубля, просроченная комиссия за ведение расчетного счета 9 337,91 рублей, пени за нарушение срока оплаты основного долга 190 417,46 рублей, пени за нарушение срока оплаты процентов 137 356 рублей, пени за нарушение срока оплаты комиссии за ведение расчетного счета 25 440,09 рублей, в связи с чем истец вынужден был обратиться в суд с данным иском (л.д. 3-4).

Стороны в судебное заседание не явились извещены о дате и месте слушания дела надлежащим образом.

Ответчик представила заявление, где указала, что не возражает против заочного рассмотрения дела, не согласна с начислением и размером пени.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст.ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

27.03.2008 года ФИО1 Н,И. обратилась в ЗАО «Райффайзен банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 214 194 рубля под 15% годовых, на 60 месяцев, с ежемесячным возвратом кредита 28 числа каждого месяца в размере 5 502,64 рубля,с ежемесячным начислением комиссии 406,97 рублей.(л.д.5, 25-26).

Согласно Общих условий обслуживания счетов, Банк, после подписания Клиентом заявления, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в заявлении, обязуется предоставить кредит. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в Графике погашения.

Согласно п.п. 8.8.2. Общих условий обслуживания счетов в случае нарушения графика погашения в части погашения основного долга, процентов, комиссии Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности ( л.д. 8, 9-19).

Получение кредита в размере 214 194 рубля ответчиком подтверждается выпиской по счету (л.д.21-24).

Судом установлено, что кредитные обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом с 28.12.2008 года, сумма задолженности на 08.10.2010 года составляет 602 072,84 рубля из них задолженность по уплате просроченного основного долга 194 069, 23 рублей, начисленные проценты 45 452,13 рубля, просроченная комиссия за ведение расчетного счета 9 337,91 рублей, пени за нарушение срока оплаты основного долга 190 417,46 рублей, пени за нарушение срока оплаты процентов 137 356 рублей, пени за нарушение срока оплаты комиссии за ведение расчетного счета 25 440,09 рублей согласно расчета задолженности и выписке по счету. Расчеты судом проверены, возражений от ответчика по размеру задолженности не представлено( л.д.6-7, 8, 20, 21-24).

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Требования банка о взыскании с ФИО1 просроченной комиссии в размере 9337,91 рублей, неустойки за просрочку уплаты комиссии 25440,09 рублей являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, рассмотрение кредитной заявки, предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета, организацию и сопровождение кредита нельзя рассматривать как самостоятельные банковские услуги.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Установление комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за предоставление кредита, организацию и сопровождение кредита

нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требования ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за рассмотрение кредитной заявки, предоставление кредита, организацию и сопровождение кредита применительно к п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителя ущемляет установленные законом права потребителя.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за рассмотрение кредитной заявки, за предоставление кредита, организацию и сопровождение кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, следовательно, взимание Банком данных видов комиссии с ФИО1 является неправомерным.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик обратилась в суд с заявлением об уменьшении размера пени за нарушение сроков возврата основного долга 190417,48 рублей, за нарушение сроков возврата процентов по кредиту 137356 рублей.

Суд полагает возможным уменьшить размер суммы пени за нарушение сроков возврата основного долга с 190417,48 рублей до 10000 рублей, суммы пени за нарушение сроков возврата процентов по кредиту с 137356 рублей до 10000 рублей в связи с явной несоразмерностью размера неустойки последствиям нарушения обязательства, чрезмерно высоким процентом неустойки - 0,9% в день от суммы просроченной задолженности, незначительностью сумм убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательств, в связи с начислением процентов за пользование кредитом, несоразмерным соотношение размера неустойки с суммой задолженности.

На основании изложенного, суд полагает, исковые требования истца подлежат удовлетворению на сумму 259251,36 рублей (основной долг 194069,23 руб. + 45 452,13 руб. проценты +10000 рублей пеня за нарушение сроков возврата основного долга+10000 рублей пеня за нарушение сроков возврата процентов).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в размере 9220 рубля 73 копейки (л.д.2), подлежит взысканию в размере 8872,95 рублей от суммы 567294,84 рублей без учета просроченной комиссии и неустойки по комиссии.

Руководствуясь ст. ст. 223-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.03. 2008 года в сумме 259251,36 рубль, в том числе просроченный основной долг - 194 069,23 рубля, начисленные проценты - 45 452,13 рублей, пеня за нарушение сроков возврата основного долга 10000 рублей, пеня за нарушение сроков возврата процентов 10000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8872 рубля 95 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: Онорина Н.Е.