Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что <дата> между АКБ содействие благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 1950 000 рублей, на срок – 180 мес. с даты фактического предоставления займа, размер процентов 11,9% годовых, ежемесячный платеж – 22 507 рублей, цель – для приобретения кв. <адрес> в г. Нижневартовске. Кредит предоставлен путем перечисления на банковский счет. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека предмета залога, права на которое удостоверяются закладной от <дата>. В настоящее время истец является владельцем закладной. Продажная цена залога составляет 2 240000 рублей. В адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, которые не исполнены. По состоянию на <дата> сумма просроченного основного долга составляет 1635425,21 рублей, просроченных процентов – 270147,80 рублей, процентов на просроченный долг – 22303,37 рубля, пени по просроченному долгу – 69967,90 рублей, пени по просроченным процентам – 81796,95 рублей, что составляет общую сумму в размере 2079641,23 рубль, которую просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30598,20 рублей, расторгнуть кредитный договор № от <дата> и обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в г. Нижневартовске, путем продажи с публичных торгов, взыскать проценты по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Привлеченный к участию в деле в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат, требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что по кредитному договору № от <дата> АКБ содействие благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 950 000 рублей сроком на 180 месяцев и под 11,9% годовых, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него на условиях и в порядке, определенных договором. Кредит был предоставлен под залог приобретенной кв. <адрес> в г. Нижневартовске. В обеспечении исполнения обязательств по данному договору была внесена запись об ипотеке, в подтверждение чего <дата> составлена закладная.

По условиям заключенного договора, кредит возвращается путем ежемесячного аннуитетного платежа на счет займодавца не позднее последнего числа месяца по реквизитам указанным в тексте самого договора в размере 22 507 рублей, включающего сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком (22 507 рублей ежемесячно в общей сумме).

Факт получения ответчиком денежных средств в размере 1950 000 рублей по данному договору подтверждается банковским ордером № от <дата> (л.д. 84).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты иных платежей и всех видов неустойки, в том числе, в случае если заемщик допустил просрочку осуществления очередного платежа более, чем за 30 календарных дней; при допущении просрочки по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не осуществлял частичное погашение кредита, не уплачивал проценты за пользование кредитом.

<дата> в адрес ответчика были направлены требования за исх. № и за исх. № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, расторжении договора, оставленные ответчиком без исполнения.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на <дата> составляет 2079641,23 рубль и состоит из просроченного основного долга – 1635425,21 рублей, просроченных процентов – 270147,80 рублей, процентов на просроченный долг – 22303,37 рубля, пени по просроченному долгу – 69967,90 рублей, пени по просроченным процентам – 81796,95 рублей.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, в настоящее время имеется задолженность, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком обязательств по заключенному договору и наличии у истца права на расторжении кредитного договора с взысканием с ответчика денежных средств в сумме 2079641,23 рубль.

В силу ст. 69.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

Согласно подп. 1.4.1 п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека квартиры в силу закона.

По договору купли-продажи квартиры от <дата> ответчик приобрел с привлечением кредитных банковских средств жилое помещение – двухкомнатную кв. <адрес> в г. Нижневартовске, с условным №, стоимостью 2800000 рублей, являющуюся предметом залога и обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору.

Абзацем 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 2 ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» так же предусмотрено, что лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

На основании договора обратного выкупа закладных № от <дата>, все права по вышеуказанному кредитному договору и закладной перешли в пользу АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от <дата> ООО «Прайс», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 800000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, с учетом процентного соотношения в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке», составляет 2240000 рублей (80% от 2 800000 рублей).

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорную квартиру, установив ее начальную продажную стоимость в размере 2240 000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины: по требованию о взыскании задолженности, обращении взыскания и расторжении договора в размере 30598,20 рублей (18598,20 + 6000 + 6 000).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 2079 641,23 рубль, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30598,20 рублей, а всего сумму в размере 2110239 рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – квартиру <адрес> в городе Нижневартовске Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, определив способом продажи публичные торги, установив начальную продажную стоимость данного имущества в размере 2 240000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Судья: /подпись/ А.Д. Макиев

Копия верна:

Судья: А.Д. Макиев