Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Первомайского района г. Ижевска в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к ИП Борисову Д.В. о признании деятельности незаконной, запрете осуществления деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Первомайского района г. Ижевска обратился в суд в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к ИП Борисову Д.В. о признании деятельности незаконной, запрете осуществления деятельности. Исковые требования мотивированы тем, что Прокуратурой Первомайского района г. Ижевска, по поручению прокуратуры Удмуртской Республики от <дата> № Ипгр-7-43-2019/3221 дсп на основания поручения Управления Генеральной прокуратуры РФ в ПФО о проверке информации ВВГУ ЦБ РФ, проведена проверка исполнения законодательства в деятельности ИП Борисова Д.В. По результатам проверки установлено, что согласно сведениям ЕГРИП № ИЭ№ индивидуальный предприниматель Борисов Д.В. осуществляет предпринимательскую деятельность по прочим видам полиграфической деятельности, торговле розничной аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговлей розничной музыкальными записями, аудиолентами, компакт-дисками и кассетами в специализированных магазинах, торговлей розничной лентами и дисками без записей в специализированных магазинах. Проверкой установлено, что ИП Борисовым Д.В. в период с января по февраль 2019 года осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог имущества. Клиент может получить займ на определенный срок путем оформления «договора купли-продажи с правом обратной покупки» (далее - договор купли-продажи). В соответствии с п.п. 5-9 договора купли-продажи клиент обязан передать товар магазину до подписания договора. Клиент гарантирует магазину, что в момент передачи товара, товар принадлежит на праве собственности клиенту. Товар свободен от прав третьих лиц, не заложен, под запретом, арестом не состоит и иным образом не обременен. Магазин выплачивает за товар клиенту наличные деньги по согласованию в день подписания договора. Магазин обязуется перед клиентом не распоряжаться товаром в срок, установленный договором, а клиент имеет право не позднее срока по договору купить у магазина свой товар по согласованию. Если клиент решит воспользоваться своим правом, сумма будет пересчитана. Если клиент не воспользуется своим правом, то магазин может распоряжаться товаром по своему усмотрению, в том числе, продать товар по свободной цене третьим лицам. На основании анализа условий типовой формы договора купли-продажи установлено, что они могут рассматриваться как элементы сделок по выдаче денежных займов под залог движимого имущества: суммой займа могут выступать денежные средства, переданные магазином клиенту за товар, предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) - товар, сроком займа - срок, в течение которого клиент имеет право выкупить товар обратно, процентами за пользование займов - разница между ценой покупки товара у клиента при заключении договора и ценой товара, по которой клиент может выкупить его у магазина. Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Таким образом, ИП Борисов Д.В. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. То есть лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. По выявленным нарушениям в адрес ИП Борисова Д.В. <дата> внесено представление, а также возбуждено производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ - незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. <дата> ИП Борисов Д.В. привлечен к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, постановление вступило в законную силу <дата>. В связи с отсутствием ответа на представление прокурором возбуждено административное производство по ст. 17.7 КоАП РФ (умышленное невыполнение требований прокурора, вытекающих из его полномочий, установленных федеральным законом) в отношении ИП Борисова Д.В. <дата> ИП Борисов привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере 2 тыс. рублей. Вместе с тем, до настоящего времени сведения об устранении нарушений закона с подтверждающими документами в прокуратуру района не представлены. Осуществление деятельности по выдаче займов индивидуальным предпринимателем, который не имеет права на осуществление указанной деятельности, приводит к нарушению прав неопределенного круга лиц, являющихся потребителями финансовых услуг и их гарантий, предусмотренных Федеральным законом № 196-ФЗ, Федеральным законом № 353-ФЗ.

Просит признать деятельность Индивидуального предпринимателя Борисова Данила Викторовича, зарегистрированного <дата> по адресу: УР, <адрес>; №, ОРГНИП № по выдаче займов гражданам по адресу в помещении ООО «Ломбард Линад-Лэнд»: УР, <адрес>, незаконной. Запретить Индивидуальному предпринимателю Борисову Даниле Викторовичу, зарегистрированному <дата> по адресу: УР, <адрес> ИНН №, ОРГНИП № осуществлять деятельность по выдаче займов гражданам в помещении ООО «Ломбард Линад-Лэнд» по адресу: УР, <адрес>

Старший помощник прокурора Первомайского района г. Ижевска Васильченко С.С., исковое заявление поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Просила требования удовлетворить.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующим выводам.

Прокуратурой Первомайского района г. Ижевска по поручению прокуратуры Удмуртской Республики от <дата> № Ипгр-7-43-2019/3221 дсп на основания поручения Управления Генеральной прокуратуры РФ в ПФО о проверке информации ВВГУ ЦБ РФ проведена проверка исполнения законодательства в деятельности ИП Борисова Д.В.

Согласно сведениям ЕГРИП № ИЭ№ индивидуальный предприниматель Борисов Д.В. осуществляет предпринимательскую деятельность по прочим видам полиграфической деятельности, торговле розничной аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговлей розничной музыкальными записями, аудиолентами, компакт-дисками и кассетами в специализированных магазинах, торговлей розничной лентами и дисками без записей в специализированных магазинах.

<дата> между ИП ФИО5 и ИП Борисовым Д.В. заключен договор аренды нежилого здания №ВС/88, по условиям которого последнему передано за плату во временное владение и пользование нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Проверкой установлено, что ИП Борисовым Д.В. в период с января по февраль 2019 года осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог имущества. Клиент может получить займ на определенный срок путем оформления «договора купли-продажи с правом обратной покупки».

По выявленным нарушениям в адрес ИП Борисова Д.В. <дата> внесено представление, а также возбуждено производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ.

