Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 28 февраля 2011 года дело по иску ЗАО «Банк Сибирь» к Голубь Д.А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с названым иском в обоснование которого указал, что ... г. года между ЗАО «Банк Сибирь» и Голубь Д.А., был заключен кредитный договор ..., (Договор) на следующих условиях, сумма кредита 3 200 000,00 рублей, процентная ставка в размере 11% годовых за первый год пользования кредитом и 12,5% за второй и последующие годы. Денежные средства были зачислены на счет Голубь Д.А. открытый у истца, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... г. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, ... ... ....

Согласно пунктам 4.2, 4.4 кредитного договора Голубь Д.А. обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с приложением ... к кредитному договору.

С ... г. Голубь Д.А. стал нарушать предусмотренную договором обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, по состоянию на ... г. образовалась задолженность.

В случае нарушения ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им истец вправе досрочно взыскать сумму выданного кредита и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором.

В силу пункта 4.4. кредитного договора при просрочке возврата кредита Голубь Д.А. обязался уплатить ЗАО «Банк Сибирь» помимо процентов указанных в п. 1.2. кредитного договора, проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки Банка России в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В обеспечении кредитных обязательств Голубь Д.А. в залог банку была передана квартира, что подтверждается договором ... купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ... г., стоимость которой составляет 3 200 000 (Три миллиона двести тысяч) рублей. Оценка залоговой стоимости квартиры (согласно акту по определению залоговой стоимости квартиры) составляет 2 703 040 рублей.

В связи с нарушением Голубь Д.А. кредитных обязательств, ответчику неоднократно вручались уведомления о досрочном погашении кредита и процентов за пользование им.

На ... г. задолженность Голубь Д.А. по кредитному договору ... от ... составляет 3 369 915 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 3 102 988 рублей 53 копейки; проценты за пользование кредитом - 266 011 рублей 34 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами - 915 рублей 91 копейка.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании размер взыскиваемой суммы уменьшил, просил взыскать с Голубь Д.А. в пользу истца: задолженность по кредитному договору в сумме 3 217 175, 50 рублей, из них: основной долг - 3 102 988,53 рублей; проценты за пользование кредитом - 113 994, 17 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 192 рубля, обратить взыскание на предмет залога: 3-х комнатную квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,8 кв.м. расположенную по адресу: г. Омск, ... ..., ... принадлежащую Голубь Д.А., определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества в размере 2 703 040, 00 рублей.

Ответчик Голубь Д.А. в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке по последнему известному суду месту жительства.

Об уважительности причин неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Учитывая изложенное, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... г. года между ЗАО «Банк Сибирь» и Голубь Д.А. в лице представителя по доверенности ФИО2 был заключен кредитный договор ..., по которому Голубь Д.А. получил кредит в сумме 3 200 000 рублей. За пользование кредитом была установлена ставка в размере 11% годовых за первый год пользования кредитом (согласно пункту 1.2 кредитного договора) и 12,5% за второй и последующие годы пользования кредитом. Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на текущий счет Голубь Д.А. ..., открытый в ЗАО «Банк Сибирь», что подтверждается мемориальным ордером ... от ... г. Кредитные денежные средства были выданы на приобретение квартиры расположенной по адресу: г. Омск, ... ... ....

... года между ПНИ, ЕНН, ПВП с одной стороны, Голубь Д.А., в лице представителя по доверенности ФИО2 с другой стороны, а также при участии ЗАО «Банк Сибирь» заключен договор купли-продажи квартиры ... в ... по ... в г.Омске. В пункте 1.3. согласовано условие о цене в размере 3 200 000 рублей.

Согласно п.2.4. договора купли-продажи в обеспечении кредитных обязательств Голубь Д.А. на основании статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира находится в залоге у банка с момента государственной регистрации договора и права собственности заемщика на нее.

Договор, переход права собственности, ипотека были зарегистрированы УФРС по Омской области ... года.

Согласно пункту 4.2 кредитного договора Голубь Д.А. обязался производить погашение кредита в соответствии с приложением ... к кредитному договору: графиком погашения кредита.

В соответствии с пунктом 4.4. заемщик обязался помимо уплаты процентов, указанных в п.1.2. договора уплатить банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, указанном в п.1.2. договора при просрочке возврата кредита

С ... года Голубь Д.А. стал нарушать предусмотренную договором обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность. Последний платеж заемщик совершил ... года в размере 170 000, 00 рублей, которые в сумме 168 039,65 руб. были зачислены в счёт погашения задолженности по процентам и в сумме 1 960,35 руб. были зачислены в счёт погашения задолженности по уплате процентов по просроченному основному долгу, что соответствует условиям кредитного договора (п....).

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму выданного кредита и процентов за пользование им в случае нарушения Голубь Д.А. сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, в том числе в соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки Банка России в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

Данное условие не противоречит ст.811 ГК РФ.

В связи с нарушением Голубь Д.А. указных выше кредитных обязательств, ответчику неоднократно вручались уведомления о досрочном погашении кредита и процентов за пользование им от ... г., ... г., ... г., ... г, однако задолженность до сих пор не погашена.

В соответствии с представленным отчетом, не оспоренным ответчиком, задолженность на ... г. по кредитному договору ... от ... года составляет 3 217 175,50 рублей, в том числе: основной долг - 3 102 988, 53 рублей; проценты за пользование кредитом - 113 994,17 рублей; - проценты за пользование чужими денежными средствами - 192, 79 рубля.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности подлежат, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Относительно требования об обращении взыскания на предмет залога.

Как уже указано выше возвратность кредита и уплата процентов в полной сумме и в срок обеспечена залогом жилого помещения согласно договору купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) ... от ... г. (п.6.1. кредитного договора).

Согласно оценке квартиры (акт по определению залоговой стоимости квартиры ... от ... г.) залоговая стоимость составляет 2 703 040, 00 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке» и статьёй 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).

С учетом удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по основному обязательству, суд считает необходимым удовлетворить требования об обращении взыскания на предмет залога и определить начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги на 3-х комнатную квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,8 кв.м. расположенную по адресу: г. Омск, ... ..., ... принадлежащую Голубь Д.А., в размере 2 703 040, 00рублей.

Начальная продажная стоимость определяется согласованной сторонами оценкой (п.2.5 договора купли-продажи квартиры), иной оценки суду не представлено, ответчиком названная стоимость не оспорена.

Истцом в доход федерального бюджета была уплачена государственная пошлина в сумме 25 049,58 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат возмещению истцом.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198; 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с Голубь Д.А. в пользу ЗАО «Банк Сибирь» задолженность по кредитному договору ... от ... года в размере 3 217 175,50 рублей, в том числе:

основной долг - 3 102 988, 53 рублей;

проценты за пользование кредитом - 113 994,17 рублей;

проценты за пользование чужими денежными средствами - 192, 79 рубля.

Обратить взыскание на 3-х комнатную квартиру, общей площадью 68,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: г. Омск, ... ..., .... Определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2 703 040,00 рублей.

Взыскать с Голубь Д.А. в пользу ЗАО «Банк Сибирь» судебные расходы в сумме 25 049,58 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья Л.Г. Синьковская