Вступившими в законную силу постановлениями мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска от 14.05.2019г., от 11.12.2019г. ИП Борисов Д.В. привлечен к административной ответственности по ст.14.56 КоАП РФ, назначено наказание в виде штрафа в размере 20000 рублей.

Вступившим в законную силу постановлением мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска от 23.09.2019г. ИП Борисов Д.В. привлечен к административной ответственности по ст.17.7 КоАП РФ, назначено наказание в виде штрафа в размере 2000 рублей.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, проанализировав установленные обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч.3 ст.35 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-1 (ред. от 06.02.2020) «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

Пунктом 5 ч.1 ст.3 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

При этом согласно ст.4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Во всех указанных случаях предполагается наличие специальных разрешений Центрального Банка России.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

Таким образом, организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2010 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия доставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов финансирование).

Вступившими в законную силу судебными актами установлено, что в период с января по февраль 2019 года, в период с сентября по октябрь 2019 года ИП Борисовым Д.В. осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог имущества. Клиент может получить займ на определенный срок путем оформления «договора купли- продажи с правом обратной покупки» (далее - договор купли-продажи):

Так, заключены договоры:

с ФИО6 на сумму 600 рублей. Срок предоставления договора 30 дней. Дата предоставления договора <дата>. Дата возврата договора <дата>. При выкупе в срок оплатить 780 рублей;

с ФИО7 на сумму 600 рублей. Срок предоставления договора 30 дней. Дата предоставления договора <дата>. Дата возврата договора <дата>. При выкупе в срок оплатить 960 рублей;

с ФИО8 25.02.2019г. на сумму 2 500 рублей. Срок предоставления договора 5 дней. Дата предоставления договора <дата>. Дата возврат договора <дата>. При выкупе в срок оплатить 2 625 рублей);

с ФИО8 от <дата> на сумму 2 700 рублей. Срок предоставления договора 14 дней. Дата предоставления договора <дата>. Дата возврата договора <дата>. При выкупе в срок оплатить 3078 рублей;

с ФИО9 от <дата> на сумму 200 рублей. Срок предоставления договора – 21 день. Дата предоставления договора – <дата>. Дата возврата договора - <дата>. При выкупе в срок оплатить 284 рубля.

В соответствии с п.п. 5-9 договора купли-продажи клиент обязан передать товар магазину до подписания договора. Клиент гарантирует магазину, что в момент передачи товара, товар принадлежит на праве собственности клиенту. товар свободен от прав третьих лиц, не заложен, под запретом, арестом не состоит и иным образом не обременен. Магазин выплачивает за товар клиенту наличные деньги по согласованию в день подписания договора. Магазин обязуется перед клиентом не распоряжаться товаром в срок, установленный договором, а клиент имеет право не позднее срока по договору купить у магазина свой товар по согласованию. Если клиент решит воспользоваться своим правом, сумма будет пересчитана. Если клиент не воспользуется своим правом, то магазин может распоряжаться товаром по своему усмотрению, в том числе, продать товар по свободной цене третьим лицам.

На основании анализа условий типовой формы договора купли-продажи установлено, что они могут рассматриваться как элементы сделок по выдаче денежных займов под залог движимого имущества: суммой займа могут выступать денежные средства, переданные магазином клиенту за товар, предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) - товар, сроком займа - срок, в течение которого клиент имеет право выкупить товар обратно, процентами за пользование займов - разница между ценой покупки товара у клиента при заключении договора и ценой товара, по которой клиент может выкупить его у магазина.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Таким образом, ИП Борисов Д.В. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. То есть лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финасовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Статья 12 ГК РФ в качестве одного из способов защиты гражданских прав указывает на пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов), с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.

Поскольку ИП Борисов Д.В. систематически привлекает денежные средства граждан, взимая и начисляя проценты за пользование, то его деятельность следует отнести к оказанию финансовых услуг неопределенному кругу лиц, то есть к осуществлению предпринимательской деятельности без получения разрешения на соответствующий вид деятельности.

Права граждан нарушаются тем, что деятельность ответчика фактически выбывает из поля государственного надзора (контроля со стороны Центрального Банка России), в связи с чем граждане лишаются прав, предоставленных им Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О потребительском кредите» (например, возражать против завышенных процентов; условий договора, ущемляющих их права; пользоваться процессуальными гарантиями, предоставленным потребителям финансовых услуг).

Оценив представленные по делу доказательства, учитывая приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что деятельность ИП Борисова Д.В. по профессиональному предоставлению потребительских займов, не имея статуса микрофинансовой организации, является незаконной, нарушает права и законные интересы неопределенного круга лиц, в связи с чем в силу статей 12, 1065 ГК РФ подлежит запрету.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Первомайского района г. Ижевска в интересах Российской Федерации и неопределенного круга лиц к ИП Борисову Д.В. о признании деятельности незаконной, запрете осуществления деятельности – удовлетворить.

Признать деятельность Индивидуального предпринимателя Борисова Д.В., зарегистрированного <дата> по адресу: УР, <адрес>; ИНН №, ОРГНИП № по выдаче займов гражданам по адресу в помещении ООО «Ломбард Линад-Лэнд»: УР, <адрес>, незаконной.

Запретить Индивидуальному предпринимателю Борисову Д.В., зарегистрированному <дата> по адресу: УР, <адрес> ИНН №, ОРГНИП № осуществлять деятельность по выдаче займов гражданам в помещении ООО «Ломбард Линад-Лэнд» по адресу: УР, <адрес>

Решение изготовлено в совещательной комнате, может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца.

Судья: С.В. Алабужева